एजुकेशन लोन: क्या आप एक विधार्थी है और आपको अच्छे संस्था से शिक्षा प्राप्त करने में पैसो की वजह से कोई दिक्कत आ रही है तो आप बेफिकर रहे क्युकी इस लेख में हम आपको Education Loan के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करने वाले है।
जैसा की नाम से ही पता चलता है, अपनी शिक्षा से जुड़े किसी भी प्रकार के खर्चे के लिए जब हम लोन लेते है तो वह शिक्षा ऋण या एजुकेशन लोन होता है। भारत में अनेक बैंक और वित्तीय संस्थाए एसी है जो स्टूडेंट्स को एजुकेशन लोन प्रदान करती है | शिक्षा के लिए लिया जाने वाले इस लोन को एजुकेशन लोन को Student loan भी कहा जाता है |
आप Vidyalakshmi Education Loan Portal के माध्यम से इस लोन के लिए आसानी से आवेदन कर सकते है। इस लेख में हम शुरू से लेकर अंत तक एजुकेशन लोन के बारे में जानकारी प्राप्त करेंगे इसलिए आपसे निवेदन है की आप इस लेख को पूरा अंत तक पढ़े।
| लोन का नाम | शिक्षा ऋण कैसे प्राप्त करें? |
| ऋणदाता | बैंक और NBFC |
| ब्याज दर | अलग अलग बैंक और NBFC में भिन्न |
| आवेदन मोड | ऑनलाइन / ऑफलाइन |
| ऋण राशी | बैंक और NBFC के आधार पर भिन्न |
एजुकेशन लोन क्या है?
एजुकेशन लोन एक Unsecured loan की श्रेणी में आता है यानि की यह लोन लेने के लिए आपको कोई सिक्यूरिटी बैंक को नहीं देनी होती है। बैंक यह लोन ग्राहक की प्रोफाइल और सिबिल स्कोर के आधार पर देता है।
आपके मन में एक सवाल भी होगा की एजुकेशन लोन कितना मिल सकता है तो आपको बता दे की यह ऋणदाता पर निर्भर करता है। ऋण की राशी अलग अलग बैंक और वित्तीय संस्था में भिन्न है।
Education Loan अन्य लोन से थोडा भिन्न होता है | कोई भी विधार्थी किसी भी प्रकार का डिप्लोमा या सर्टिफिकेट कोर्स करने के लिए यह लोन ले सकता है | विधार्थी भारत में पढाई करने या भारत से बाहर किसी दुसरे देश में डिप्लोमा या अन्य किसी भी प्रकार का कोर्स करने के लिए Student Loan ले सकता है |
एजुकेशन लोन विधार्थी छात्रवृत्ति, वित्तपोषण और पुरस्कार के रूप में भी प्राप्त कर सकता है | छात्र के द्वारा यह ऋण लिया जाता है जिसे वापिस ब्याज के साथ ऋणदाता को चुकाना होता है | स्टूडेंट्स शिक्षा से सम्बन्धित किसी भी खर्चे जैसे की ट्यूशन फीस, किताबे खरीदने के लिए, उच्च शिक्षा के लिए, फीस का भुगतान करने के लिए, रहने, परिवहन लागत आदि के लिए स्टूडेंट लोन ले सकता है |
स्टूडेंट अपनी शिक्षा को पूरा करने के बाद लोन को चुका सकता है | भारत सरकार और राज्य की सरकारों के द्वारा भी कई प्रकार की स्टूडेंट लोन योजना चलाई जा रही है जिनके तहत कम ब्याज दर पर छात्रों को लोन उपलब्ध करवाया जाता है।
एजुकेशन लोन का उद्देश्य
एसे स्टूडेंट्स की संख्या बहुत मिल जाएगी जो पढाई में बहुत अच्छे होते है और जो किसी अच्छे इंस्टीटूट या कॉलेज या किसी अन्य शिक्षण संस्था में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते है लेकिन परिवार की आर्थिक स्थिति खराब होने के कारन एसे छात्र उच्च शिक्षा हासिल नहीं कर पाते है |
अगर आप भी इन्ही छात्रों में आते है तो आप एजुकेशन लोन के साथ जुड़कर अपने सपनो को पूरा कर सकते है | सरकार के द्वारा एजुकेशन लोन माफी योजना जैसी योजना भी चलाई जा रही है जिसके तहत गरीब परिवार के छात्रों को बहुत कम ब्याज दर पर लोन उपलब्ध करवाया जाता है या फिर ब्याज माफ़ कर दिया जाता है।
स्टूडेंट लोन के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है | आप अपने पाठ्यक्रम के अनुसार Student Loan के प्रकार का चयन कर सकते है | जिन छात्र-छात्राओं का सपना दुसरे देश में जाकर शिक्षा प्राप्त करने का है वे एजुकेशन लोन की मदद से अपने सपने को पूरा कर सकते है |
स्टूडेंट लोन के प्रकार
स्टूडेंट्स की शिक्षा से सम्बन्धित जरुरतो के हिसाब से एजुकेशन लोन कई प्रकार के होते है | छात्र अपनी शिक्षा के प्रकार और पाठ्यक्रम के प्रकार के आधार पर और अपनी जरूरत के हिसाब से शिक्षा ऋण ले सकता है | एजुकेशन लोन को हम निम्न प्रकार से विभाजित कर सकते है :
स्थान के आधार पर:
विधार्थी अगर देश में अध्यन कर रहा है या फिर देश से बाहर अध्यन कर रहा है वह एजुकेशन लोन ले सकता है | स्थान के आधार पर शिक्षा ऋण मुख्य रूप से दो प्रकार का होता है :
- घरेलू शिक्षा ऋण (Domestic Education Loan): अगर छात्र इंडिया में शिक्षा प्राप्त कर रहा है तो वह इस प्रकार के लोन के लिए आवेदन कर सकता है | इस प्रकार के लोन के लिए आवेदन करने से पहले छात्र को भारत के किसी भी शैक्षणिक संस्थान में भर्ती होना होगा |
- विदेश में अध्ययन शिक्षा ऋण (Study Abroad Education Loan): अगर छात्र देश से बाहर किसी दुसरे देश में शिक्षा प्राप्त करना चाहता है तो वह इस प्रकार के लोन के लिए आवेदन कर सकता है | यह लोन छात्र के विमान किराया, आवास और शिक्षण शुल्क जैसे खर्चे को पूरा करता है |
पाठ्यक्रम के आधार पर:
इस ऋण के तहत छात्र अपने पाठ्यक्रम के आधार पर लोन का चयन कर सकता है | इसमें निम्नलिखित प्रकार शामिल है:
- स्नातक ऋण (Undergraduate Loans): छात्र अपनी स्नातक डिग्री को पूरा करने के लिए इस प्रकार के लोन का लाभ ले सकता है | स्नातक डिग्री आमतोर पर 3 से 4 साल की अवधि का कोर्स होता है | जिन छात्रों की पैसो की कमी के कारन स्नातक डिग्री नहीं हो पा रहि है वे इस प्रकार के Education Loan का लाभ ले सकते है |
- स्नातकोत्तर ऋण (Postgraduate Loans): इस प्रकार के लोन का लाभ छात्र अपने स्नातकोत्तर के पाठ्यकर्म को जारी रखने के लिए ले सकता है | भारत में आमतोर पर यह पाठ्यक्रम 2 साल का होता है |
- कैरियर विकास ऋण (Career Development Loans): एसे पेशेवर जो कुछ शालो के लिए कॉर्पोरेट नौकरियो में जॉब करते है लेकिन रोजगार की संभावनाओ को बढाने के लिए ये अपने करियर को रोकना पसंद करते है और पेशेवर पाठ्यक्रम और प्रशिक्षण प्राप्त करते है | इस प्रकार के लोग अपने कौशल को और बढाने के लिए और अपना कैरियर को ऊंचाई पर ले जाने के लिए व्यावसायिक और तकनीकी क्षेत्र में शिक्ष प्राप्त करने के लिए इस प्रकार के एजुकेशन लोन का लाभ ले सकते है |
- माता-पिता के लिए ऋण: छात्रों के माता पिता अपने बच्चो की शिक्षा से जुड़े हुए खर्चो को पूरा करने के लिए यह लोन ले सकते है | माता पिता के अलावा अन्य वयस्क रिश्तेदार भी ऋण प्राप्त कर सकते है |
संपार्श्विक (Collateral) के आधार पर:
इस आधार पर लोन निम्न प्रकार है :
- संपत्ति, जमा और प्रतिभूतियों पर ऋण (Loan Against Property, Deposits, and Securities): इस लोन का लाभ आप शिक्षा को आगे बढाने के लिए और अपनी शिक्षा सम्बन्धित जरुरतो को पूरा करने के लिए अपनी किसी भी चीज को गिरवी रखकर ले सकते है |
- तृतीय-पक्ष गारंटी (Third-Party Guarantee): इस लोन के तहत बैंक के किसी भी कर्मचारी का गारंटी पत्र छात्र को Education Loan दिलाने में मदद कर सकता है |
एजुकेशन लोन के लाभ और विशेषताएं
- कोई भी छात्र जो अपने परिवार की आर्थिक स्थिति ख़राब होने के कारन अपनी पढाई को आगे जारी नहीं रख पाता है वह Student Loan में आवेदन करने के बाद अपनी पढाई को जारी कर सकता है |
- छात्र अपनी शिक्षा से सम्बन्धित किसी भी प्रकार की वित्तीय जरूरत के लिए इस लोन का लाभ ले सकता है |
- जिन छात्रों का सपना इंडिया से बाहर जाकर शिक्षा प्राप्त करने का है वे छात्र Education Loan के साथ जुड़कर अपने सपने को पूरा कर सकते है |
- इंडिया में अध्यन करने वाले छात्र 50 लाख रूपये और इंडिया से बाहर अध्यन करने वाले छात्र 1 करोड़ रूपये तक का एजुकेशन लोन प्राप्त कर सकते है |
- एजुकेशन लोन छात्र की शिक्षा से सम्बन्धित सभी जरुरतो को कवर करता है |
- अगर आप शिक्षा प्राप्त करना चाहते है, बेरोजगार है और अभी भी अध्यन कर रहे है तो शिक्षा ऋण लेने के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता हो सकती है जैसे की दोस्त, माता-पिता या रिश्तेदार |
- एजुकेशन लोन से जुड़े हुए लचीले नियमो और शर्तो को देखते हुए यह लोया लेना काफी सरल है |
- छात्र के द्वारा कोर्स को पूरा करने के 6 महीने के बाद लोन की चुकोती अवधि 12 वर्ष तक जा सकती है |
- एजुकेशन लोन पर टेक्स बेनेफिट्स का लाभ |
- कुछ ऋणदाता आवेदक को नौकरी पाने के लिए और पुनर्भुगतान प्रक्रिया करने के लिए पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद 6 महीने की छुट अवधि प्रदान करते है | अगर छात्र इस अवधि के दौरान नौकरी पा लेता है तो अपने लोन का भुगतान EMI के रूप में करना शुरू कर सकता है |
Education Loan Interest Rate 2022
किसी भी लोन का सबसे महत्वपूर्ण एक हिसा Interest Rate होता है | भारत में छात्रों को अपेक्षाकृत कम ब्याज दर पर शिक्षा ऋण प्रदान किया जाता है | छात्र को एजुकेशन लोन की ब्याज दर का भुगतान तुरंत करने की आवश्यकता नहीं है | भारत में कई बैंक और वित्तीय संस्थाएं छात्रों को उनके शिक्षा के लिए प्रतिस्पर्धी दरों पर लोन प्रदान करते है |
एजुकेशन लोन लेने से पहले हमे एजुकेशन लोन इंटरेस्ट रेट के बारे में जानकारी होना जरुरी है | आप विभिन बैंको और वित्तीय संस्थानों के एजुकेशन लोन इंटरेस्ट रेट के बीच तुलना करके सबसे सस्ते लोन की तलाश कर सकते है।
Education loan Eligibility
ऋणदाता के आधार पर पात्रता भिन्न होती है लेकिन कुछ सामान्य पात्रता इस प्रकार है:
- आवेदक भारत का स्थाई निवासी होना चाहिए |
- मान्यता प्राप्त किसी भी विश्वविद्यालय/कॉलेज में डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम में प्रवेश लेने पर आप पात्र है |
- छात्र के द्वारा स्नातक पाठ्यक्रम के लिए 10+2 (12वीं कक्षा) और स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम के लिए डिग्री पूरी करनी चाहिए |
- ICWA, CA, CFA जैसे कोर्सेज के लिए |
- IIM, IIT, IISc, XLRI, NIFT और NID द्वारा संचालित पाठ्यक्रम |
- नियमित डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम, जैसे वैमानिकी, पायलट प्रशिक्षण, शिपिंग आदि के लिए Student Loan लिया जा सकता है |
- शिक्षा से जुडी हुई सभी वित्तीय जरुरतो के लिए |
एजुकेशन लोन में क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?
शिक्षा ऋण के लिए अलग अलग बैंको और वित्तीय संस्थाओ के लिए अलग अलग प्रकार से Documents हो सकते है | अधिक जानकारी के लिए आप अपनी नजदीकी बैंक शाखा में जाकर सम्पर्क कर सकते है | कुछ सामान्य दस्तावेज इस प्रकार से है:
- केवाईसी दस्तावेज
- 10वीं, 12वीं, स्नातक और प्रवेश परीक्षा की मार्कशीट
- एडमिशन लेटर
- फीस संरचना
- कुछ मामलों में सह-आवेदक केवाईसी और आय प्रमाण
एजुकेशन लोन कैसे मिलता है?
स्टूडेंट लोन लेने के लिए आपको आवेदन करना होता है। अगर आप एजुकेशन लोन की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप इस लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है | ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आपको ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा और फॉर्म सबमिट करना होगा।
ऑफलाइन आवेदन आप किसी भी बैंक की अपनी नजदीकी शाखा में जाकर कर सकते है | ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको अपने सभी दस्तावेज एकसाथ बैंक में लेकर जाना होगा |
Education Loan EMI Calculator
एजुकेशन लोन कैलकुलेटर आपको यह जानने में मदद करता है की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये की क़िस्त चुकानी होगी। अगर आपको लगता है की आप समय पर अधिक पैसो की क़िस्त नहीं चूका पाएंगे तो आप कम लोन के लिए अप्लाई कर सकते है।
शिक्षा ऋण कैलकुलेटर आपको लोन लेने की योजना बनाने में आपकी मदद करता है। आप विभिन एजुकेशन लोन की EMI के बीच तुलना करके सबसे सस्ते लोन की तलाश कर सकते है।
निष्कर्ष
इस article में हमने आपको Education loan in India के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की है | कोई भी छात्र अपने सपने को पूरा करने के लिए एजुकेशन लोन का लाभ ले सकता है |
इस article के माध्यम से आप यह जान सकते है की Student Loan क्या होता है और किस प्रकार से हम इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है | अगर आपके मन में अभी भी सवाल है की स्टूडेंट लोन कैसे ले तो आप हमे कमेंट में लिख सकते है।
अधिकतर पूछे जाने वाले सवाल:
विभिन प्रकार के बैंको के एजुकेशन लोन की तुलना करके आप यह पता कर सकते है की आपके लिए कोनसा बैंक अच्छा रहेगा |
अपनी शिक्षा सम्बन्धित सभी जरुरतो को पूरा करने के लिए आप एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकते है |
अलग अलग बैंको में Student Loan के लिए आवेदन करने के लिए पात्रता और नियम अलग अलग प्रकार से है | आप अपने नजदीकी बैंक में जाकर या बैंक के कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके जानकारी ले सकते है |
नहीं।
अगर आप उच्च शिक्षा में अध्यन करना चाहते है और आप इंडिया में या इंडिया से बाहर अध्यन करना चाहते है और आपके पास पैसो की कमी है तो आपके लिए Education Loan एक अच्छा विचार हो सकता है |