Student loan in India 2022: एजुकेशन लोन कैसे मिलेगा, ब्याज दर

Education Loan, एजुकेशन लोन, Student loan in India : इस article में हम Education Loan के बारे में जानकारी प्राप्त करेंगे | इस article में हम जानेगे की एजुकेशन लोन क्या होता है, एजुकेशन लोन की ब्याज दर, पात्रता, दस्तावेज, प्रकार आदि क्या है और किस प्रकार से हम एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकते है आदि, इस लिए आप इस article को पूरा अंत तक पढ़े | भारत में अनेक बैंक और वित्तीय संस्थाए एसी है जो स्टूडेंट्स को एजुकेशन लोन प्रदान करती है | शिक्षा के लिए लिया जाने वाले इस लोन को एजुकेशन लोन या Student loan कहा जाता है |

Education loan in India – एजुकेशन लोन कैसे मिलेगा

एजुकेशन लोन (Student loan) एक Unsecured loan की श्रेणी में आता है | जिस प्रकार हम घर बनाने के लिए Home loan लेते है, अपने किसी भी पर्सनल काम के लिए Personal loan लेते है उसी प्रकार से कोई भी विधार्थी अपनी शिक्षा से सम्बन्धित वित्तीय जरुरतो को पूरा करने के लिए एजुकेशन लोन या Student Loan ले सकता है | Education Loan अन्य लोन से थोडा भिन्न होता है | कोई भी विधार्थी किसी भी प्रकार का डिप्लोमा या सर्टिफिकेट कोर्स करने के लिए यह लोन ले सकता है | विधार्थी भारत में पढाई करने या भारत से बाहर किसी दुसरे देश में डिप्लोमा या अन्य किसी भी प्रकार का कोर्स करने के लिए Student Loan ले सकता है |

एजुकेशन लोन विधार्थी छात्रवृत्ति, वित्तपोषण और पुरस्कार के रूप में भी प्राप्त कर सकता है | छात्र के द्वारा यह ऋण लिया जाता है जिसे वापिस ब्याज के साथ ऋणदाता को चुकाना होता है | स्टूडेंट्स शिक्षा से सम्बन्धित किसी भी खर्चे जैसे की ट्यूशन फीस, किताबे खरीदने के लिए, उच्च शिक्षा के लिए, फीस का भुगतान करने के लिए, रहने, परिवहन लागत आदि के लिए स्टूडेंट लोन (Student Loan) ले सकता है | स्टूडेंट अपनी शिक्षा को पूरा करने के बाद लोन को चुका सकता है |

Student Loan Objective

एसे स्टूडेंट्स की संख्या बहुत मिल जाएगी जो पढाई में बहुत अच्छे होते है और जो किसी अच्छे इंस्टीटूट या कॉलेज या किसी अन्य शिक्षण संस्था में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते है लेकिन परिवार की आर्थिक स्थिति खराब होने के कारन एसे छात्र उच्च शिक्षा हासिल नहीं कर पाते है | अगर आप भी इन्ही छात्रों में आते है तो आप एजुकेशन लोन (Education Loan) के साथ जुड़कर अपने सपनो को पूरा कर सकते है | स्टूडेंट लोन के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है | आप अपने पाठ्यक्रम के अनुसार Student Loan के प्रकार का चयन कर सकते है | जिन छात्र-छात्राओं का सपना दुसरे देश में जाकर शिक्षा प्राप्त करने का है वे एजुकेशन लोन की मदद से अपने सपने को पूरा कर सकते है |

Types of Education loan in India

स्टूडेंट्स की शिक्षा से सम्बन्धित जरुरतो के हिसाब से एजुकेशन लोन कई प्रकार के होते है | छात्र अपनी शिक्षा के प्रकार और पाठ्यक्रम के प्रकार के आधार पर और अपनी जरूरत के हिसाब से Education Loan ले सकता है | एजुकेशन लोन को हम निम्न प्रकार से विभाजित कर सकते है :

स्थान के आधार पर:

विधार्थी अगर देश में अध्यन कर रहा है या फिर देश से बाहर अध्यन कर रहा है वह एजुकेशन लोन ले सकता है | स्थान के आधार पर Student Loan मुख्य रूप से दो प्रकार का होता है :

  • घरेलू शिक्षा ऋण (Domestic Education Loan): अगर छात्र इंडिया में शिक्षा प्राप्त कर रहा है तो वह इस प्रकार के लोन के लिए आवेदन कर सकता है | इस प्रकार के लोन के लिए आवेदन करने से पहले छात्र को भारत के किसी भी शैक्षणिक संस्थान में भर्ती होना होगा |
  • विदेश में अध्ययन शिक्षा ऋण (Study Abroad Education Loan): अगर छात्र देश से बाहर किसी दुसरे देश में शिक्षा प्राप्त करना चाहता है तो वह इस प्रकार के लोन के लिए आवेदन कर सकता है | यह लोन छात्र के विमान किराया, आवास और शिक्षण शुल्क जैसे खर्चे को पूरा करता है |

पाठ्यक्रम के आधार पर:

इस ऋण के तहत छात्र अपने पाठ्यक्रम के आधार पर लोन का चयन कर सकता है | इसमें निम्नलिखित प्रकार शामिल है:

  • स्नातक ऋण (Undergraduate Loans): छात्र अपनी स्नातक डिग्री को पूरा करने के लिए इस प्रकार के लोन का लाभ ले सकता है | स्नातक डिग्री आमतोर पर 3 से 4 साल की अवधि का कोर्स होता है | जिन छात्रों की पैसो की कमी के कारन स्नातक डिग्री नहीं हो पा रहि है वे इस प्रकार के Education Loan का लाभ ले सकते है |
  • स्नातकोत्तर ऋण (Postgraduate Loans): इस प्रकार के लोन का लाभ छात्र अपने स्नातकोत्तर के पाठ्यकर्म को जारी रखने के लिए ले सकता है | भारत में आमतोर पर यह पाठ्यक्रम 2 साल का होता है |
  • कैरियर विकास ऋण (Career Development Loans): एसे पेशेवर जो कुछ शालो के लिए कॉर्पोरेट नौकरियो में जॉब करते है लेकिन रोजगार की संभावनाओ को बढाने के लिए ये अपने करियर को रोकना पसंद करते है और पेशेवर पाठ्यक्रम और प्रशिक्षण प्राप्त करते है | इस प्रकार के लोग अपने कौशल को और बढाने के लिए और अपना कैरियर को ऊंचाई पर ले जाने के लिए व्यावसायिक और तकनीकी क्षेत्र में शिक्ष प्राप्त करने के लिए इस प्रकार के एजुकेशन लोन का लाभ ले सकते है |
  • माता-पिता के लिए ऋण: छात्रों के माता पिता अपने बच्चो की शिक्षा से जुड़े हुए खर्चो को पूरा करने के लिए यह लोन ले सकते है | माता पिता के अलावा अन्य वयस्क रिश्तेदार भी ऋण प्राप्त कर सकते है |

संपार्श्विक (Collateral) के आधार पर:

इस आधार पर लोन निम्न प्रकार है :

  • संपत्ति, जमा और प्रतिभूतियों पर ऋण (Loan Against Property, Deposits, and Securities): इस लोन का लाभ आप शिक्षा को आगे बढाने के लिए और अपनी शिक्षा सम्बन्धित जरुरतो को पूरा करने के लिए अपनी किसी भी चीज को गिरवी रखकर ले सकते है |
  • तृतीय-पक्ष गारंटी (Third-Party Guarantee): इस लोन के तहत बैंक के किसी भी कर्मचारी का गारंटी पत्र छात्र को Education Loan दिलाने में मदद कर सकता है |

एजुकेशन लोन के लाभ और विशेषताएं

  • कोई भी छात्र जो अपने परिवार की आर्थिक स्थिति ख़राब होने के कारन अपनी पढाई को आगे जारी नहीं रख पाता है वह Student Loan में आवेदन करने के बाद अपनी पढाई को जारी कर सकता है |
  • छात्र अपनी शिक्षा से सम्बन्धित किसी भी प्रकार की वित्तीय जरूरत के लिए इस लोन का लाभ ले सकता है |
  • जिन छात्रों का सपना इंडिया से बाहर जाकर शिक्षा प्राप्त करने का है वे छात्र Education Loan के साथ जुड़कर अपने सपने को पूरा कर सकते है |
  • इंडिया में अध्यन करने वाले छात्र 50 लाख रूपये और इंडिया से बाहर अध्यन करने वाले छात्र 1 करोड़ रूपये तक का एजुकेशन लोन प्राप्त कर सकते है |
  • एजुकेशन लोन छात्र की शिक्षा से सम्बन्धित सभी जरुरतो को कवर करता है |
  • अगर आप शिक्षा प्राप्त करना चाहते है, बेरोजगार है और अभी भी अध्यन कर रहे है तो शिक्षा ऋण लेने के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता हो सकती है जैसे की दोस्त, माता-पिता या रिश्तेदार |
  • एजुकेशन लोन से जुड़े हुए लचीले नियमो और शर्तो को देखते हुए यह लोया लेना काफी सरल है |
  • छात्र के द्वारा कोर्स को पूरा करने के 6 महीने के बाद लोन की चुकोती अवधि 12 वर्ष तक जा सकती है |
  • एजुकेशन लोन पर टेक्स बेनेफिट्स का लाभ |
  • कुछ ऋणदाता आवेदक को नौकरी पाने के लिए और पुनर्भुगतान प्रक्रिया करने के लिए पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद 6 महीने की छुट अवधि प्रदान करते है | अगर छात्र इस अवधि के दौरान नौकरी पा लेता है तो अपने लोन का भुगतान EMI के रूप में करना शुरू कर सकता है |

Education Loan Interest Rate 2022

किसी भी लोन का सबसे महत्वपूर्ण एक हिसा Interest Rate होता है | भारत में छात्रों को अपेक्षाकृत कम ब्याज दर पर शिक्षा ऋण प्रदान किया जाता है | छात्र को ब्याज का भुगतान तुरंत करने की आवश्यकता नहीं है | भारत में कई बैंक और वित्तीय संस्थाएं छात्रों को उनके शिक्षा के लिए प्रतिस्पर्धी दरों पर लोन प्रदान करते है | जिस प्रकार से Personal loan लेने से पहले हमे Personal loan interest rate 2022, होम लोन लेने से पहले Home loan interest rate 2022 के बारे में जानकारी होना जरुरी है उसी प्रकार एजुकेशन लोन लेने से पहले हमे Education Loan Interest Rate 2022 के बारे में जानकारी होना जरुरी है |

Student loan Eligibility

इस लोन के लिए केवल वे ही छात्र आवेदन कर सकते है जो इसकी शर्तो को पूरा करते है | Student Loan के लिए Eligibility निम्न प्रकार से है:

  • आवेदक भारत का स्थाई निवासी होना चाहिए |
  • मान्यता प्राप्त किसी भी विश्वविद्यालय/कॉलेज में डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम में प्रवेश लेने पर आप पात्र है |
  • छात्र के द्वारा स्नातक पाठ्यक्रम के लिए 10+2 (12वीं कक्षा) और स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम के लिए डिग्री पूरी करनी चाहिए |
  • ICWA, CA, CFA जैसे कोर्सेज के लिए |
  • IIM, IIT, IISc, XLRI, NIFT और NID द्वारा संचालित पाठ्यक्रम |
  • नियमित डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम, जैसे वैमानिकी, पायलट प्रशिक्षण, शिपिंग आदि के लिए Student Loan लिया जा सकता है |
  • शिक्षा से जुडी हुई सभी वित्तीय जरुरतो के लिए |

Documents Required for Education Loan

लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपके पास सभी अनिवार्य Documents होने चाहिए | एजुकेशन लोन के लिए अलग अलग बैंको और वित्तीय संस्थाओ के लिए अलग अलग प्रकार से documents हो सकते है | अधिक जानकारी के लिए आप अपनी नजदीकी बैंक शाखा में जाकर सम्पर्क कर सकते है | कुछ सामान्य दस्तावेज इस प्रकार से है:

  • केवाईसी दस्तावेज
  • 10वीं, 12वीं, स्नातक और प्रवेश परीक्षा की मार्कशीट
  • एडमिशन लेटर
  • फीस संरचना
  • कुछ मामलों में सह-आवेदक केवाईसी और आय प्रमाण

एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

अगर आप एजुकेशन लोन की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप इस लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है | देश में बहुत सारे बैंक और वित्तीय संस्था है जो एजुकेशन लोन प्रदान करते है | आप किसी भी बैंक में जाकर इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है | ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आपको बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा | उसके बाद एजुकेशन लोन के आप्शन पर क्लिक करके आप आवेदन कर सकते है | ऑफलाइन आवेदन आप किसी भी बैंक की अपनी नजदीकी शाखा में जाकर कर सकते है | ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको अपने सभी दस्तावेज एकसाथ बैंक में लेकर जाना होगा |

Education Loan EMI Calculator

एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने लोन की EMI (Equated Monthly Installment) की गणना कर लेनी चाहिए ताकि आपको यह पता लग सके की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये चुकाने होंगे | लोन की ईएमआई निम्न कारको पर निर्भर करती है – लोन की राशी, ब्याज दर और लोन अवधि | अगर आप लोन की ईएमआई की गणना किये बिना लोन के लिए apply कर देते है तो लोन के भुगतान के समय आपको पारेसानिओं का सामना करना पड़ सकता है |

Student Loan in India – एजुकेशन लोन लिस्ट

SBI Education LoanVidyalakshmi Education Loan
Axis Bank Education LoanHDFC Bank Education Loan
Bank of India Education Loan

Conclusion

इस article में हमने आपको Education loan in India के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की है | कोई भी छात्र अपने सपने को पूरा करने के लिए एजुकेशन लोन का लाभ ले सकता है | इस article के माध्यम से आप यह जान सकते है की Student Loan क्या होता है और किस प्रकार से हम इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है | आशा करता हूँ दोस्तों की आपको यह article informative लगा होगा | अगर आपको यह article अच्छा लगा है तो प्लीज आप इसे अपने दोस्तों के साथ शेयर करें |

Student loan से जुड़े सवाल:

Q. एजुकेशन लोन के लिए कौन सा बैंक अच्छा है?

Ans. विभिन प्रकार के बैंको के एजुकेशन लोन की तुलना करके आप यह पता कर सकते है की आपके लिए कोनसा बैंक अच्छा रहेगा |

Q. क्या मुझे शिक्षा के लिए ऋण मिल सकता है?

Ans. अपनी शिक्षा सम्बन्धित सभी जरुरतो को पूरा करने के लिए आप एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकते है |

Q. एजुकेशन लोन के नियम क्या हैं?

Ans. अलग अलग बैंको में Student Loan के लिए आवेदन करने के लिए पात्रता और नियम अलग अलग प्रकार से है | आप अपने नजदीकी बैंक में जाकर या बैंक के कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके जानकारी ले सकते है |

Q. क्या एजुकेशन लोन ब्याज मुक्त है?

Ans. नहीं |

Q. क्या एजुकेशन लोन एक अच्छा आइडिया है?

Ans. अगर आप उच्च शिक्षा में अध्यन करना चाहते है और आप इंडिया में या इंडिया से बाहर अध्यन करना चाहते है और आपके पास पैसो की कमी है तो आपके लिए Education Loan एक अच्छा विचार हो सकता है |

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