एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन कैसे लें?: HDFC Bank Education Loan

एचडीएफसी एजुकेशन लोन: अगर आप HDFC Bank Education Loan का लाभ लेना चाहते है तो यह आर्टिकल आपके लिए है | कोई भी विधार्थी अपनी शिक्षा से जुड़े हुए किसी भी खर्चे की पूर्ति के लिए शिक्षा ऋण (Education Loan) ले सकता है |

अन्य बैंको की तरह HDFC Bank भी ग्राहकों को एजुकेशन लोन की सुविधा प्रदान करता है | एचडीएफसी बैंक से आप 45 लाख रूपये तक का एजुकेशन लोन प्राप्त कर सकते है। इस लेख में हम HDFC एजुकेशन लोन से जुड़ी पूरी जानकारी प्राप्त करने वाले है इसलिए आप इस लेख को अंत तक पढ़े।

HDFC Bank Education Loan in Hindi 2023

इस लोन (स्टूडेंट लोन) के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है | एचडीएफसी एजुकेशन लोन की लोन अवधि (Loan Tenure) 15 वर्ष तक है | HDFC Bank मुख्यतः तीन प्रकार के स्टूडेंट लोन (Student Loan) ग्राहक को प्रदान करता है जिनके बारे में इस आर्टिकल में हम विस्तार से जानेगे |

HDFC एजुकेशन लोन एक अनसिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आने से बैंक के द्वारा कई कारकों को ध्यान में रखकर यह लोन प्रदान किआ जाता है जैसे की आवेदक का सिबिल स्कोर, आय आदि।

जो विधार्थी भारत में या भारत से बाहर किसी भी देश में (HDFC Bank Education Loan for Foreign Education) किसी भी पाठ्यक्रम के लिए Student Loan प्राप्त करना चाहता है वे सभी HDFC Student Loan के लिए apply कर सकते है |

लोन के लिए आवेदन करने से पहले आप HDFC Education loan Calculator की मदद से अपने लोन की ईएमआई की गणना कर सकते है जिससे आपको यह पता लगाने में आसानी रहेगी की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये की क़िस्त चुकानी होगी।

HDFC Bank Education Loan Highlight

लोन का नाम	एचडीएफसी एजुकेशन लोन 2023
ऋणदाता का नाम	HDFC Bank
ब्याज दर	9.55% प्रतिवर्ष से शुरू
लोन अवधि	अधिकतम 15 वर्ष
ऋण राशी	भारतीय शिक्षा के लिए – 30 लाख रूपये तक विदेशी शिक्षा के लिए – 45 लाख रूपये तक असुरक्षित ऋण
आवेदन मोड	ऑनलाइन / ऑफलाइन
ऑफिसियल वेबसाइट	www.hdfcbank.com

HDFC Education Loan Interest Rate 2023

इस स्टूडेंट लोन की ब्याज दर वर्तमान समय में 9.55% प्रतिवर्ष से शुरू होती है | HDFC Bank आकर्षक ब्याज दरो पर ग्राहको को स्टूडेंट लोन प्रदान करता है | स्टूडेंट लोन (Student Loan) की ब्याज दर आपकी EMI पर प्रभाव डालती है | अगर आपके लोन की ब्याज दर अधिक होगी तो लोन की EMI भी अधिक होगी.

भारतीय शिक्षा के लिए शिक्षा ऋण (Education Loan For Indian Education):

विशेषताएं:

• HDFC Study Loan के तहत आप 30 लाख रुपए तक की ऋण राशी (Loan Amount) प्राप्त कर सकते है |
• बिना किसी संपार्श्विक (Without Collateral) के आप 7.5 लाख रूपये तक का ऋण प्राप्त कर सकते है |
• लोन की प्रक्रिया पूरी तरह से पारदर्शी है | कोई छिपा हुआ शुल्क (No Hidden Charges) नहीं |
• कम से कम और सरल दस्तावेज़ीकरण के साथ लोन के लिए apply करें |
• संस्थान को उसके शुल्क ढांचे के आधार पर ऋण का वितरण सीधे किया जायेगा |
• आवेदक अपनी जरुरतो को पूरा करने के लिए पॉकेट-फ्रेंडली ईएमआई पुनर्भुगतान का आप्शन प्राप्त कर सकता है |
• यदि आप 7.5 लाख रूपये से अधिक की ऋण राशी लेते है तो आपको संपार्श्विक (Collateral) देना अनिवार्य होता है |
• आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 E के तहत आपको HDFC Student Loan पर आपके द्वारा भुगतान किये जाने वाले ब्याज पर छुट के साथ टेक्स बेनेफिट्स का लाभ दिया जाता है |
• किसी शीर्ष विश्वविद्यालय में प्रवेश लेने पर आपको अधिमान्य ब्याज दरें (Preferential Interest Rates) प्रदान की जाएगी |
• आप अपने ऋण पर बिमा (Insurance) का लाभ ले सकते है |

विदेशी शिक्षा के लिए शिक्षा ऋण (HDFC Bank Education Loan for Foreign Education)

विशेषताएं:

• इस लोन के तहत 45 लाख रुपए तक आप असुरक्षित ऋण प्राप्त कर सकते है |
• किसी शीर्ष विश्वविद्यालय में प्रवेश लेने पर आपको अधिमान्य ब्याज दरें (Preferential Interest Rates) प्रदान की जाएगी |
• इस लोन की लोन अवधि अधिस्थगन अवधि (Moratorium Period) सहित 14 वर्ष तक है |
• इस HDFC Bank Education Loan के तहत निम्न लागत को कवर किया जायेगा:
  • कॉलेज/विश्वविद्यालय द्वारा निर्धारित सभी ट्यूशन फीस |
  • रहने और छात्रावास के खर्च, यात्रा खर्च, परीक्षा शुल्क, पुस्तकालय / प्रयोगशाला शुल्क सहित अन्य खर्चों का 100% तक |
  • पुस्तकों/उपकरणों/उपकरणों/वर्दी की खरीद |
  • भारत में पढ़ाई के लिए पैसे पास करना |
  • एचडीएफसी क्रेडिला द्वारा तय किए गए पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक समझे जाने वाले कंप्यूटर/लैपटॉप की खरीद |
  • यात्रा का किराया |
• कुछ मामलो में संपार्श्विक (चल या अचल) देना अनिवार्य होगा |

HDFC Education Loan Eligibility Criteria

भारतीय शिक्षा के लिए पात्रता:

• आवेदक भारत का स्थाई निवासी होना चाहिए |
• आवेदक की आयु 16 से 35 वर्ष के बीच होनी चाहिए |
• सह-आवेदक होना अनिवार्य है |
• सह-आवेदक माता-पिता/अभिभावक, या पति/पत्नी/ससुर हो सकते है |
• छात्र को भारत या विदेश में मान्यता प्राप्त संस्थानों में प्रवेश परीक्षा / योग्यता आधारित चयन प्रक्रिया के माध्यम से उच्च शिक्षा पाठ्यक्रम में प्रवेश प्राप्त करना चाहिए |

विदेशी शिक्षा के लिए पात्रता:

• आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए |
• सह-आवेदक एक भारतीय नागरिक होना चाहिए |
• कुछ मामलों के लिए जमानत देने की क्षमता |
• सह-उधारकर्ताओं का भारत के किसी भी बैंक में चेक लिखने की सुविधा के साथ एक बैंक खाता होना चाहिए |
• संवितरण (Disbursement) से पहले कॉलेजों में प्रवेश की पुष्टि |

HDFC Bank Education Loan Documents Required

भारतीय शिक्षा के लिए दस्तावेज:

पूर्व स्वीकृति (Pre – Sanction) :

• अकेडमिक:
• फीस ब्रेक-अप के साथ संस्थान प्रवेश पत्र
• एसएससी, एचएससी, स्नातक मार्कशीट

• केवाईसी:
• आयु प्रमाण
• हस्ताक्षर प्रमाण
• पहचान प्रमाण
• निवास प्रमाण

• अन्य:
• भरा हुआ आवेदन पत्र |
• नवीनतम फोटोग्राफ |

• आय दस्तावेज – वेतनभोगी के लिए :
• नवीनतम 2 वेतन पर्ची में शामिल होने का विवरण शामिल है |
• वेतन खाते का नवीनतम 6 महीने का बैंक विवरण |

• आय दस्तावेज – स्व नियोजित:
• आय की गणना के साथ पिछले 2 साल का आईटीआर |
• पिछले 2 वर्षों का लेखापरीक्षित तुलन पत्र |
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट |
• कारोबार का प्रमाण (नवीनतम बिक्री / सेवा कर रिटर्न) |

• आय दस्तावेज – स्व-नियोजित – पेशेवर:
• आय की गणना के साथ पिछले 2 साल का आईटीआर |
• पिछले 2 वर्षों की लेखापरीक्षित बैलेंस शीट / पी एंड एल |
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट |
• योग्यता का प्रमाण |

बाद मंजूरी (Post-Sanction):

• ऋण समझौता – आवेदक और सह-आवेदक द्वारा हस्ताक्षरित पूर्ण ऋण समझौता |
• चुकौती निर्देश – PDCs/ACH या SI मैंडेट 3 ACH और SI चुकौती मोड के मामले में सुरक्षा PDCs |

विदेशी शिक्षा के लिए दस्तावेज:

• आवेदक और सह-आवेदक की पासपोर्ट साइज़ फोटो |
• फोटो पहचान पत्र – आवेदक और सह-आवेदक (निम्नलिखित में से कोई एक):
  • स्थायी खाता संख्या (पैन) कार्ड
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • आधार कार्ड
  • मतदाता पहचान पत्र
• निवास प्रमाण – आवेदक और सह-आवेदक (निम्नलिखित में से कोई एक) :
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • आधार कार्ड
  • मतदाता पहचान पत्र
• प्रवेश का प्रमाण (यदि उपलब्ध हो) – संस्थान से उसके लेटरहेड पर संस्थान के पते के साथ मुद्रित प्रवेश पत्र |
• सह-आवेदक के पिछले 8 महीने के बैंक विवरण |
• सह-आवेदक का आय प्रमाण – वेतनभोगी कर्मचारी के मामले में (निम्नलिखित सभी):
  • नियोक्ता के लेटरहेड पर नवीनतम 3 वेतन पर्ची या वेतन प्रमाण पत्र |
  • नियोक्ता से पिछले 2 साल का फॉर्म 16 या पिछले 2 साल का इनकम टैक्स रिटर्न |
  • कोई अन्य आय प्रमाण जो उपरोक्त दस्तावेजों में परिलक्षित नहीं होता है |
• सह-आवेदक का आय प्रमाण – स्वरोजगार या पेशेवर के मामले में (निम्नलिखित सभी) :
  • पिछले 2 वर्षों का आयकर रिटर्न |
  • पिछले 2 वर्षों के प्रमाणित वित्तीय विवरण या अनंतिम वित्तीय विवरण सीए द्वारा विधिवत प्रमाणित |
  • कार्यालय का प्रमाण (निम्न में से कोई एक, लीज डीड, यूटिलिटी बिल, टाइटल डीड, आदि) |
  • कोई अन्य आय प्रमाण जो उपरोक्त दस्तावेजों में परिलक्षित नहीं होता है |

छात्र के शैक्षणिक दस्तावेज:

• 12वीं की परीक्षा की मार्कशीट/प्रमाण पत्र
• शिक्षा के बाद के वर्षों की मार्कशीट / प्रमाण पत्र जैसे बीई, बीकॉम, बीएससी, आदि |
• किसी भी प्रवेश परीक्षा की मार्कशीट जैसे कैट, सीईटी, आदि (यदि लागू हो) |
• जीआरई/जीमैट/टीओईएफएल/आईईएलटीएस, आदि मार्कशीट (यदि लागू हो) |
• छात्रवृत्ति दस्तावेज (यदि लागू हो) |

संपार्श्विक – अचल संपत्ति – (फ्लैट, मकान, गैर-कृषि भूमि) (निम्नलिखित सूची से सभी प्रासंगिक दस्तावेज):

• संपत्ति शीर्षक विलेख
• भूमि के मामले में 7/12 अर्क
• सोसायटी शेयर प्रमाणपत्र के साथ पंजीकृत बिक्री समझौता
• उपरोक्त समझौते के लिए मूल पंजीकरण रसीद
• नगर निगम / अधिकृत सरकार द्वारा आवंटन पत्र। प्राधिकरण जैसे म्हाडा, सिडको, आदि। कृपया हुडा, डीडीए, जेडीए, जीआईडीसी आदि जोड़ें।
• बिक्री विलेख की पिछली श्रृंखला शीर्षक की स्थापना
• बिल्डर/सोसाइटी द्वारा जारी रसीदों के साथ नवीनतम रखरखाव बिल,
• प्राप्तियों के साथ नवीनतम संपत्ति कर बिल,
• सोसायटी/बिल्डर से गिरवी रखने के लिए एनओसी,
• स्वीकृत भवन योजना
• दिनांक आदि के अनुसार ऋणभार प्रमाण पत्र

एचडीएफसी एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

अगर आप इस Student loan की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप इस लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन कर सकते है | आवेदन करने की प्रक्रिया के बारे में निचे जानकारी दी गई है:

HDFC Student Loan apply Online

• ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आपको सबसे पहले बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर आना होगा |

• वेबसाइट के होम पेज पर आपको एक फॉर्म दिखाई देगा |
• इसमें सबसे पहले आपको Product Type में लोन को select करना है |
• उसके बाद एजुकेशन लोन को सेलेक्ट करें और apply online के आप्शन पर क्लिक करें |
• यहाँ से आप सीधे विद्यालक्ष्मी पोर्टल की ऑफिसियल वेबसाइट पर आ जायेंगे |
• वेबसाइट पर आने के बाद आप आसानी से इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है.

HDFC एजुकेशन लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे करें?

• ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको सबसे पहले अपने नजदीकी HDFC Bank की शाखा में जाना होगा |
• बैंक में जाकर बैंक कर्मचारी से आपको सम्पर्क करना होगा |
• बैंक कर्मचारी आपको लोन से जुडी हुई सारी जानकारी प्रदान करेगा |
• उसके बाद आपके दस्तावेज वेरीफाई किये जायेंगे |
• फिर आपको एक Education loan application form दिया जायेगा |
• फॉर्म में मांगी गई जानकारी सही सही दर्ज करें , अपने दस्तावेज अटेच करें |
• और इसे बैंक में जमा करवा दें |
• इस प्रकार से आपका ऑफलाइन आवेदन पूरा हो जायेगा |

HDFC Student Loan Fees & Charges

एजुकेशन लोन पर कई प्रकार के फीस & चार्जेज लिए जाते है जो इस प्रकार है:

भारतीय शिक्षा के लिए के लिए फीस & चार्जेज:

प्रोसेसिंग चार्ज	ऋण राशी का 1% तक, न्यूनतम 1000 रूपये
लीगल / आकस्मिक शुल्क	वास्तविक पर
स्टाम्प शुल्क और अन्य वैधानिक शुल्क	राज्य के लागू कानूनों के अनुसार
पूर्व भुगतान शुल्क	बकाया राशि के प्रीपेड के 4% तक
ऋण रद्दीकरण शुल्क	शून्य

ऋण संवितरण के बाद शुल्क:

ईएमआई के देर से भुगतान के लिए शुल्क	24% प्रति वर्ष ईएमआई देय तिथि से बकाया/अवैतनिक ईएमआई राशि पर
चेक/एसीएच स्वैपिंग शुल्क	500 रूपये
डुप्लीकेट चुकौती अनुसूची शुल्क	200 रूपये
लोन री-बुकिंग / री-शेड्यूलिंग शुल्क	1000 रूपये तक
ईएमआई वापसी शुल्क	550 रूपये तक

विदेशी शिक्षा के लिए के लिए फीस & चार्जेज:

पूर्व भुगतान शुल्क	शून्य
अनापत्ति प्रमाण पत्र (एनओसी)	शून्य
विलंबित भुगतान प्रभार	2% प्रति माह किस्त (MI/PMII)+ उस पर लागू कर
वैधानिक CERSAI शुल्क	CERSAI द्वारा लगाए गए शुल्क के अनुसार
चेक या ACH मैंडेट या डायरेक्ट डेबिट स्वैपिंग शुल्क	500 रूपये प्रति स्वैप इंस्टेंस और उस पर लागू करों तक
चेक/एसीएच/डायरेक्ट डेबिट बाउंसिंग शुल्क	400 रूपये प्रति चेक या एसीएच या डायरेक्ट डेबिट रिटर्न प्रति प्रेजेंटेशन और उस पर लागू कोई भी टैक्स
कानूनी/आकस्मिक शुल्क	वास्तविक पर
स्टाम्प ड्यूटी और अन्य वैधानिक शुल्क	राज्य के लागू कानूनों के अनुसार
मैनुअल संग्रह शुल्क	200 रूपये प्रति विज़िट और उस पर लागू कोई भी कर
ग्राहक के अनुरोध के अनुसार ऋण खाते को अद्यतन और संभालने के लिए शुल्क	1500 रूपये प्लस उस पर कोई भी कर लागू
उत्पत्ति शुल्क	1.5% + स्वीकृति राशि का कर और गैर-वापसी योग्य है

HDFC Education Loan Customer Care Number

• Customer Care Number – 1800 202 6161 / 1860 267 6161

निष्कर्ष

इस आर्टिकल में हमने आपको HDFC Bank Education Loan 2023 के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की है | कोई भी विधार्थी अपनी शिक्षा से जुडी जरुरतो को पूरा करने के लिए इस लोन का लाभ ले सकता है |

अगर आपको एचडीएफसी एजुकेशन लोन में आवेदन करने में किसी भी प्रकार की कोई दिक्कत आ रही है तो आप HDFC Bank कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके जानकारी ले सकते है |

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