होम लोन कैसे मिलता है 2022: Home Loan Kaise Le ?

होम लोन कैसे मिलता है Home Loan Kaise Le : अगर आपने मन में यह सवाल है की बैंक से या किसी भी वित्तीय संस्था से होम लोन कैसे लें तो यह आर्टिकल आपके लिए है. भारत में अनेक बैंक और वित्तीय संस्था है जो ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दर पर Best Home loan प्रदान कर रहे है. आप अपने खुद का घर बनाने या घर खरीदने के लिए होम लोन ले सकते है. Home loan के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है.

इस आर्टिकल में हम विस्तार से जानेगे की होम लोन क्या है, होम लोन कैसे लें, होम लोन इंटरेस्ट रेट 2022 क्या है और किस प्रकार से हम इस लोन के लिए अप्लाई कर सकते है आदि, इस लिए आप इस आर्टिकल को पूरा अंत तक पढ़े.

होम लोन लेने से पहले आपको यह जानना जरुरी है की होम लोन क्या है ? इसके लिए आप इस आर्टिकल को पूरा पढ़ते रहें.

Home Loan kya hota hai (होम लोन क्या है)

जैसा की दोस्तों नाम से ही पता चलता है, जब हम घर बनाने, घर खरीदने या घर के नवीनीकरण करने के लिए लोन लेते है तो वह होम लोन कहलाता है. देश में सभी बैंक और Non-Banking Financial Company (NBFC) होम लोन प्रदान कर रहे है. होम लोन एक Secured loan की श्रेणी में आता है, यानि की यह लोन लेने के लिए आपको ऋणदाता को कोई सुरक्षा देनी होती है.

ऋणदाता कोई भी लोन देने से पहले आवेदक का CIBIL Score चेक करता है. अगर आपका क्रेडिट इतिहास बहुत अच्छा है तो आप बैंक की आकर्षक ब्याज दरो का लाभ ले सकते है. Home Loan के लिए अप्लाई करते समय आपको यह पता होना चाहिए की उस लोन की Home Loan interest rate 2022 क्या है.

अगर आप ऋणदाता की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप तुरंत लोन (Instant Home loan) प्राप्त कर सकते है. भारत सरकार के द्वारा शुरू की गई प्रधानमंत्री आवास योजना जैसे सरकारी योजना के तहत आप होम लोन पर सब्सिडी प्राप्त कर सकते है. प्रधानमंत्री आवास योजना एक Home loan subsidy scheme है.

HIGHLIGHTS:

आर्टिकलहोम लोन कैसे लें ?
ऋणदाताबैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी
होम लोन इंटरेस्ट रेटअलग अलग
ऋण राशीअलग अलग
आवेदन मोडऑनलाइन / ऑफलाइन

होम लोन कैसे मिलता है ?

होम लोन की प्रोसेस कितनी सरल है यह ऋणदाता और ग्राहक दोनों पर निर्भर करती है. ऋणदाता के द्वारा अगल होम लोन की प्रोसेस को सरल बनाया जाता है और ग्राहक उस लोन की सभी शर्तो को पूरा करता है तो होम लोन आसानी से ग्राहक प्राप्त कर सकता है. होम लोन के लिए आप ऑनलाइन (Online loan apply) और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है.

आप ऋणदाता के नेट बैंकिग की मदद से भी होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते है. इसके अलावा आप बैंक के कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते है. ऑनलाइन अप्लाई आपको बैंक या वित्तीय संस्थान की ऑफिसियल वेबसाइट की मदद करना होगा और ऑफलाइन अप्लाई आप अपनी नजदीकी शाखा में जाकर कर सकते है.

Home loan ke fayde और विशेषताएं

  • अगर आपका खुद का घर नहीं है और आप अपना खुद का घर बनाना या खरीदना चाहते है तो होम लोन के साथ जुड़कर अपने घर के सपने को पूरा कर सकते है.
  • भारत में अनेक बैंक और वित्तीय संस्थान है जो ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दरो पर होम लोन प्रदान कर रहे है.
  • Home loan देने से पहले बैंक आवेदक का सिबिल स्कोर चेक करता है इसलिए अपना क्रेडिट स्कोर हमेशा अच्छा बनाए रखें.
  • आमतौर पर 750 या इससे अधिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है.
  • होम लोन की लोन अवधि आमतौर पर 30 वर्ष तक होती है.
  • कुछ ऋणदाता अपने मोजुदा होम लोन को ट्रान्सफर करने की सुविधा देते है.
  • जॉइंट होम लोन लेकर आप अपनी ऋण की पात्रता को बढ़ा सकते है.
  • अगर आपको लगता है की आपके लोन की ब्याज दर बहुत अधिक है तो आप अपने लोन को न्यू होम लोन में ट्रान्सफर कर सकते हो.
  • महिलाओ को महिला होम लोन लेने पर ब्याज दर में छुट दी जाती है.
  • इस लेख को पूरा पढने के बाद आपका सवाल होम लोन कैसे मिलता है एक दम क्लियर हो जायेगा.
  • अगर आपकी एक स्थिर आय है तो आप ऋण जल्दी प्राप्त कर सकते है.

Home loan interest rate (होम लोन इंटरेस्ट रेट)

इस लिंक पर क्लिक करके आप सभी बैंको की Home loan interest rate 2022 देख सकते है. बैंक और वित्तीय संस्थान मुखतः दो प्रकार की ब्याज दर की पेशकश करते है एक फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट और दूसरी फ्लोटिंग ब्याज दर. फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट वह दर होती है जिसके पुरे ऋण अवधि के दौरान लोन की ब्याज दर स्थिर रहती है लेकिन फ्लोटिंग ब्याज दर के तहत समय समय पर ब्याज दर में उतार चडाव रहता है.

होम लोन इंटरेस्ट रेट आवेदक की प्रोफाइल पर काफी निर्भर करती है. जिन ग्राहकों का CIBIL Score बहुत अच्छा होता है वे ग्राहक ऋणदाता की आकर्षक ब्याज दरो का लाभ ले सकते है. महिलाओ को ब्याज दर में छुट दी जाती है.

Home loan eligibility

प्रतेक बैंक और NBFC में होम लोन एलिजिबिलिटी अलग अलग प्रकार से होती है. होम लोन की पात्रता के बारे में अधिक जानकारी के लिए आपको ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर या अपने नजदीकी शाखा में विजिट करना होगा. ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर Home Loan Eligibility Calculator की मदद से आप अपने लोन की पात्रता की गणना भी कर सकते है जिससे आपको यह पता लगाने में आसानी होगी की आप कितने ऋण तक पात्र है.

Home loan Documents required

प्रतेक वित्तीय संस्थान और बैंक में दस्तावेज भी अलग अलग प्रकार से होते है. लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको अपने सभी दस्तावेज एक साथ रख लेने चाहिए ताकि बैंक जब भी आपसे दस्तावेज मांगे तो आप तुंरत उन्हें सारे डॉक्यूमेंट दिखा सकें. कुछ जरुरी डॉक्यूमेंट की लिस्ट निचे दी गई है:

  • आधार कार्ड
  • पेन कार्ड
  • KYC डॉक्यूमेंट
  • निवास का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस,पेन कार्ड)
  • पहचान का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस,पेन कार्ड)
  • मोबाइल नंबर
  • फोटो
  • ईमेल आईडी
  • आय का प्रमाण

होम लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

अगर आप ऋणदाता की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप होम लोन (Home loan) के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है. ऑनलाइन आवेदन आप बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट के माध्यम से कर सकते है और ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको ऋणदाता की नजदीकी शाखा में जाना होगा. आप बैंक के कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते है.

निचे उन सभी बैंको की सूचि दी गई है जो आकर्षक ब्याज दरो पर ग्राहकों को होम लोन प्रदान कर रहे है:

बैंक का नामप्रारंभिक ब्याज दर (प्रतिवर्ष)ऋण राशीप्रोसेसिंग फीस
City Union Bank Home loan10.25%अधिकतम 1 करोड़ रूपयेऋण राशी का 1% तक न्यूनतम 250 रूपये
Deutsche Bank Home Loan6.60%अधिकतम 25 करोड़ रूपये तकऋण राशी का 1% तक
Indian Bank Home Loan6.50%आवेदक की चुकोती क्षमता के आधार परऋण राशी का 1% तक
HDFC Home Loan6.70%आवेदक के सिबिल स्कोर, आय पर आधारितऋण राशि का 0.50% या ₹3,000 जो भी अधिक हो
Union Bank of India Home loan 6.60%– जितना चाहे उतनी ऋण राशी आप प्राप्त कर सकते है |
– मरम्मत और नवीनीकरण के मामले में – अधिकतम 30 लाख रूपये
ऋण राशी का 0.50% + GST, अधिकतम 15,000 रूपये
IIFL Home Loan8.70%10 करोड़ रूपयेऋण राशि का 1.75% तक
LIC Home Loan6.66% न्यूनतम 1 लाख रूपयेऋण राशि का 0.50% न्यूनतम ₹5000 + जीएसटी और अधिकतम ₹15000 + जीएसटी
RBL Bank Home Loan9.50% 10 करोड़ तकऋण राशि का 1.50% तक
Kotak Mahindra Bank Home Loan6.60%आपके प्रोफाइल पर निर्भर करता हैवेतनभोगी: ऋण राशि का 0.5%
स्व-नियोजित, एचएल टॉप-अप/वाणिज्यिक खरीद: ऋण राशि का 1.0%
Shriram Finance Home Loan8.9% 1 लाख से 10 करोड़ रूपये
अधिकतम संपत्ति की लागत का 90% तक
ऋण राशि का 0.50% या 5,000 रूपये
UCO Bank Home Loan 6.90%निर्माण/खरीद/अधिग्रहण/विस्तार के लिए – कोई उपरी सीमा नहीं

मरम्मत/नवीनीकरण के लिए – 15 लाख रूपये
ऋण राशी का 0.5%,
न्यूनतम – 1500 रूपये, अधिकतम – 15,000 रूपये
Reliance Home Loan9.75%संपत्ति के मूल्य का 80% तकऋण राशी का 0.5%-1.5% तक
GIC Home loan 7.24%संपत्ति मूल्य का 90% तक3000 रूपये + GST
Indiabulls Home loan 7.60% आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरऋण राशी का 1%
DHFL Home Loan10.50% खरीद मूल्य के 90% तकऋण राशी का 0.5% से 1% तक ( न्यूनतम 2500 रूपये )
SBI Home Loan6.65% 100 करोड़ रुपये
IndusInd Bank Home loan8%आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरऋण राशि का 0.50%
Sundaram Finance Home loan6.95%आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरआवेदक की प्रोफाइल पर निर्भर
Yes Bank Home Loan6.70% 10 लाख से 10 करोड़ऋण राशी का 2% तक , अधिकतम 10,000 रूपये
Aavas Finance Home Loan12% 1 लाख रूपये से शुरूऋण राशी का 1% + GST
Standard Chartered Bank Home loan6.99%35 करोड़ रुपए तकस्वीकृत ऋण राशी का 1% तक
Bajaj Finance Home Loan6.75%5 करोड़ रुपए तक
Federal Bank Home Loan7.65%15 करोड़ रुपए तकऋण राशी का 0.50%, न्यूनतम 10,000 रूपये और अधिकतम 45,000 रूपये
Aditya Birla Home Loan9%आपके सिबिल स्कोर, आय जैसे कारको पर निर्भरऋण राशि का 1% तक
IDFC Home loan6.70%10 करोड़ रुपए तकऋण राशि का 3% तक
Saraswat Bank Home Loan7.25%अधिकतम 70 लाख रूपये तक30 लाख रूपये तक शून्य
Karur Vysya Bank Home Loan7.15% 
India Shelter Home Loan13% to 20%8 लाख से 50 लाख रूपये तकऋण राशी का 2% से 3%
IOB Home loan 7.05%सम्पति मूल्य का 90% तकऋण राशि का 0.50% तक (अधिकतम 25000)
ICICI Bank Home Loan6.70%1.00% तक
Bank of Maharashtra Home Loan 6.40%आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरऋण राशी का 0.50% तक
PNB Home Loan6.75%अलग अलग योजना में अलग अलगऋण राशी का 0.35% + GST
HSBC Home Loan 6.45%3 लाख से 30 करोड़ रूपयेऋण राशी का 1%
Punjab and Sind Bank Home Loan6.50%आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरऋण राशी का 0.25% तक
Bandhan Bank Home Loan6.40%आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरयोजना जीएसटी के आधार पर 0.25% से 1.00%
Citibank Home Loan 6.65%अधिकतम 10 करोड़ रूपये
Canara Bank Home Loan6.90% आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भरऋण राशी का 0.50%
(न्यूनतम – 1500 रुपये, अधिकतम-10,000 रूपये)
Bank of India Home Loan6.95%500 लाख रुपए तक0.25% तक है, न्यूनतम ₹ 1,500 अधिकतम ₹ 20,000 है
Tata Capital Home Loan 6.85% 
5 लाख से 5 करोड़ रूपये तक
Axis Bank Home Loan 6.66% 3 लाख से 5 करोड़ रुपये0.50% से शुरू
Pradhan Mantri Awas Yojana [Home Loan]
Central Bank of India Home Loan6.85%संपत्ति मूल्य के 90% तकऋण राशी का 0.50% + GST,
न्यूनतम – 2500 रूपये, अधिकतम – 20,000 रूपये
IDBI Home Loan6.75%10 करोड़ रुपये ऋण राशी का 0.50%, न्यूनतम 2,500 रूपये
Bank of Baroda Home Loan6.50%आपकी आय पर निर्भर करती है

होम लोन लेने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

होम लोन कैसे मिलता है अगर आपको इसके बारे में पूरी जानकारी नहीं है तो आपको सबसे पहले लोन के बारे में पूरी जानकारी को एकत्रित करना चाहिए ताकि आगे चलकर आपको किसी भी प्रकार की परेशानी का सामना ना करना पड़े. निचे कुछ पॉइंट दिए गए है जिन्हें आपको लोन लेने से पहले जरुरी ध्यान देना चाहिए:

  • किसी भी ऋणदाता से अगर आप लोन ले रहे है तो आपको यह पता होना चाहिए की वह बैंक या वित्तीय संस्थान भरोसेमंद है या नहीं.
  • हमेसा अपना क्रेडिट इतिहास अच्छा रखें और अपना सिबिल स्कोर बहुत अच्छा रखे जो आपको तुरंत होम लोन लेने में मदद करता है.
  • लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर Home Loan EMI Calculator की मदद से अपने लोन की EMI की गणना करनी चाहिए.
  • जितना आपको ऋण चाहिए केवल उतने ऋण के लिए ही आवेदन करें.
  • जिस बैंक या वित्तीय संस्थान में लोन के लिए अप्लाई कर रहे है उसकी नजदीकी शाखा में जाकर लोन की पूरी जानकारी प्राप्त करें.
  • अनेक ऋणदाता के द्वारा होम लोन पर हिडन चार्जेज लिए जाते है , जिनके बारे में आपक पता होना चाहिए.
  • हमेसा अपने लोन की लोन अवधि (loan tenure) को कम रखें क्युकी लोन अवधि आपकी EMI को तो कम कर सकती है लेकिन आपकी कुल लागत को बढ़ा देगी.
  • अगर आपके पास लोन अवधि से पहले ही पैसे आ जाते है तो हमेसा अपने लोन का पूर्व भुगतान यानि की प्रीपेमेंट करें जिससे आपकी EMI भी कम होगी और लोन का बोझ भी कम होगा.
  • लोन पर लगने वाला होम लोन इंटरेस्ट रेट आपकी ऋण राशी पर भी निर्भर करता है.

Home loan EMI calculator

EMI का मतलब होता है आपके द्वारा चुकाई जाने वाली मासिक क़िस्त. होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको अपने लोन की EMI की गणना करना जरुरी है जिससे आपको यह पता लग सकेगा की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये चुकाने होंगे. आप बैंक या ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर Home loan EMI calculator की मदद से अपने लोन की EMI की गणना कर सकते है. लोन की EMI लोन की राशी, ब्याज दर और लोन अवधि पर निर्भर करती है.

Conclusion

इस आर्टिकल में हमने आपको होम लोन कैसे मिलता है के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की है. कोई भी व्यक्ति होम लोन के साथ जुड़कर अपने घर के सपने को पूरा कर सकता है. इस आर्टिकल में होम लोन से जुडी सारी जानकारी प्रदान की गई है और साथ में यह भी जानकारी दी गई है की होम लोन लेने से पहले हमे किन बातो को ध्यान में रखना चाहिए. जिस लोन के लिए आप अवेदन करने के लिए जा रहे है उसके बारे में आपको पूरी जानकारी होना जरुरी है.

अब आपकी बारी है दोस्तों, कमेंट में अपना फीडबैक जरुर दे और अगर आपको यह आर्टिकल informative लगा है तो प्लीज आप इसे ज्यादा से ज्यादा शेयर करें.

होम लोन कैसे मिलता है से जुड़े सवाल:

Q. होम लोन क्या है?

Ans. घर बनाने , घर खरीदने या घर के नवीनीकरण करने के लिए जब हम लोन लेते है तो वह होम लोन होता है.

Q. Home Loan Kaise Milta Hai ?

Ans. होम लोन लेने के लिए आपको आवेदन करना होगा जिसकी पूरी जानकारी इस आर्टिकल में दी गई है.

Q. कौन सा बैंक सबसे सस्ता होम लोन देता है?

Ans. इस आर्टिकल में सभी होम लोन ऋणदाता की सूचि दी गई है. आप उनमे तुलना कर सकते हो.

Q. अगर मेरी सैलरी 15000 है तो मुझे कितना होम लोन मिल सकता है?

Ans. आप ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर Home loan Eligibility calculator की मदद से यह पता कर सकते है की आप कितने अमाउंट तक के ऋण के लिए पात्र है.

Q. होम लोन के लिए न्यूनतम वेतन क्या है?

Ans. अलग अलग बैंक और अलग अलग वित्तीय संस्थान में अलग अलग है. लेकिन आमतौर पर यह 25 हजार रूपये से 40 हजार रूपये तक है.

3 thoughts on “होम लोन कैसे मिलता है 2022: Home Loan Kaise Le ?”

  1. गरीब लोगों के लिए कोई भी नहीं है लोन कोई भी नहीं देता है

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    • मुझे पढ़ना लीखना नहीं आता है गरीब लोगों को कोई भी
      लोन नहीं देता है इस दुनिया में सीफ अमीर लोगों के लीऐ है गरीब के नाम पर अमीर लोग वो हर सीसटम खां जाता है।

      Reply
  2. मुझे पढ़ना लीखना नहीं आता है गरीब लोगों को कोई भी
    लोन नहीं देता है इस दुनिया में सीफ अमीर लोगों के लीऐ है गरीब के नाम पर अमीर लोग वो हर सीसटम खां जाता है।

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