गोल्ड लोन क्या है और कैसे लें?

Gold Loan in Hindi गोल्ड लोन क्या है और कैसे लें?: लोन कई प्रकार के होते है. अलग अलग परिस्थिति में हम अलग अलग प्रकार के लोन के लिए आवेदन करते है. इस आर्टिकल में हम आपको गोल्ड लोन के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करेंगे.

प्रतेक व्यक्ति को हर समय पैसो की जरूरत होती है. अगर आप अपना कोई जरुरी काम कर रहे है और आपके पास पैसे नहीं है तो आप Gold Loan के साथ जुड़कर अपने खर्चो की पूर्ति कर सकते है.

भारत में अनेक बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दरो पर गोल्ड लोन प्रदान कर रहे है. इस आर्टिकल में हम विस्तार से जानेगे की गोल्ड लोन क्या है, इस लोन की Interest rate, Eligibility, Documents क्या है और किस प्रकार से हम इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है आदि, इसलिए आप इस आर्टिकल को पूरा अंत तक पढ़े.

Gold Loan in Hindi

गोल्ड लोन एक Secured loan की श्रेणी में आता है यानि की यह लोन लेने के लिए आपको संपार्श्विक या सुरक्षा (Collateral or Security) देनी होती है. जब आप अपना गोल्ड बैंक या वित्तीय कम्पनी को गिरवी रखकर लोन लेते है तो वह गोल्ड लोन होता है.

लोन लेने के बदले आपको अपना सोना गिरवी रखना होता है. Gold Loan के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है. ऋणदाता ऋण देने से पहले ग्राहक का CIBIL Score चेक करता है. अगर आपका क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा है और आप ऋणदाता की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप आकर्षक Gold Loan interest rate का लाभ ले सकते है.

आप अपने किसी भी जरुरत के लिए जैसे की शादी ब्याह के खर्चो, उच्च शिक्षा, मेडिकल एमरजेंसी, यात्रा करने, घर के नवीनीकरण करने, डाउनपेमेंट आदि के लिए Gold Loan ले सकते है.

आप Personal loan के साथ भी ये अपने खर्चो की पूर्ति कर सकते है. लेकिन पर्सनल लोन की ब्याज दर गोल्ड लोन की तुलना में अधिक होती है. गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन होने की वजह से आपको इसमें सोना गिरवी रखना होता है जिससे आपको कम ब्याज दर पर यह लोन मिल जाता है.

Gold Loan in Hindi Hightlight

लोन का नाम	गोल्ड लोन कैसे लें?
ऋणदाता	बैंक और NBFC
ब्याज दर	अलग अलग बैंक और NBFC में अलग अलग
ऋण राशी	अलग अलग बैंक और NBFC में अलग अलग
आवेदन मोड	ऑनलाइन / ऑफलाइन

गोल्ड लोन के लाभ और विशेषताएं

• अगर आपको तत्काल पैसो की जरूरत है और इस स्थिति में आपकी कोई पैसो की मदद नहीं कर रहा है तो आप Gold loan ले सकते है और अपनी आवश्यताओ को पूरा कर सकते है.
• जो गोल्ड आप गिरवी रखते है उसमे आपके आभूषण, सोने के बिस्किट या सोने के सिक्के हो सकते है.
• आप उच्च शिक्षा, शादी ब्याह में होने वाले खर्चो के लिए, मेडिकल एमरजेंसी, ट्रेवल करने के लिए आदि किसी भी कार्य के लिए Gold Loan in Hindi का लाभ ले सकते है.
• गोल्ड लोन के तहत दी जाने वाली ऋण राशी आपके गोल्ड की मार्किट वैल्यू और गोल्ड की प्योरिटी के आधार पर दी जाती है.
• अगर आप अपने आभूषण गिरवी रखते है तो आभूषण में काम लिए गए केवल सोने का आंकलन किया जायेगा और उसी के आधार पर आपको ऋण दिया जायेगा. आभूषण में लगे अन्य पत्थर और रत्नों को इसमें सामिल नहीं किया जायेगा.
• गोल्ड एक हाई वैल्युएशन होने के कारण यह आपको कम डॉक्यूमेंट के साथ मिल जाता है.
• पर्सनल लोन की तुलना में गोल्ड लोन इंटरेस्ट रेट कम होती है इसलिए यह लोन आपके लिए अच्छा साबित हो सकता है.
• गोल्ड लोन के तहत आप अपने सोने की मार्केट वैल्यू का 75% तक ऋण प्राप्त कर सकते है जो अलग अलग बैंक और वित्तीय संस्थान में अलग अलग प्रकार से हो सकता है.
• कुछ ऋणदाता आपको अपने गिरवी रखने आभूषण कुछ समय के लिए वापिस लेने की अनुमति देते है. आप अपने विशेष अवसरों पर ये आभूषण वापिस ले सकते है और उनके एक निश्चित अवधि के बाद लोटा सकते है.
• गोल्ड लोन कैलकुलेटर की मदद से आप यह पता कर सकते है की आपको कितने ग्राम सोने (Gold Loan Per Gram) पर कितना लोन मिल सकता है.
• अनेक बैंक और वित्तीय संस्थान किसानो के लिए कई प्रकर की किसान गोल्ड लोन स्कीम 2023 (Gold Loan Scheme) चला रहे है जिनका लाभ कोई भी किसान ले सकता है.

Gold loan Interest rate 2023

अलग अलग बैंक और अलग अलग वित्तीय संस्थान में गोल्ड लोन इंटरेस्ट रेट अलग अलग प्रकार से होती है. आप ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर या अपने नजदीकी बैंक की शाखा में जाकर गोल्ड लोन की ब्याज दर के बारे में जानकारी ले सकते है.

अगर आप किसी बैंक के मोजुदा ग्राहक होते है और आप उस बैंक की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आपको कम ब्याज दर पर गोल्ड लोन मिल सकता है. अगर आप समय पर अपने गोल्ड लोन की ब्याज दर का रीपेमेंट कर रहे है तो कुछ ऋणदाता आपको अपने गोल्ड लोन इंटरेस्ट रेट पर छुट दे सकते है.

किसी भी ऋणदाता के Gold loan के लिए आवेदन करने से पहले आपको उसकी ब्याज दर के बारे में सही से जानकारी होना जरुरी है ताकि लोन के भुगतान के समय आपको किसी भी प्रकार की परेशानी का सामना ना करना पड़े.

आपको विभिन बैंको और वित्तीय संस्थाओ के गोल्ड लोन की तुलना करनी चाहिए जिससे आपको सबसे सस्ता गोल्ड लोन मिल सकते है. आप अलग अलग ऋणदाता के ब्याज दर, लोन अवधि, फीस और चार्जेज, ऋण की राशी आदि के बीच तुलना कर सकते है और सबसे सस्ता गोल्ड लोन की खोज कर सकते है.

गोल्ड लोन कितना मिलता है?

जो भी व्यक्ति गोल्ड लोन ले रहा है या फिर गोल्ड लोन लेने की सोच रहा है तो उसके मन में एक सवाल जरुर होता है की गोल्ड लोन कितना मिलता है? या मिल सकता है. Gold loan के तहत दी जाने वाली ऋण राशी आपके द्वारा गिरवी रखने सोने की मार्केट वैल्यू पर निर्भर करती है.

अगर आप 24 कैरेट गोल्ड सिक्कों को गिरवी रखते है तो इसमें आपको ज्यादा ऋण मिल सकता है. जब भी आप 24 कैरेट गोल्ड सिक्कों को गिरवी रखें तो आपको यह ध्यान रखना होगा की ये सिक्के बैंक के द्वारा जारी किये हुए होने चाहिए.

अगर किसी सुनार से आप ये सिक्के खरीदते है तो ये मान्य नहीं होंगे. लोन लेने के लिए जब आप अपना गोल्ड गिरवी रखते है तो बैंक का कर्मचारी आपके गोल्ड का वैल्युएशन चेक करता है. जिसमे वह गोल्ड की मार्केट वैल्यू, गोल्ड का वजन, प्योरिटी आदि का आंकलन करता है फिर आपने जिस दिन गोल्ड लोन के लिए आवेदन किया है उस तारीख के दिन गोल्ड की मार्केट वैल्यू के आधार पर आपको ऋण राशी (Gold loan Amount) दी जाती है.

गोल्ड लोन कैसे मिलता है?

अगर आपके मन में सवाल है की Gold loan Kaise Le? तो इसके लिए आपको आवेदन करना होगा. आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है. आप ऋणदाता के मोबाइल एप या कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके भी लोन के लिए आवेदन कर सकते है.

ऑनलाइन आवेदन आप ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर कर सकते है और ऑफलाइन आवेदन आप ऋणदाता की नजदीकी शाखा में जाकर कर सकते है. आवेदन करने की प्रोसेस यहाँ पर दी गई है:

• ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आपको बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा.
• उसके बाद गोल्ड लोन (Gold Loan in Hindi) के आप्शन पर क्लिक करना होगा.
• आपके सामने गोल्ड लोन से जुडी सारी जानकारी आ जाएगी.
• आवेदन करने के लिए आपको Apply Now के आप्शन पर क्लिक करना है.
• आपके सामने लोन एप्लीकेशन फॉर्म ओपन होगा.
• इसमें मांगी गई जानकारी दर्ज करे और सबमिट पर क्लिक करे.
• इसके बाद बैंक के कर्मचारी आपसे सम्पर्क करेगे और लोन की प्रक्रिया को आगे जारी किया जायेगा.

• ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको सबसे पहले अपना गोल्ड लेकर अपने नजदीकी ऋणदाता की शाखा में जाना होगा.
• ऋणदाता आपके सोने का वैल्युएशन करेगा और आपको उस सोने की मार्केट वैल्यू के आधार पर ऋण की राशी का आंकलन करेगा.
• आपको अपने जरुरी डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे और फॉर्म भरना होगा.
• अगर आपका लोन अप्रूवल हो जाता है तो ऋण की राशी आपके बैंक खाते में ट्रान्सफर कर दी जाएगी.

Gold Loan Eligibility

केवल वे लोग ही गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते है जो इसके लिए पात्रता रखते है. अलग अलग बैंक और वित्तीय संस्थान में पात्रता अलग अलग प्रकार से हो सकती है.

कुछ सामान्य पात्रता इस प्रकार है:

• कोई भी व्यक्ति जिसे तत्काल पैसे की जरूरत है वह इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है.
• आवेदन करते समय आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए.
• आपके पास गिरवी रखने के लिए सोना या सोने से बने आभूषण होने चाहिए.
• आप जो सोना गिरवी रखते है उसकी सुधता 18 कैरट या इससे अधिक होनी चाहिए.
• अगर आपके सोने की सुधता 25 कैरेट है तो आप अधिक लोन अमाउंट तक ऋण प्राप्त कर सकते है.
• अन्य पात्रताएं.

Gold Loan Documents required

गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपके पास सभी जरुरी डॉक्यूमेंट होने चाहिए ताकि जब भी बैंक आपसे डॉक्यूमेंट मांगे तो आप तुरंत उन्हें सारे डॉक्यूमेंट दिखा सकें.

अलग अलग बैंक और वित्तीय संस्थान में लोन के लिए डॉक्यूमेंट अलग अलग प्रकार से हो सकते है. कुछ सामान्य डॉक्यूमेंट इस प्रकार है:

• भरा हुआ आवेदन फॉर्म
• पहचान का प्रमाण
• पता प्रमाण
• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• फॉर्म 60 
• पेन कार्ड
• आधार कार्ड
• आयु प्रमाण
• आय प्रमाण अगर जरुरी हो तो.
• हस्ताक्षर प्रमाण
• अन्य डॉक्यूमेंट

Gold Loan Fees and Charges

गोल्ड लोन लेने के लिए आपको कई प्रकार के फीस और चार्जेज देने होते है. Interest Rate के अलावा ये चार्जेज कई प्रकार के हो सकते है जैसे की प्रोसेसिंग शुल्क, इंटरेस्ट रेट का पेमेंट ना करने पर शुल्क, लेट पेमेंट चार्ज, वैलुएशन फीस आदि.

जब आप लोन के लिए आवेदन करते है तो बैंक या वित्तीय कम्पनी का कर्मचारी आपके गोल्ड का वैलुएशन करता है, इस वैलुएशन के लिए आपसे वैलुएशन फीस ली जा सकती है.

इस शुल्क के साथ आपको GST भी देना होता है. ये शुल्क अलग अलग ऋणदाता में अलग अलग प्रकार से हो सकते है. आपको विभिन बैंको और वित्तीय संस्थानों के गोल्ड लोन के फीस के बीच तुलना करनी चाहिए, जिससे आपको सबसे सस्ता गोल्ड लोन लेने में मदद मिलेगी.

समय पर गोल्ड लोन का भुगतान नहीं करने पर क्या होगा?

अगर आप समय पर आपके लोन का भुगतान नहीं कर पाते है तो बैंक या वित्तीय कम्पनी जिससे आपने Gold Loan लिया है वह आप पर लेट पेमेंट फीस लगाएगी. यह शुल्क ब्याज दर के अलावा 2% प्रतिवर्ष हो सकता है जो अलग अलग बैंक या वित्तीय कम्पनी पर निर्भर करता है.

अगर आप फिर भी अपने लोन का भुगतान नहीं कर पाते है तो आपके द्वारा गिरवी रखे सोने पर बैंक या वित्तीय कम्पनी का कानुनी हक़ हो जाता है. अब वह बैंक या वित्तीय कम्पनी आपके सोने की बोली लगायेगी और उसे नीलाम करके अपने पैसो की वसूली करेगी.

इससे आपके सिबिल स्कोर और आपके क्रेडिट हिस्ट्री पर बहुत बुरा प्रभाव पड़ता है. इसलिए अपने लोन का भुगतान समय पर करे ताकि आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर बना रहे.

गोल्ड लोन लेने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

• गोल्ड लोन आपको आपके सोने के बदले दिया जाता है, इसलिए आपके पास गिरवी रखने योग्य सोना होना चाहिए.
• सिबिल स्कोर: आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना जरुरी है. अगर आपका क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा है तो आप बैंक की आकर्षक ब्याज दरो का लाभ ले सकते है.
• ऋण राशी: गोल्ड लोन (Gold loan in Hindi) के तहत दी जाने वाली ऋण राशी आपके द्वारा गिरवी रखने जाने वाले सोने की वैल्यू पर निर्भर करती है. ऋणदाता में लोन की अधिकतम और न्यूनतम ऋण राशी भी तय होती है. आप केवल उतना ही ऋण ले सकते है जितना ऋणदाता का अधिकतम तय किया गया है.
• लोन पर लागु शुल्क: ऋणदाता के द्वारा Gold loan पर कई प्रकार के शुल्क लिए जाते है. आपको इन सभी शुल्क के बारे में जानकारी होनी चाहिए और विभिन ऋणदाता के गोल्ड लोन के बीच तुलना करनी चाहिए जिससे आपको सबसे सस्ता गोल्ड लोन मिलने का अवसर रहता है.
• गोल्ड लोन कैलकुलेटर: लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने लोन की EMI की गणना जरुर करनी चाहिए. अपने लोन की EMI की गणना करके आप सबसे सस्ते लोन की तलाश कर सकते है.
• इसके अलावा आपकी आयु, रहने की जगह, चुकोती की क्षमता, ऋण की राशी, लोन अवधि आदि आपके लोन को प्रभावित करने वाले कारक है.

गोल्ड लोन कैलकुलेटर

गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने लोन की EMI की गणना करनी चाहिए ताकि आपको यह पता लग सके की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये चुकाने होंगे. आप जिस ऋणदाता के गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर रहे है उसकी ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर EMI Calculator की मदद से अपने लोन की EMI की गणना कर सकते है.

लोन की EMI मुख्य रूप से ऋण की राशी, ब्याज दर और लोन अवधि पर निर्भर होती है. ये तीनो कारक आपके लोन को प्रभावित करते है. आपको केवल उतने ही ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए जितना आप समय पर चूका सके.

निष्कर्ष

इस आर्टिकल में हमने आपको Gold loan Kaise Milta Hai के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की है. कोई भी व्यक्ति जिसे तत्काल पैसो की जरूरत है वह गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकता है. भारत में अनेक बैंक और NBFC ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दरो पर लोन प्रदान करते है.

गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको यह ध्यान देना होगा दोस्तों की अगर आप समय पर अपने लोन का भुगतान नहीं कर पाते है तो बैंक आपके द्वारा गिरवी रखे सोने को बेचकर अपने पैसो की वसूली करता है.

इसलिए आपको केवल उतने ही लोन के लिए आवेदन करना चाहिए जितने की आपको जरूरत है. अगर आपका अब भी सवाल है की गोल्ड लोन कैसे मिलता है तो आप हमे कमेंट में लिख सकते है.

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