केनरा बैंक होम लोन : Canara Bank Home Loan

केनरा बैंक होम लोन: क्या आप केनरा बैंक से होम लोन लेने की सोच रहे है लेकिन आपको Canara Bank Home Loan होम लोन के बारे में कोई जानकारी नहीं है तो यह लेख आपके लिए है, क्यूंकि इस लेख में हम आपको केनरा बैंक होम लोन के बारे में पूरी जानकारी विस्तार से बतायेंगे।

वर्तमान समय में केनरा बैंक होम लोन की ब्याज दर 8.40% प्रतिवर्ष से शुरू होती है। ग्राहक यह होम लोन 30 वर्ष तक की लम्बी अवधि के लिए ले सकता है। आप घर या फ़्लैट बनाने, खरीदने या अपने घर से के नवीनीकरण करने के लिए यह लोन ले सकते है।

आप आसानी से ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से केनरा बैंक होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते है।

Canara Bank Home Loan in Hindi

प्रधानमंत्री आवास योजना जो एक सरकारी योजना है जिसके साथ आप केनरा बैंक होम लोन सब्सिडी के साथ होम लोन प्राप्त कर सकते है। होम लोन के तहत दी जाने वाली ऋण राशी कई कारको पर निर्भर करती है जैसे की आपका सिबिल स्कोर, आय, आयु, रहने की जगह आदि।

केनरा बैंक कई प्रकार की होम लोन योजनायें (Home Loan Schemes) प्रदान करता है | सभी योजना में Interest rate और लोन की राशी अलग अलग प्रकार से हो सकती है |

इस होम लोन का प्रोसेसिंग फीस ऋण राशी का 0.50% है | आवेदक अपनी वार्षिक आय का 6 गुना तक ऋण राशी ले सकता है | घर/फ्लैट की मरमत या नवीनीकरण के लिए 15 लाख रुपए तक का होम लोन ले सकते है | फ्लोटिंग रेट पर होम लोन लेने पर फोरक्लोज़र शुल्क शून्य लिया जाता है |

होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले आप केनरा बैंक होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर की मदद से अपने लोन की ईएमआई की गणना कर सकते है जिससे आपको यह पता लग जायेगा की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये की क़िस्त चुकानी होगी।

Canara Bank Home Loan Highlight

लोन का नाम	केनरा बैंक होम लोन 2024
लोन देने वाले बैंक का नाम	केनरा बैंक
ब्याज दर	8.40% प्रतिवर्ष से शुरू
प्रोसेसिंग शुल्क	ऋण राशी का 0.50% (न्यूनतम – 1500 रुपये, अधिकतम-10,000 रूपये)
ऋण राशी	ग्राहक की चुकोती की क्षमता के आधार पर
लोन अवधि	30 वर्ष
ऑफिसियल वेबसाइट	canarabank.com

Canara Bank Home Loan Interest Rate 2024

केनरा बैंक होम लोन इंटरेस्ट रेट 8.40% प्रतिवर्ष से शुरू होती है | यदि आप इस होम लोन की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप बैंक की आकर्षक ब्याज दर का लाभ ले सकते है। बैंक के मोजुदा ग्राहक कम ब्याज दर के साथ लोन का लाभ ले सकते है।

केनरा बैंक होम लोन के प्रकार

बैंक के द्वारा प्रदान की जाने वाली होम लोन योजनायें निम्न है:

• केनरा बैंक हाउसिंग लोन
• गृह सुधार ऋण
• आवास-सह-सौर ऋण
• केनरा होम लोन प्लस
• कृषकों को आवास ऋण
• NRIs के लिए Canara bank home loan योजना
• कॉरपोरेट्स को आवास ऋण
• केनरा होम लोन सुपर गेन (CASA)
• केनरा कुटीर – आवास ऋण योजना

केनरा बैंक हाउसिंग लोन:-

उद्देश्य/विशेषताएं:

• तैयार घर या फ्लैट खरीदने के लिए आप यह लोन ले सकते है |
• घर या फ्लैट का निर्माण/नवीनीकरण के लिए यह लोन ले सकते है |
• संयुक्त आवास लोन के मामले में भूखंड खरीद के लिए लोन की राशी का उपयोग पात्र/स्वीकृत ऋण राशी का 60% तक सिमित है |
• मरमत और नवीनीकरण के मामले में 15 लाख रूपये तक का लोन आप ले सकते है |
• यदि आपके पास पहले से ऋण के साथ या बिना घर/फ्लैट है तो आप दुसरे घर/फ्लैट की खरीद के लिए लोन ले सकते है |
• वेतनभोगी व्यक्ति सकल वार्षिक वेतन का 6 गुना तक ऋण राशी ले सकता है |
• व्यवसाय में लगे व्यक्तियों या स्व-नियोजित व्यक्ति वार्षिक वेतन का 6 गुना तक लोन ले सकते है |
• 8 वर्ष तक के चुनिंदा ऋण सकल वेतन/आय की भी अनुमति है |
• सुरक्षा – मकान/फ्लैट का गिरवी रखना

पात्रता:

• वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए कार्यअनुभव – कम से कम 2 वर्ष |
• व्यवसाय में लगे व्यक्ति/पेशेवर और स्व-व्यवसायी व्यक्ति के लिए – कम से कम 3 वर्ष का कार्यानुभव होना चाहिए |
• आवेदन करते समय आवेदक की आयु 60 वर्ष से कम होनी चाहिए और 75 वर्ष की आयु से पहले ऋण मेच्योर हो जाना चाहिए |
• कुछ शर्तो के साथ 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति भी आवेदन कर सकते है |

मार्जिन:

आवास ऋण की राशि	नए घर/फ्लैट और पुराने घर/फ्लैट के मामले में (10 वर्ष तक पुराना)	पुराने घर/फ्लैट के मामले में (>10 वर्ष पुराना)
30 लाख रूपये तक	10%
30 लाख से 75 लाख रुपए तक	20%	25%
75 लाख रुपए से अधिक	25%

गृह सुधार ऋण:-

उद्देश्य/विशेषताएं:

• गृह सुधार ऋण योजना ग्राहकों को उनके घर/फ्लैट को अविश्वसनीय रूप से कम ब्याज दरों पर प्रस्तुत करने के लिए एक पैकेज्ड वित्तीय सहायता प्रदान करती है |
• ग्राहक यह लोन फ्रिज, पंखे, एयर कंडीशनर, वार्डरोब, घरेलू फर्नीचर के सामान या कोई अन्य घरेलू सामान खरीदने के लिए ले सकता है |

पात्रता:

• कोई भी वेतनभोगी व्यक्ति/व्यवसाय में लगे व्यक्ति/पेशेवर/स्व-व्यवसायी व्यक्ति इस लोन के लिए आवेदन कर सकता है |
• NRI व्यक्ति ही पात्र है |
• वेतनभोगी व्यक्तियों का मासिक वेतन उनके सकल वेतन का 25% होना चाहिए |
• पेशेवर और अन्य गैर-वेतनभोगी व्यक्तियों की वार्षिक न्यूनतम आय 50000 रूपये होनी चाहिए |
• ऋण की मात्रा – कुल स्वीकृत आवास ऋण राशि का 20% तक लोन आप ले सकते है या एक वर्ष की सकल वेतन / सकल आय जो भी कम हो |

मार्जिन:

• आवास वित के एक भाग के रूप में लोन लिए जाने पर , आवास वित के तहत निर्धारित मार्जिन इस ऋण के लिए लागू होगा , अन्य मामलो में 20% का एक समान मार्जिन निर्धारित किया जा सकता है |
• मरमत/नवीनीकरण के मामले में परियोजना लागत का 25% एक समान मार्जिन लागू होता है |
• परियोजना लागत 10 लाख रूपये से कम होने पर सभी दस्तावेज शुल्क मार्जिन में सामिल है और 10 लाख रूपये से अधिक होने पर मार्जिन मूल परियोजना लागत पर निर्धारित किया जाता है |
• ऋण चुकोती अवधि – 7 वर्ष |

आवास-सह-सौर ऋण:-

उद्देश्य/विशेषताएं:

• यह लोन ग्राहक घर/फ्लैट के निर्माण या खरीद के लिए नहीं ले सकता है बल्कि होम लोन के साथ या होम लोन के बिना घर की छत पर रूफ टॉप सोलर फोटोवोल्टिक (पीवी) स्थापित करने के लिए ले सकता है |
• न्यू होम लोन के साथ यह लोन स्वीकृत किया जाता सकता है या उन ग्राहकों के लिए स्वीकृत किया जा सकता है जिनके पास पहले से होम लोन है |
• चुकोती अवधि – 20 वर्ष |

ऋण की मात्रा:

• आवास ऋण घटक के लिए ऋण की मात्रा-
  • सामान्य आवास ऋण: सकल वार्षिक आय का 6 गुना |
  • एचएल से एनआरआई: सकल वार्षिक आय का 4 गुना |
  • कृषकों के लिए एचएल: सकल वार्षिक आय का 6 गुना |
  • केनरा होम लोन सुपर गेन: न्यूनतम 20 लाख रुपये, अधिकतम- कोई ऊपरी सीमा नहीं |
• सौर ऋण घटक के लिए ऋण की मात्रा-
  • आवास ऋण घटक के तहत पात्र राशी का 20% या सोलर सिस्टम की लागत का 80% या 10 लाख रूपये |

इस होम लोन योजना के तहत सब्सिडी:

• सामान्य राज्यों में बेंचमार्क लागत का 30%
• विशेष श्रेणी के राज्यों (सिक्किम, उत्तराखंड, हिमाचल प्रदेश, जम्मू-कश्मीर, लक्षद्वीप, अंडमान और निकोबार द्वीप समूह सहित पूर्वोत्तर राज्यों) में बेंचमार्क लागत का 70%

केनरा होम लोन प्लस:-

उद्देश्य/विशेषताएं:

• इस Canara bank home loan का लाभ केवल वे लोग ले सकते है जो बैंक के मोजूदा लोन ग्राहक है और जिनका बैंक में संतोषजनक पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड है |
• आवेदक की आयु 18 से 70 वर्ष होनी चाहिए |
• आप अपने घरेलू जरुरतो को पूरा करने के लिए यह लोन ले सकते है |
• लोन का प्रकार – टर्म लोन |
• लोन अवधि: मोजुदा हाउसिंग लोन की चुकोती अवधि शेष या 120 EMI | यह आवेदक के 70 वर्ष की आयु होने से पहले लोन की राशी के अधीन है |
• प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण राशी का 0.50% (न्यूनतम-100 रूपये और अधिकतम-500 रूपये)

ऋण की मात्र:

• वेतनभोगी व्यक्ति के लिए: 10 महीने का सकल वेतन जो अधिकतम 25 लाख रूपये के अधीन है |
• गैर-वेतनभोगी व्यक्ति के लिए: आवेदक की 3 वर्ष की औसत सकल आय का 85% जो अधिकतम 25 लाख रूपये है |

कृषकों को आवास ऋण:-

उद्देश्य/विशेषताएं:

• इस लोन के लिए कृषक, संबद्ध गतिविधियों में लगे व्यक्ति जैसे डायरी/कुक्कुट गतिविधि, बागान, बागवान आदि आवेदन कर सकते है |
• आवेदक मकान या फ्लैट की खरीद या निर्माण के लिए यह लोन ले सकता है |
• चुकोती अवधि: 30 वर्ष |

पात्रता:

• 5 एकड़ से अधिक सिंचित/10 एकड़ सूखी भूमि के स्वामी और खेती करने वाले सभी किसान इस लोन के लिए पात्र है |
• संतोषजनक व्यवहार के 2 साल |
• आवेदक कृषक की न्यूनतम सकल वार्षिक आय 5 लाख रूपये होनी चाहिए |

ऋण राशी:

• वेतनभोगी व्यक्ति के लिए मासिक वेतन का 6 गुना |
• व्यवसाय में लगे व्यक्तियों या स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए सकल वार्षिक आय का 6 गुना |
• मरमत या नवीनीकरण के लिए 15 लाख रूपये तक |
• प्रस्तावित लोन की EMI पूरी करने के बाद न्यूनतम राशी 10000 रूपये के साथ 25% का NTH |

NRIs के लिए Canara Bank Home loan Scheme:-

उद्देश्य/विशेषताएं:

• NRIs व्यक्ति यह लोन घर या फ्लैट खरीदने के लिए या निर्माण/नवीनीकरण/मरमत करने के लिए यह लोन ले सकता है |
• मरम्मत, नवीनीकरण, विस्तार के लिए 15 लाख रूपये तक का लोन |

पात्रता:

• इस लोन के लिए सभी अनिवासी भारतीय जिनके पास वैध भारतीय पासपोर्ट है और भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) जिनके पास विदेशी पासपोर्ट है आवेदन कर सकते है |
• आवेदक की न्यूनतम आयु 21 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए |
• अनिवासी भारतीय व्यक्ति का जीवन साथी या करीबी रिश्तेदार जो भारत के निवासी है वे संयुक्त आवेदक के रूप में NRI में सामिल हो सकते है |
• आवेदक जिनका विदेश में कम से कम 2 साल का रोजगार |
• आवेदक के पास कम से कम 3 वर्ष का NRI status होना चाहिए |
• चुकोती अवधि: 30 वर्ष तक |
• प्रोसेसिंग फीस: ऋण राशी का 0.10% (न्यूनतम – 500 रूपये, अधिकतम – 10,000 रूपये )

ऋण राशी की मात्रा:

• वार्षिक सकल आय का 4 गुना |
• कुछ शर्तो के अधीन वार्षिक सकल आय का 5 गुना तक |

कॉरपोरेट्स को आवास ऋण:-

उद्देश्य/विशेषताएं:

• मकान या फ्लैट की खरीद या निर्माण/मरमत/नवीनीकरण के लिए यह लोन लिया जा सकता है |
• कॉर्पोरेट संस्थाओं को यह होम लोन प्रदान किआ जाता है |
• भूमि खरीद इस लोन के तहत नहीं आता है इस लिए केवल अपनी भूमि पर निर्माण की अनुमति है |
• ऋण राशी- न्यूनतम 50 लाख रूपये |
• चुकोती अवधि: अधिकतम 15 वर्ष |

पात्रता:

• Canara bank के साथ कम से कम 3 वर्ष संतोषजनक ट्रैक रिकॉर्ड रखने वाली सभी पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट लिमिटेड और लिमिटेड कंपनियां इस लोन के लिए पात्र है |
• कम्पनी को पिछले 3 वर्षो से केवल लाभ होना चाहिए, घाटा नहीं होना चाहिए |
• कम्पनी का अगर कोई ऋण खाता है तो वह रेगुलर और स्टैण्डर्ड होना चाहिए और पिछले 3 वर्षो के दौरान restructured नहीं होना चाहिए |

केनरा होम लोन सुपर गेन (CASA):-

उद्देश्य/विशेषताएं:

• घर, फ्लैट या भूखंड की खरीद के लिए यह लोन लिया जा सकता है |
• 20 लाख रूपये या इससे अधिक नए और मौजूदा गृह ऋण (स्वीकृत/बकाया राशि) के लिए यह सुविधा उपलब्ध करवाई जाती है |
• ऋण राशी: न्यूनतम – 20 लाख रूपये और अधिकतम की कोई सीमा नहीं |
• चुकोती अवधि: 30 वर्ष |
• प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण राशी का 0.40% (न्यूनतम-2000 रूपये और अधिकतम 50,000 रूपये)

केनरा कुटीर – आवास ऋण योजना:-

उद्देश्य/विशेषताएं:

• आवासीय स्थल लेने और उस पर घर बनाने के लिए यह लोन लिया जा सकता है |
• नई या पुरानी आवासी इकाई को खरीदने के लिए |
• पहले से स्‍वामित्‍व वाले प्लाट पर मकान बनाने के लिए |
• ग्रामीण, शहरी, मेट्रो क्षेत्रों में व्यक्तिगत या स्वयं सहायता समूहों के सदस्यों के द्वारा इस लोन के लिए आवेदन किआ जा सकता है जिनकी वार्षिक आय कर्मश 1 लाख रूपये और 1 लाख से 3 लाख रूपये होनी चाहिए |
• चुकोती अवधि: 30 वर्ष |

ऋण की अधिकतम मात्रा:

• प्रतिवर्ष 1 लाख रूपये तक की आय के लिए – 5 लाख रूपये |
• प्रतिवर्ष 1 लाख से अधिक और 3 लाख रूपये तक की आय के लिए – 10 लाख रुपए |

Canara Bank Home Loan Documents Required

• पहचान प्रमाण (आधार कार्ड/मान्य पासपोर्ट/पैन कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/वोटर आईडी)
• एड्रेस प्रूफ (आधार कार्ड/पैन कार्ड/वोटर आईडी/उपयोगिता बिलों की प्रति/ड्राइविंग लाइसेंस/मान्य पासपोर्ट)
• आय प्रमाण :
• वेतनभोगी व्यक्ति के लिए :
  • हाल की वेतन पर्ची
  • वेतन/रोजगार प्रमाणपत्र
  • नवीनतम प्रपत्र संख्या 16
• स्व-नियोजित व्यक्ति के लिए:
  • व्यवसाय की प्रकृति, संगठन का प्रकार, स्थापना का वर्ष आदि के बारे में पत्र
  • पिछले 3 आकलन वर्षों के आईटीएओ/आईटी रिटर्न्स
  • पिछले 3 वर्षों की बैलेंस शीट और पी एंड एल खाता
• आवेदक / गारंटर के 2 पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ निर्धारित ऋण आवेदन
• विक्रय विलेख
• बिक्री के लिए समझौता
• प्रस्तावित निर्माण/विस्तार/अतिरिक्त के लिए स्वीकृत योजना की प्रति
• बैंक पैनल चार्टर्ड इंजीनियर/वास्तुकार से विस्तृत लागत अनुमान/मूल्यांकन रिपोर्ट
• को-ऑपरेटिव हाउसिंग सोसाइटी / अपार्टमेंट ओनर्स एसोसिएशन / हाउसिंग बोर्ड / सोसाइटी / एसोसिएशन / बिल्डर्स / हाउसिंग बोर्ड से एनओसी का आवंटन पत्र
• पिछले 13 वर्षों की कानूनी जांच रिपोर्ट, ईसी, संपत्ति कर भुगतान रसीद, खाता और बंधक के लिए अनुमति, जहां आवश्यक हो
• वेतन प्रमाण पत्र और फॉर्म संख्या 16 (वेतनभोगी व्यक्तियों के मामले में)
• पिछले तीन मूल्यांकन वर्षों के लिए आईटी रिटर्न दाखिल (गैर-वेतनभोगी व्यक्तियों के मामले में)
• व्यवसाय की प्रकृति, स्थापना का वर्ष, संगठन का प्रकार आदि पर एक संक्षिप्त नोट, (स्व-रोजगार के मामले में)
• पिछले तीन वर्षों का बैलेंस शीट और पी एंड एल खाता (स्व-रोजगार के मामले में)

केनरा बैंक होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें ?

अपने घर के सपने को पूरा करने के लिए आप इस होम लोन के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन कर सकते है. आवेदन करने के लिए निचे दिए गये स्टेप फॉलो करें:

Canara Bank Home Loan Apply Online

• ऑनलाइन apply करने के लिए आपको सबसे पहले बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर आना होगा |

• वेबसाइट के होम पेज पर Personal Banking के आप्शन में Loan Products का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करें |
• अगले पेज पर आपके सामने सभी होम लोन के प्रकार आ जायेंगे |
• आप जिस होम लोन के लिए आवेदन करना चाहते है उसे select करें |
• आपके सामने उस लोन से जुडी हुई सारी जानकारी आ जाएगी |
• आवेदन करने के लिए Apply now पर क्लिक करें |
• लोन फॉर्म आपके सामने ओपन हो जायेगा |
• फॉर्म में मांगी गई जानकारी दर्ज करें और फॉर्म को submit करें |
• फॉर्म submit करने के बाद बैंक के प्रतिनिधि आपसे सम्पर्क करेंगे और लोन की प्रकिया को आगे जारी किया जायेगा |

केनरा बैंक होम लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन करें

• सबसे पहले आपको अपने नजदीकी Canara bank की शाखा में जाना होगा |
• बैंक शाखा में जाकर बैंक के कर्मचारी से आपको सम्पर्क करना होगा |
• बैंक कर्मचारी आपको होम लोन से जुडी हुई सारी जानकारी प्रदान करेगा |
• फिर आपके Documents वेरीफाई किये जायेंगे |
• आपको एक फॉर्म दिया जायेगा |
• फॉर्म में मांगी गई सभी जानकारी आपको सही सही दर्ज करनी है, अपने दस्तावेज अटेच करने है और फॉर्म को बैंक में जमा करवा देना है |
• अगर आपका लोन अप्रूवल हो जाता है तो लोन की राशी आपके बैंक खाते में ट्रान्सफर कर दी जाएगी |

Customer Care Number

• Toll Free Numbers: 1800 425 0018 / 1800 103 0018 / 1800 208 3333 / 1800 3011 3333
• Non Toll Free Numbers (if calling from outside India): +91-80-22064232

निष्कर्ष

इस article में हमने आपको Canara Bank Se Home loan Kaise Le के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करने की कोशिश की है | कोई भी व्यक्ति जो अपने घर के सपने को पूरा करने के लिए Canara bank के होम लोन के साथ जुड़ना चाहता है वो इस article को पढ़कर केनरा बैंक होम लोन की पूरी जानकारी ले सकता है |

अगर आपको इस लोन के बारे में अन्य किसी भी प्रकार की कोई जानकारी लेनी है तो आप केनरा बैंक होम लोन कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके जानकारी ले सकते है |

FAQs