बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट 2024: Business loan Interest Rates all Banks

Business loan interest rate : इस article में हम आपको सभी बैंको और वित्तीय संस्थाओ की बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट के बारे में जानकारी प्रदान करेंगे. किसी भी लोन के लिए apply करने से पहले हमे उस लोन की ब्याज दर के बारे में जानकारी होना बहुत जरुरी है. अगर हम लोन की ब्याज दर की जानकारी के बिना उस लोन के लिए apply कर देते है तो लोन के भुगतान के समय हमे दिक्कतों का सामना करना पड़ सकता है.

अगर आपको भी बिजनेस लोन लेना है तो आपको इसकी ब्याज दर के बारे में सही से जानकारी होना जरुरी है. अगर आप नहीं जानते है की बिजनेस लोन क्या होता है तो आप इस लिंक बिजनेस लोन क्या है और कैसे लें? पर क्लिक करके इसकी जानकारी ले सकते है. Business loan interest rate in Hindi के बारे में पूरी जानकारी के लिए आप इस article को अंत तक पढ़े.

बिजनेस लोन क्या है?

जैसा की नाम से ही मालुम होता है जब हम अपना कोई भी बिजनेस शुरू करने, अपने बिजनेस का विस्तार करने या अपने बिजनेस से जुडी किसी भी वित्तीय जरूरत को पूरा करने के लिए लोन लेते है तो वह बिजनेस लोन (Business loan) होता है. अनेक बैंक और Non-Banking Financial Company (NBFC) है जो ग्राहकों को उनकी जरूरत के अनुसार बिजनेस लोन प्रदान करते है. प्रतेक बैंक और वित्तीय संस्था की ब्याज दर (Business loan interest rate) अलग अलग हो सकती है.

इस लिए लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको उस लोन की ब्याज दर के बारे में सही से जानकारी होना जरुरी है. बिजनेस लोन Secured and Unsecured दोनों प्रकार के होते है. सिक्योर्ड लोन वे होते है जिनमे आपको ऋणदाता का कोई सुरक्षा देनी होती है और Unsecured लोन वे लोन होते है जिनमे आपको कोई सुरक्षा नहीं देनी होती है.

Business loan Interest Rate Highlight

लोन का नाम	बिजनेस लोन
आर्टिकल का नाम	बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट
ऋणदाता	बैंक और NBFC
ब्याज दर	बैंक और NBFC में अलग अलग
अच्छा क्रेडिट स्कोर	750 या इससे अधिक
आवेदन प्रक्रिया	ऑनलाइन / ऑफलाइन

Business loan interest rate 2024

ऋणदाता लोन देने के बाद लोन के साथ कुछ अलग से इंटरेस्ट लेते है जिसे ब्याज दर (interest rate) कहते है. अलग अलग बैंको और वित्तीय संथाओ की ब्याज दर अलग अलग प्रकार से होती है. कुछ बैंक और NBFC एसे है जो महिलाओ के लिए बिजनेस लोन पर ब्याज दर छुट प्रदान करती है. बिजनेस लोन ब्याज दर आवेदक के CIBIL Score पर बहुत ज्यादा निर्भर करती है. अगर आपका Credit Score बहुत अच्छा है और आपका क्रेडिट इतिहास बहुत अच्छा रहा है तो आप ऋणदाता की आकर्षक ब्याज दरो का लाभ ले सकते है.

लोन की EMI (Equated Monthly Installment) की गणना करते समय हमे EMI Calculator में लोन की ब्याज दर को दर्ज करना होता है. अगर हमारे Business loan की ब्याज दर अधिक होगी तो हमारे लोन की EMI भी अधिक होगी. ब्याज दर भी दो प्रकार की होती है एक वह जो फिक्स होती है और एक वह जो बदलती रहती है.

बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट में सिबिल स्कोर का महत्व

किसी भी लोन को लेने के लिए सिबिल स्कोर बहुत ज्यादा मायने रखता है. खराब सिबिल स्कोर वाले लोगो को बैंक लोन प्रदान नहीं करते है और अगर देते भी है तो बहुत अधिक ब्याज दर पर देते है. इसी प्रकार बिजनेस लोन लेने के लिए ऋणदाता ग्राहक का Credit Score और ग्राहक का क्रेडिट इतिहास देखते है.

आमतोर पर 750 या इससे अधिक के स्कोर को Good Score माना जाता है लेकिन बहुत से बैंक और वित्तीय संस्था एसे है जो इससे कम क्रेडिट स्कोर पर भी लोन प्रदान करते है. जिनका स्कोर बहुत अच्छा होता है वे बैंक के आकर्षक ब्याज दरो का लाभ ले सकते है. Business loan के लिए apply करने से पहले आपको अपने CIBIL Score पर ध्यान देना चाहिए.

बिजनेस लोन की ब्याज दरो को प्रभावित करने वाले कारक

कई कारक है जो बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट को प्रभावित कर सकते है:

• क्रेडिट स्कोर: ब्याज दर में क्रेडिट स्कोर बहुत अधिक मायने रखता है. जितना अच्छा आपका सिबिल स्कोर होगा आप बैंक की उतनी ही आकर्षक ब्याज दरो का लाभ ले सकते है. आमतौर पर 750 या इससे अधिक का स्कोर अच्छा माना जाता है.

• बिजनेस का नेचर: ऋणदाता लोन देने से पहले आपके बिजनेस की प्राकृत को देखता है की आपका बिजनेस किस प्रकार का है. आमतौर पर ऋणदाता इसे प्राथमिकता क्षेत्र और गैर-प्राथमिकता क्षेत्र में वर्गीकृत करते है. एसे व्यवसाय जो गैर-प्राथमिकता क्षेत्र के तहत आते है उनकी ब्याज दर प्राथमिकता क्षेत्र की तुलना में अधिक होती है.

• ऋणदाता का प्रकार: बैंक और NBFC दोनों ही ग्राहकों को Business loan प्रदान करते है लेकिन इनकी Business loan interest rate अलग अलग प्रकार से होती है. तो यह बैंक और NBFC पर निर्भर करता है की वो ग्राहकों को किस Business loan interest rate पर लोन प्रदान कर रहे है.

• सुरक्षा / कोलैटरल: बिजनेस लोन सुरक्षित और असुरक्षित होते है. सुरक्षित लोन के तहत आपको ऋणदाता को कोई चीज गिरवी रखनी होती है. आपके द्वारा गिरवी रखी चीज जितनी कीमती होगी आप उतने ही अधिक लोन अमाउंट तक बैंक से लोन प्राप्त कर सकते है.

• व्यापार का अस्तित्व: आपका बिजनेस जितना अधिक लंबा होगा आपको यह लाभ पहुंचा सकता है. अधिक लम्बा बिजनेस होने पर बैंक अधिक ऋण राशी तक और आकर्षक ब्याज दरो पर लोन प्रदान कर सकते है.

• मंथली टर्नओवर: आपका मंथली टर्नओवर यह बताता है की आप अपने बिजनेस से लाभ कमा रहे है या फिर आपको हानि हो रही है. बिजनेस लोन लेने के लिए यह भी एक कारक हो सकता है. आपका मंथली टर्नओवर जितना अच्छा होगा ऋणदाता को आप पर उतना ही अधिक विश्वास होगा जिससे आपको अधिक ऋण मिलने की संभावना हो सकती है.

सभी बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट 2024

सभी बैंको की ब्याज दर आप निचे दी गई तालिका में देख सकते है:

ऋणदाता का नाम	ब्याज दर (प्रतिवर्ष से शुरू)
एचडीएफसी बैंक	10.00%
SBI	व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार
नियोग्रोथ	18%
बजाज फिनसर्व	17%
एचडीबी	22%
कोटक महिंद्रा बैंक	14%
फुलर्टन	17%
फ्लेक्सी लोन्स	16%
इंडिफी फाइनेंस	18%
आरबीएल बैंक	19%
एक्सिस बैंक	14.65%
आईसीआईसीआई बैंक	रेपो दर तक +6.5%
आईआईएफएल	12.75%
लेंडिंगकार्ट फाइनेंस	12%
टाटा कैपिटल	17%
जिपलोन	18%
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	20%
हीरो फिनकॉर्प	18%
बंधन बैंक	15%
बैंक ऑफ इंडिया	9.70%
श्रीराम फाइनेंस	15%

बैंक और NBFC के Fees और Charges:

बैंक और NBFC	प्रोसेसिंग फीस
आईसीआईसीआई बैंक	ऋण राशि का 2% तक	स्वीकृति पत्र के तहत टी एंड सी के अनुसार चार्ज किया गया
आरबीएल बैंक	ऋण राशि का 3% तक	6 ईएमआई के पुनर्भुगतान से पहले किसी फोरक्लोजर की अनुमति नहीं है
बजाज फिनसर्व	ऋण राशि का 2% तक	पार्ट-पेमेंट: पार्ट-पेड राशि पर 2% और फोरक्लोज़र शुल्क 4% हैं
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	ऋणराशी का 1%	लोन के अनुसार भिन्न
टाटा कैपिटल	ऋण राशि का 1-2.5%	फोरक्लोज़र: बकाया मूलधन का 4.5%
लेंडिंगकार्ट फाइनेंस	ऋण राशि का 2.5% तक	शून्य
एचडीएफसी बैंक	ऋण राशि का 2.50% तक	बकाया राशि का 4% तक
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	ऋण राशि का 2.5% तक	फोरक्लोज़र: बकाया मूलधन का 5%

Conclusion

इस article में हमने आपको Business loan interest rate 2024 के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की है. आप अपना खुद का Business करने के लिए या अपने Business का विस्तार करने के लिए Business loan ले सकते है. लेकिन लोन लेने से पहले आपको यह पता होना चाहिए की उस लोन की बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट क्या है. इस article में सभी बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट के बारे में जानकारी दी गई है. आप इनमे तुलना कर सकते है और आपको जो अच्छा और सस्ता लगे उसके लिए apply कर सकते है.

FAQs