Business loan: बिजनेस लोन क्या है और कैसे लें, यहाँ जानिए विस्तार से

business loan kaise : इस लेख में हम जानेगे की बिजनेस लोन क्या होता है और किस प्रकार से हम बिजनेस लोन ले सकते है. आप अपना नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन ले सकते है या अपने बिजनेस को आगे बढाने या बिजनेस से जुडी किसी भी वित्तीय जरूरत को पूरा करने के लिए आप यह लोन ले सकते है. सभी बैंक और NBFC (Non-Banking Financial Company) बिजनेस लोन प्रदान करते है.

Business loan in Hindi

बिजनेस लोन Secured & Unsecured दोनों प्रकार का होता है. बिजनेस लोन कई प्रकार का होता है. सिक्योर्ड बिजनेस लोन वह होता है जिसमे आपको बैंक या NBFC को कोई गारंटी या सिक्योरिटी गिरवी रखनी होती है लेकिन अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन में आपको बैंक या NBFC को कोई गारंटी या सिक्योरिटी नहीं देनी होती है. बहुत से बैंक और वित्तीय संस्था महिलाओं के लिए बिजनेस लोन प्रदान करती है जिनका लाभ महिलाएं आकर्षक ब्याज दरो पर ले सकती है.

यह लोन आवेदक के CIBIL Score पर काफी निर्भर करता है. इसलिए लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने Credit Score पर ध्यान देना चाहिए. अलग अलग बैंक और वित्तीय संस्थाओ में बिजनेस लोन की ब्याज दर अलग अलग प्रकार से हो सकती है. बिजनेस लोन के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है.

भारत सरकार ने देश के छोटे उद्योगों (MSME) को बढ़ावा देने के लिए और उनको प्रोत्साहित करने के लिए कई प्रकार की बिजनेस लोन योजना चला रही है. इन योजनाओ में आवेदन करके आप अच्छा ऋण प्राप्त कर सकते है और अपने बिजनेस को आगे तक ले जा सकते है. इन सभी योजनाओं के बारे में विस्तार से हम इस लेख में जानकारी प्राप्त करेंगे.

लोन का नाम	बिजनेस लोन कैसे मिलेगा?
ऋणदाता का नाम	बैंक और NBFC
लाभार्थी	कोई भी व्यक्ति बिजनेस के लिए लोन ले सकता है
आवेदन प्रक्रिया	ऑनलाइन / ऑफलाइन
ब्याज दर	अलग अलग बैंक और NBFC में अलग अलग
लोन की राशी	अलग अलग बैंक और NBFC में अलग अलग

बिजनेस लोन की ब्याज दर कितनी है?

आप इस लिंक बिजनेस लोन ब्याज दर पर क्लिक करके सभी बैंको और वित्तीय संस्थाओ की बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट चेक कर सकते है. लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको यह पता होना चाहिए की उस लोन की ब्याज दर क्या है. अलग अलग बैंको और NBFC में ब्याज दर अलग अलग प्रकार से हो सकती है.

बिजनेस लोन की ब्याज दर आवेदक के क्रेडिट स्कोर पर काफी निर्भर करती है. अगर आपका सिबिल स्कोर , आपका क्रेडिट इतिहास बहुत अच्छा रहा हो और आपके बैंक के साथ सम्बन्ध बहुत अच्छे है तो आप बैंक की आकर्षक ब्याज दरो का लाभ ले सकते है.

बिजनेस लोन में सिबिल स्कोर का महत्व

चाहे आप कोई भी लोन ले रहे हो सिबिल स्कोर यानि की आपका क्रेडिट स्कोर बहुत मायने रखता है. ख़राब क्रेडिट स्कोर वाले लोगो का लोन बैंक या NBFC अप्रूवल ही नहीं करते है. इसी प्रकार अगर आप बिजनेस लोन ले रहे है तो आपको अपने सिबिल स्कोर पर ध्यान देना जरुरी है. आमतोर पर 750 या इससे अधिक का सिबिल स्कोर बहुत अच्छा माना जाता है.

बिजनेस लोन की ब्याज दर आवेदक की प्रोफाइल और क्रेडिट स्कोर पर बैंको के द्वारा तय की जाती है. जितना अच्छा आपका सिबिल स्कोर होगा आप बैंक और NBFC की उतनी ही आकर्षक ब्याज दरो का लाभ ले सकेंगे और आप अधिक ऋण के लिए पात्र हो सकेंगे.

कुछ बैंक और NBFC एसे है जो 750 से कम सिबिल स्कोर पर भी लोन प्रदान करते है लेकिन अगर आपका सिबिल स्कोर बहुत खराब है तो आपको अपना क्रेडिट स्कोर ओर बेहतर करने की जरूरत है क्युकी बैंक के द्वारा दिए जाने वाले ऋण की राशी और ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर पर काफी निर्भर करते है.

बिजनेस लोन के प्रकार

बिजनेस लोन कई प्रकार के होते है. बिजनेस लोन सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन दोनों प्रकार के होते है जो की इस प्रकार है:

• पेशेवर ऋण
• व्यापार ऋण
• ओवरड्राफ्ट लोन
• वर्किंग कैपिटल लोन
• टर्म लोन
• लैटर ऑफ़ क्रेडिट
• पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) लोन
• बिल (इनवॉइस) डिस्काउंटिंग

पेशेवर ऋण

इस ऋण के तहत कोई भी पेशेवर व्यक्ति अपने खुद के बिजनेस के लिए लोन ले सकता है. इस लोन की श्रेणी के तहत पेशेवर जैसे की डॉक्टर, वकील, चार्टेड अकाउंटेट आदि शामिल है. इस लोन के तहत दी जाने वाली ऋण राशी आवेदक के कई कारको पर निर्भर करती है जैसे की आवेदक की क्रेडिट इतिहास, उसके बैंक के साथ सम्बन्ध आदि.

व्यापार ऋण

अपना अकेले स्वामित्व रखने वाली कम्पनियां जैसे की प्राइवेट लिमिटेड, पार्टनरशिप फर्म आदि इस लोन का लाभ ले सकती है. आप अपने व्यापार को ओर आगे बढाने के लिए उसका विस्तार करने के लिए इस प्रकार के लोन का लाभ ले सकते है.

ओवरड्राफ्ट लोन

इस लोन के तहत ग्राहक को एक ओवरड्राफ्ट अकाउंट दिया जाता है. इस अकाउंट में एक सिमित राशी होती है. आप इस राशी में जितना चाहते उतना निकाल सकते है. आपको पूरी राशी पर ब्याज दर नहीं देना होता है बल्कि आप जितना निकालने है केवल उतनी ही राशी पर ब्याज देना होता है. ये ओवरड्राफ्ट गारंटी या सिक्योरिटी को आधार मानकर जारी किये जाते है. आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर एक निश्चित समय के लिए ग्राहक को यह प्रदान किया जाता है.

वर्किंग कैपिटल लोन

इस ऋण का उपयोग ग्राहक अपनी व्यवसाय की जरुरतो को पूरा करने के लिए कर सकता है. जितना ऋण राशी आप लेते है ब्याज केवल उतनी ही राशी पर लिया जाता है. व्यवसाय से जुडी किसी भी जरूरत जैसे की आप अपने व्यवसाय को आगे बढ़ा रहे है या फिर किसी भी प्रकार के उपकरण खरीद रहे है आप वर्किंग कैपिटल लोन के लिए apply कर सकते है.

टर्म लोन

टर्म लोन एक एसा लोन होता है जिसे आप अपनी व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों जरूरत के लिए ले सकते है. टर्म लोन सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों प्रकार का होता है. इस लोन के तहत ग्राहक को ऋण की पूरी राशी दी जाती है जिसे ग्राहक EMI के रूप में बाद में चुकाता है. टर्म लोन के तहत दी जाने वाली ऋण राशी आवेदक की प्रोफाइल और आवेदक की जरूरत पर निर्भर करती है. टर्म लोन कई प्रकार के होते है जैसे की शॉर्ट-टर्म लोन, लॉन्ग-टर्म लोन और अन्य स्मॉल बिज़नेस लोन.

लैटर ऑफ़ क्रेडिट

इस लोन का उपयोग अंतराष्ट्रीय लेने देन के लिए किया जाता है. अगर आपका कोई एस उधोग है जिसमे अन्तराष्ट्रीय स्तर पर import – export हो रहा है तो उस स्थिति में आप इस बिजनेस लोन का लाभ ले सकते है.

पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) लोन

यह एक एसा बिजनेस लोन है जिसके तहत बिजनेसमेन को उसके बिक्री के रिकॉर्ड के आधार पर लोन दिया जाता है. बैंक से लोन लेते समय बैंक को यह रिकॉर्ड देना होता है की उसके द्वारा कितनी बिक्री हुई है. अगले महीने खरीदारी होने पर फिर से इस लोन का भुगतान करना होता है. आवेदक इस लोन को हर महीने ले सकता है और चुका सकता है.

बिल (इनवॉइस) डिस्काउंटिंग

इस लोन के तहत जो व्यापारी होता है वह उधार सामान बेचता है और उस उधार सामान की रशीद बैंक को देता है जिसमे यह प्रमाण होता है की इस तय सीमा तक इसका भुगतान हो जायेगा. इस लोन के तहत आपको यह गारंटी देनी होती है की उधार का पैसा समय पर बैंक को मिल जायेगा.

बिजनेस लोन शुल्क और फीस

बैंको और वित्तीय संस्थाओ के द्वारा अलग अलग प्रकार के चार्जेज और फीस ग्राहक से लिए जाते है. अधिक जानकारी के लिए आप बैंक में जाकर सम्पर्क कर सकते है जिस बैंक से आप यह लोन ले रहे है. ये चार्जेज और फीस अलग अलग हो सकते है.

भारत सरकार की बिजनेस लोन योजनायें

भारत सरकार देश के छोटे और माध्यम उधोगो को बढाने के लिए, उनको प्रोत्शाहित करने के लिए और अधिक से अधिक स्वरोजगार करने के लिए कई प्रकार की बिजनेस लोन योजनायें चला रही है. इन योजनाओ में आवेदन करके आप आकर्षक ब्याज दरो पर बिजनेस लोन ले सकते है. ये योजनायें इस प्रकार है:

• प्रधानमंत्री रोज़गार सृजन योजना
• प्रधानमंत्री रोज़गार योजना
• मुद्रा लोन योजना
• 59 मिनट में PSB लोन
• स्टैंड-अप इंडिया
• छोटे व्यवसायों के लिए क्रेडिट गारंटी फण्ड ट्रस्ट
• क्रेडिट-गारंटी योजना
• स्टार्ट-अप इंडिया
• क्रेडिट लिंक्ड गारंटी सब्सिडी स्कीम
• नेशनल स्मॉल इंडस्ट्री कॉर्पोरेशन सब्सिडी

महिलाओं के लिए बिजनेस लोन योजनायें

महिलाओ के लिए कई प्रकार की बिजनेस लोन योजनायें बैंको और वित्तीय संस्थाओ के द्वारा चलाई जा रही है. महिलाओ को खुद के रोजगार करने और उनको स्वरोजगार को बढ़ावा देने के लिए बैंको के द्वारा महिलाओ को बिजनेस लोन दिया जाता है. महिलाओ को ब्याज दर, सिक्यूरिटी आदि में छुट दी जाती है. महिला उद्यमियों के लिए चलाई जा रही बिजनेस लोन योजनायें इस प्रकार है:

• महिला उद्यम निधि योजना
• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से स्त्री शक्ति पैकेज
• सेन्ट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया से सेंट कल्याणी
• महिला समृधि योजना
• उद्योगिनी योजना
• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से श्रृंगार और अन्नपूर्णा
• बैंक ऑफ बड़ौदा से देना शक्ति योजना

बिजनेस लोन के लाभ और विशेषताएं

• कोई भी व्यक्ति जो अपना खुद का बिजनेस करना चाहता है या अपने बिजनेस का विस्तार करना चाहता है या बिजनेस से जुडी किसी भी वित्तीय जरूरत को पूरा करने के लिए बिजनेस लोन ले सकता है.
• आप नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन ले सकते है.
• भारत सरकार के द्वारा कई प्रकार की प्रधानमंत्री बिजनेस लोन योजना चलाई जा रही है जिनका लाभ आप ले सकते है.
• आप अपने बिजनेस के सपने को पूरा कर सकते है.
• बिजनेस लोन कई प्रकार के होते है जिनकी पूरी जानकारी इस लेख में दी गई है.
• भारत सरकार सभी बैंक और NBFC नागरिको को आकर्षक ब्याज दरो पर यह लोन प्रदान कर रहे है.
• अगर आप बिजनेस लोन के तहत बैंक की आकर्षक ब्याज दरो का लाभ लेना चाहते है तो आपको अपने Credit Score पर ध्यान देना जरुरी है.

बिजनेस लोन के लिए डॉक्यूमेंट

• KYC दस्तावेज (वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल (बिजली/ पानी के बिल))
• अन-सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट (अगर कोई है)
• बिज़नेस इंकॉर्पोरेशन
• पिछले 1 साल की बैंक स्टेटमेंट
• ऋणदाता के द्वारा मांगे जाने वाले अन्य दस्तावेज

बिजनेस लोन के लिए पात्रता

• कोई भी व्यक्ति नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन ले सकता है.
• आप अपने बिजनेस का विस्तार करने के लिए या अपनी बिजनेस से जुडी किसी भी वित्तीय जरूरत को पूरा करने के लिए ले सकते है.
• आवेदक का सिबिल स्कोर बहुत अच्छा होना चाहिए.
• खुद का कामकाज कर रहे व्यक्ति, उद्यमी आवेदन कर सकते है.
• पार्टनरशिप फर्में
• प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां
• कोई भी पेशेवर व्यक्ति.
• अगर आवेदक का पिच्छे से कोई लोन का डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड है तो आप इस लोन का लाभ नहीं ले सकते है.

बिजनेस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

• ऑनलाइन आवेदन करने के लिए सबसे पहले आपको बैंक या NBFC की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा.
• वेबसाइट के होम पेज पर आपको बिजनेस लोन का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करना है.
• आपके सामने उस बैंक की बिजनेस लोन से जुडी सारी जानकारी आ जाएगी.
• आवेदन करने के लिए आपको apply now के आप्शन पर क्लिक करना है.
• आपके सामने लोन एप्लीकेशन फॉर्म आ जायेगा.
• फॉर्म में मांगी गई जानकारी दर्ज करें और फॉर्म को submit कर दें.
• उसके बाद ऋणदाता आपसे सम्पर्क करेंगे और लोन की प्रक्रिया को आगे जारी किया जायेगा.

ऑफलाइन आवेदन कैसे करें?

• ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको अपने नजदीकी बैंक या NBFC की शाखा में जाना होगा.
• बैंक शाखा में जाकर बैंक कर्मचारी से सम्पर्क करना होगा.
• बैंक कर्मचारी आपको लोन से जुडी सारी जानकारी प्रदान करेगा.
• फिर आपके दस्तावेज वेरीफाई किये जायेंगे.
• आपको एक लोन आवेदन फॉर्म भरना होगा उसके साथ दस्तावेज अटेच करने है.
• और इस फॉर्म को बैंक में जमा करवा देना है.
• अगर आपका लोन अप्रूवल हो जाता है तो लोन की राशी आपके बैंक खाते में ट्रान्सफर कर दी जाएगी.
• इस प्रकार से आप आवेदन कर सकते है.

बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर कैसे करें?

लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने लोन की EMI की गणना कर लेनी चाहिए ताकि आपको या पता लगा सके की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये चुकाने होंगे. प्रतेक बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर एक EMI calculator होता है.

लोन की EMI लोन की राशी, ब्याज दर और लोन अवधि पर निर्भर करती है. इस calculator में ये सभी जानकारी दर्ज करके आप अपने लोन की EMI चेक कर सकते है. आप विभिन बिज़नेस लोन की EMI के बीच तुलना करके सबसे सस्ते बिज़नेस लोन की तलाश कर सकते है.

निष्कर्ष

इस लेख में हमने आपको बिजनेस लोन के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की है. कोई भी व्यक्ति अपना नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन ले सकता है. अगर आपका बिजनेस पहले से चल रहा है तो आप अपने बिजनेस का विस्तार करने के लिए या बिजनेस से जुडी किसी भी जरूरत को पूरा करने के लिए लोन ले सकता है. अगर आपको बिजनेस लोन लेना है तो यह आर्टिकल आपके लिए फायदेमंद हो सकता है. इस आर्टिकल से आप पूरी डिटेल से जान सकते है की बिज़नेस लोन क्या होता है अगर बिजनेस लोन के बारे में अन्य जानकारी लेनी है तो आप हमे निचे कमेंट में लिख सकते है.

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