Personal Loan Kaise Le 2022: Interest Rates, Documents, Eligibility

Personal Loan : दोस्तों अगर आपको भी पैसो की जरूरत है और आप भी लोन के लिए apply करना चाहते है तो यह article आपके लिए है | इस article में हम जानेगे की Personal Loan Kaise Le , पर्सनल लोन क्या है , डाक्यूमेंट्स , एलिगिबिलिटी क्या है आदि | Personal Loan के बारे में सम्पूर्ण जानकारी प्राप्त करने के लिए इस article को अंत तक पढ़े | कोई भी लोन लेने से पहले हमे उस लोन के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए जिससे लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है | personal loan online apply करने से पहले इसके बारे में पूरी जानकारी होने पर हमे यह कम ब्याज दर पर भी मिल सकता है |

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What is Personal Loan in Hindi ?

पर्सनल लोन जैसा की दोस्तों नाम से ही पता चलता है की इस प्रकार के लोन के लिए कोई खास कारन नहीं होता है यह loan लेने वाले पर निर्भर करता है की वो इसका इस्तेमाल कैसे करेगा | जब आप अपने घर का सामान खरीदने के लिए , शादी के लिए , ट्वीशन के लिए या कोई भी पर्सनल काम के लिए लोन लेते है तो उसे Personal Loan या व्यक्तिगत loan कहा जाता है |

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Personal Loan के तहत ली जाने वाली राशी का उपयोग आप अपने किसी भी पर्सनल काम के लिए कर सकते है | पर्सनल लोन एक Unsecured loan होता है | यह लोन आपको आपके CIBIL Score के आधार पर दिया जाता है | अगर आपका Credit Score बहुत अच्छा है तो आपको बहुत कम समय में Instant Personal Loan मिल सकता है | लोन के कई प्रकार होते है लेकिन आप जानते है की कभी कभी हमे अपने व्यक्तिगत खर्चो के लिए Personal Loan की जरूरत पड़ती है | आप अपनी किसी भी जरूरत को पर्सनल लोन लेकर के पूरा कर सकते है इस लिए इसे और लोन से बेहतर माना जा सकता है |

पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान दोनों है जिसके बारे में हम इस article में जानेंगे |

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Personal loan new update 2021

रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया ने पर्सनल लोन को लेकर के एक नया आदेश जारी किआ है | इस नये आदेश के आधार पर किसी भी बैंक के बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स, मैनेजिंग डायरेक्टर और चेयरमैन के परिवार के सदस्यों को अपने या किसी दूसरे बैंक से मिलने वाले पर्सनल लोन की लिमिट को 25 गुना तक बढ़ा दिया गया है | अब इनके लिए पर्सनल लोन की अधिकतम राशी 5 करोड़ रुपए तक कर दी गई है जो की पहले अधिकतम 25 लाख रूपये तक थी |

1996 में अधिकतम 25 लाख रुपए की यह लिमिट तय की गई थी | अब इसमें बदलाव कर दिया गया है | अब कोई भी बैंक अपने बैंक के बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स या चेयरमैन और उनके क्लोज फैमिली मेंबर्स को अधिकतम 5 करोड़ रूपये तक का पर्सनल लोन दे सकता है | रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया ने अपने सर्कुलर में कहा है की जब तक इसको लेकर बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स या मैनेजमेंट कमिटी से मंजूरी नहीं मिल जाती है तब तक कोई भी बैंक एडवांस में या लोन के रूप में इसे जारी नहीं कर सकता है | आपको बता दे की ओ या नया नियम है यह केवल मैनेजिंग डायरेक्टर, अन्य डायरेक्टर और चेयरमैन पर ही लागू होता है |

Personal loan kaha se le ?

पर्सनल लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले उस bank से ही कांटेक्ट करना चाहिए जिसमे आपका अकाउंट है | बहुत सरे bank एसे है जो best personal loan उपलब्ध करवाते है | अगर आप एक salary person है और उस bank में आपका salary account है तो bank आपको Personal Loan देने में कभी भी आनाकानी नहीं करेगा |

लेकिन अगर आपका उस bank में कोई सैलरी नहीं आता है आपका सिर्फ नार्मल account है तो bank आपको लोन देने के लिए कुछ process को follow करवा सकता है | क्यूंकि पर्सनल लोन में कोई भी security नहीं होता है , एसा मान सकते है की यह bank के लिए हाई रिस्क वाला लोन होता है | बहुत से लोग जो पर्सनल लोन लेना चाहते है उनके मन में यह सवाल होता है की Personal Loan Kaise Le ? , इसके बारे में जानने के लिए आप इस article के अंत तक बने रहें |

सिबिल स्कोर

कोई भी बैंक या वित्तीय संस्थान आपको पर्सनल लोन देने से पहले आपका सिबिल स्कोर चेक करेगी | CIBIL में टोटल 900 का स्कोर होता है | लोन लेने के लिए आपका 900 में से सिबिल स्कोर 700 से अधिक होना चाहिए तभी वो अच्छा रहता है | यदि आपने पहले से कोई credit card ले रखा है ,कोई लोन आपने पहले से ले रखा है और उसको आप अगर टाइम से भरते है तो आपका सिबिल स्कोर हमेशा अच्छा रहेगा और आपका स्कोर उच्च रहेगा |

मान लो की आपने किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से लोन ले रखा है , जैसे जैसे आप उस बैंक या वित्तीय संस्थान में loan की EMI समय पर भरते है आपका सिबिल स्कोर भी बढ़ता जाता है | और इस स्थिति में आपका सिबिल स्कोर 800 से 900 तक हो जायेगा | अब आप किसी भी बैंक या वित्तीय संसथान में लोन के लिए जाते है तो वो आपको मना नहीं करेगा क्युकी आपका पिच्छे का रिकॉर्ड का बहुत अच्छा है |

सिबिल स्कोर क्या है ?

यह तीन अंको की एक संख्या होती है जो 300 से 900 के बीच होती है | यह संख्या किसी भी व्यक्ति के लोन लेने की योग्यता को प्रदर्शित करती है | जब आप किसी भी बैंक से या लोन देने वाली संस्था से लोन लेते है तो वो संस्था लोन देने के जोखिम को जांचने के लिए आपके credit स्कोर को चेक करती है | bank के लिए loan देने से पहले दो चीजें बहुत मायने रखती है , एक तो अगर आपने पुराना लोन ले रखा है तो उसका रिकॉर्ड कैसा चल रहा है दूसरा उस बैंक में जो आपका अकाउंट है उसका कंडीशन क्या है |

कोई भी बैंक या वित्तीय संस्थान (bank or financial institution) आपको मुख्यत दो प्रकार के लोन देती है , एक होता है सिक्योर्ड लोन (secured loan) और दूसरा होता है अनसिक्योर्ड लोन | सिक्योर्ड लोन में आपको बैंक को गारंटी देनी होती है Home Loan , ऑटो लोन आदि इस श्रेणी में आते है | लेकिन अनसिक्योर्ड लोन में आपको किसी भी प्रकार की कोई गारंटी नहीं देनी होती है , Personal Loan अनसिक्योर्ड लोन (unsecured personal loan) की श्रेणी में आता है | सिक्योर्ड लोन की तुलना में अनसिक्योर्ड लोन में interest rate ज्यादा होती है |

पर्सनल लोन के लाभ (Personal Loan Benefits)

अब बात कर लेते है की हमे पर्सनल लेने के क्या क्या फायदे मिल सकते है :

  • पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कोई गारंटी नहीं देनी होती है |
  • आप अपने किसी भी पर्सनल काम जैसे क शादी , बच्चो की पढाई के लिए , घर की मरमत के लिए या फिर अपने पर्सनल काम के लिए यह लोन ले सकते है |
  • loan लेने के लिए आपको bank को कोई security नहीं देनी होती है |
  • पर्सनल लेने के लिए आपको बहुत कम डाक्यूमेंट्स देने होते है जिसके कारन इसका process बहुत फ़ास्ट होता है |
  • अगर आप एक salary person है और आपका जिस बैंक में bank account है उसी बैंक से लोन के लिए apply करते है तो आपको आसानी से लोन मिल जाता है |
  • अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपको सबसे सस्ता पर्सनल लोन भी मिल सकता है |
  • personal loan में आप पर किसी भी प्रकार की कोई बंदिश नहीं होती है आप जहाँ चाहे वहां इन पैसो को काम में ले सकते है |
  • एकदम जरूरत के समय पर्सनल लोन हमारी बहुत मदद करता है |

पर्सनल लोन के नुक्सान (Disadvantages of Personal Loan)

कोई भी चीज हो उसके फायदे और नुकसान दोनों होते है , पर्सनल लोन के अगर कई प्रकार के लाभ हमे मिलते है तो इसके कई नुकसान भी है जिन्हें आपको जानना जरुरी है :

  • जो सबसे महंगा लोन है जिस पर बैंक सबसे ज्यादा interest rate लेती है वो पर्सनल लोन हो होता है | इसका मुख्य कारण यह है की यह लोन अनसिक्योर्ड लोन (unsecured personal loan) होता है इसमें आपको बैंक को किसी भी प्रकार की कोई गारंटी नहीं देनी होती है जिसके करण बैंक आपके ज्यदाद interest rate वसूलेगा |
  • बाकि लोन की तुलना में इसमें आपको लोन को चुकाने का समय भी कम मिलता है |
  • जब तक आपको कोई विशेष जरूरत ना हो तब तक आप पर्सनल लोन ना ले |

पर्सनल लोन की राशी

अब जान लेते है की आप कितने रूपये तक personal loan amount प्राप्त कर सकते है | अलग अलग banks में भी personal loan amount की राशी अलग अलग हो सकती है लेकिन सामान्यत यह लोन की राशी 50,000 रूपये से 25 लाख रुपए तक होती है | कुछ लोन देने वाली संस्था 40 लाख रुपए तक के लोन देने का दावा करती है |

Personal Loan Rate of Interest 2022

अलग अलग बैंक में व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर अलग अलग हो सकती है | सामान्यत यह लोन सालाना 9 फीसदी से 24 फीसदी ब्याज दर पर दिया जाता है | यह लोने देने वाली बैंक या वित्तीय संस्थान (bank or financial institution) पर निर्भर करता है की वो आपको लोन देने के लिए आपसे कितना rate of interest चार्ज कर रही है | सभी ऋणदाता के पर्सनल लोन की ब्याज दर आप इस लिंक पर क्लिक करके देख सकते है – Personal Loan Interest Rate 2022

जिस प्रकार Home Loan लेने से पहले हमे Home Loan Interest Rate 2022 के बारे में जानकारी होना जरुरी है उसी प्रकार पर्सनल लोन लेने से पहले हमे Personal Loan Interest Rate के बारे में जानकारी होना जरुरी है | अगर हम लोन की ब्याज दर की सही से जानकारी के बिना उस लोन के लिए आवेदन कर देते है तो लोन के भुगतान के समय हमे परेसानिओं का सामना करना पड़ सकता है |

पर्सनल की अवधि (personal loan time period)

लोन देने वाले बैंक या वित्तीय संस्थान पर यह निर्भर करता है की वो आपको कितने समय के लिए लोन दे रही है | सामान्यत पर्सनल लोन की अवधि 5 साल तक के लिए होती है |

पर्सनल लोन को क्यों और कब लेना चाहिए ?

जैसा की नाम से ही मालूम होता ही की व्यक्तिगत काम के लिए लिया जाने वाला लोन पर्सनल लोना होता है | आप शादी के लिए , घर की मरमत के लिए , अपने पर्सनल किसी भी काम के लिए यह लोन ले सकते है | यह लोन काफी महंगा होता है दोस्तों इस पर लगने वाला rate of interest भी ज्यादा होता है इसलिए जब तक जरूरत ना हो तब तक इस लोन को ना ले |

Personal Loan Documents Required

अलग अलग बैंक या वित्तीय संस्था में डाक्यूमेंट्स अलग अलग हो सकते है लेकिन सामान्य डाक्यूमेंट्स इस प्रकार से है :

  • आवेदक भारत का स्थाई निवासी होना चाहिए |
  • आधार कार्ड
  • पहचान पत्र (पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड)
  • पासपोर्ट साइज़ फोटो
  • मोबाइल नंबर
  • इनकम का प्रमाण (पिछले तीन महीने की सैलरी स्लिप और 3 महीने का बैंक स्‍टेटमेंट (जहां सैलरी क्रेडिट होती है))
  • पते का सबुत (बिजली बिल / आधार कार्ड / पासपोर्ट)

Personal Loan Eligibility

कोई भी व्यक्ति जिसे पैसो की सख्त जरूरत है वो पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकता है | इस लोन में आवेदन करने से पहले आपको यह चेक कर लेना चाहिए की आपका सिबिल स्कोर कितना है | जितना अधिक और जितना अच्छा आपका सिबिल स्कोर होगा उतना ही जल्दी आपका यह लोन अप्रूवल होगा |

पर्सनल लोन लेने का उद्देश्य

बहुत बार एसा होता है की हमे पैसो की सख्त जरूरत होती है जिसके कारन हमे अपने रिश्तेदार या किसी दोस्तों के आगे पैसो के लिए हाथ फैलाना पड़ता है | जिससे आपकी छवि भी उन लोगो की तुलना में कम हो जाती है | इस स्थिति में पर्सनल लोन आपका अच्छा साथ निभाता है | इस स्थिति में आप किसी भी बैंक से या लोन देने वाली संस्था में आवेदन कर सकते है और पैसा प्राप्त कर सकते है | उन पैसो का उपयोग आप अपनी जरूरत को पूरा करने के लिए कर सकते है | अब तक हमने Personal Loan Kaise Le ? के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी प्राप्त की है अब हम जानेगे की हम किस प्रकार से पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते है |

Personal loan ke liye apply kaise karen ?

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए हम दो प्रकार से आवेदन कर सकते है | एक हम ऑनलाइन आवेदन कर सकते है दूसरा हम ऑफलाइन आवेदन कर सकते है | चलिए हम दोनों ही प्रक्रिया के बारे में समझते है | अधिकतर बैंक नेट बैंकिंग के द्वारा पर्सनल लोन अप्लाई करनी की सुविधा प्रदान करती है | व्यक्तिगत लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की प्रक्रिया को समझने के लिए निचे दिए गए स्टेप फोल्लो करें :

Personal loan online apply process

पर्सनल लोन ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए आप निचे दिए गए स्टेप फोल्लो करें :

  • सबसे पहले आपको उस बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा जिस बैंक से आप लोन प्राप्त करना चाहते है |
  • ऑफिसियल वेबसाइट पर आने के बाद आपको होम पेज पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने का विकल्प दिखाई देगा उस पर क्लिक करना है |
  • क्लिक करने के बाद न्यू पेज पर आपके सामने पर्सनल लोन एप्‍लीकेशन ऑनलाइन फॉर्म ओपन हो जायेगा |
  • फॉर्म में मांगी गई सभी जानकारी सही सही दर्ज करनी है , अपने डाक्यूमेंट्स अपलोड करने है और फॉर्म को submit कर देना है |
  • बैंक आपकी पात्रता का मुल्यांकन करने के लिए केवाईसी और इनकम डॉक्‍यूमेंट के लिए भी अनुरोध कर सकता है |
  • एक बार जब आपका लोन अप्रूवल हो जाता है तो आपके bank account में लोन की राशी credit कर दी जाती है |
  • अगर आप इस बैंक में नए ग्राहक है तो आपका पैसा उस खाते में credit किया जायेगा जिसका विवरण आपने इस फॉर्म में दिया है |

पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन कैसे करें ?

यदि आप इस loan के लिए online आवेदन ना करके ऑफलाइन आवेदन करना चाहते है तो आप कर सकते है | offline आवेदन करने के लिए आप निचे दिए गए स्टेप फोल्लो करें :

  • सबसे पहले आपको अपने नजदीकी बैंक की शाखा में जाना होगा जहाँ से आप लोन के लिए apply करना चाहते है |
  • बैंक में जाने के बाद आपको वहां से पर्सनल लोन एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त करना होगा |
  • फॉर्म में मांगी गई जानकारी सही सही दर्ज करें |
  • जरुरी दस्तावेज इसके साथ अटेच करें |
  • और इस फॉर्म को बैंक में जमा करवा दे |
  • आपका आवेदन अपुर्वल होने के बाद लोन आपके खाते में credit कर दिया जायेगा |

पर्सनल लोन लेने से पहले ध्यान देने वाली बातें

अगर आप भी यह लोन लेना चाहते है और इस लोन के लिए आवेदन करना चाहते है तो आपको लोन लेने से पहले कुछ जरुरी बातो को ध्यान मर रखना चाहिए जो की इस प्रकार से है :

  • पहली बात तो आप उस बैंक से ही लोन ले जहाँ पर आपका account है | इससे आपके लोन को अप्रूवल होने में अधिक समय नहीं लगेगा |
  • किसी भी बैंक से लोन लेने से पहले आपको यह निश्चित कर लेना चाहिए की आपका कोन से बैंक पर विश्वास है , आप कोनसे बैंक को पसंद करते है |
  • कम से कम बैंक में लोन के लिए inquiry करें क्युकी जितनी अधिक आप inquiry करते है , आपका सिबिल स्कोर भी कम होता जाता है |
  • लोन के लिए apply करने से पहले आपको यह जानना जरुरी है की किस बैंक में personal loan rate of interest कितना है |
  • अगर आपको कोई बैंक या लोन देने वाली संस्था कम rate of interest पर लोन देने का दावा कर रही है तो आपको सतर्क होना चाहिए क्युकी इस स्थिति में आप जालसाझी में फंस सकते है |
  • बहुत से प्राइवेट बैंक एसे होते है जो बहुत कम interest rate पर लोन देने का दावा करते है लेकिन एसा होता है क्युकी उनके other charges सरकारी बैंक की तुलना में बहुत अधिक होते है |
  • सरकारी बैंक की तुलना में प्राइवेट बैंक में प्रोसेसिंग चार्ज बहुत अधिक हो सकता है इस लिए जब भी आप किसी बैंक से लोन ले उस बैंक के बारे में पूरी तरह से inquiry कर ले |

Personal Loan Bank list

अब हम आपको टॉप उन बैंक की list दिखा रहे है जहाँ से आप लोन प्राप्त कर सकते है :

Allahabad BankAndhra Bank
Axis BankBajaj Finserv
Bank of IndiaBank of Baroda
Bank of MaharashtraCitibank
Canara BankCentral Bank of India
Corporation BankDena Bank
DCB BankFederal Bank
HDFC BankHSBC
ICICI BankIDBI Bank
IndusInd BankJammu & Kashmir Bank
Karnataka BankKarur Vysya Bank
Kotak Mahindra BankNainital Bank
Lakshmi Vilas BankOriental Bank of Commerce
RBL BankPunjab & Sind Bank
Punjab National Bank (PNB)State Bank of India (SBI)
Standard Chartered BankSyndicate Bank
UCO BankUnited Bank of India
Vijaya BankYES BANK
Tata CapitalFullerton India
Aditya BankBandhan Bank
IDFC Bank

Conclusion

इस article में हमने आपको Personal Loan Kaise Le ? के बारे में सम्पूर्ण जानकारी देने की कोशिश की है | आशा करता हूँ की आपको मेरे द्वारा दी गई यह जानकारी informative लगी होगी | अगर आपको Personal Loan in hindi के बारे में अधिक जानकारी लेनी है तो आप अपने नजदीकी बैंक से सम्पर्क कर सकते है | आशा करता हूँ दोस्तों की आपको यह article informative लगा होगा | अगर आपको यह article अच्छा लगा है तो प्लीज आप इसे अपने दोस्तों के साथ शेयर करें |

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Personal Loan Questions:

Q. पर्सनल लोन के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?

Ans. सबसे अच्छे पर्सनल लोन देने वाले बैंक है जैसे State Bank of India (SBI), HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank, Citi Bank, Standard Chartered Bank, Bajaj Finserv, Tata Capital आदि |

Q. अगर मेरी सैलरी 15000 है तो मुझे कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?

Ans एचडीबी फाइनेंशियल सर्विसेज 20 लाख रुपए तक का व्यक्तिगत लोन प्रदान कर रही है |

Q. पर्सनल लोन कौन कौन सी बैंक देती है?

Ans. इस article में हमने आपको bank की list प्रदान की है जो व्यक्तिगत लोन प्रदान करती है |

Q. पर्सनल लोन लेने के लिए क्या करें?

Ans. व्यक्तिगत लोन लेने के लिए आपको अवेदन करना होगा जो की आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से कर सकते है |

Q. पर्सनल लोन कहाँ से लें?

Ans. आप बैंक से या लोन देने वाली संस्था से यह लोन प्राप्त कर सकते है |

Q. पर्सनल लोन का इंटरेस्ट रेट क्या है?

Ans. अलग बैंक में अलग अलग इंटरेस्ट रेट है लेकिन यह सामान्य तोर पर 9 फीसदी से 24 फीसदी तक हो सकता है |

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