प्रॉपर्टी पर लोन कैसे ले? : जब हम अपने घर या प्रॉपर्टी को गिरवी रखकर लोन लेते है तो वह मॉर्गेज लोन कहलाता है | इस लोन को बंधक ऋण भी कहा जाता है। इस लेख में हम Mortgage Loan in Hindi के बारे में सम्पूर्ण जानकारी प्राप्त करने वाले है क्युकी लोन लेने से पहले आपको मॉर्गेज लोन की जानकारी होना जरुरी है।
अनेक बैंक और वित्तीय संस्था आकर्षक ब्याज दर पर प्रॉपर्टी पर लोन प्रदान कर रही है। एक प्रकार से देखा जाये तो यह लोन होम लोन के विपरीत होता है। क्युकी होम लोन हम घर बनाने या खरीदने के लिए लेते है लेकिन मॉर्गेज लोन घर या अपनी जमीन को गिरवी रखकर लिया जाता है।
What is Mortgage Loan in Hindi ?
पैसो की जरूरत हमे हर वक्त रहती है | लोगो की पैसो की जरुरतो को पूरा करने के लिए बैंक और वित्तीय कम्पनी कई प्रकार के लोन ऑफर करती है। इन्ही में से एक बंधक ऋण भी है जो आप अपने किसी भी प्रकार के खर्चो के लिए ले सकते है। ऋणदाता के आधार पर मॉर्गेज लोन Interest rate भी भिन्न होती है जो कई कारको पर निर्भर करती है।
बंधक ऋण के तहत दी जाने वाली ऋण राशी (Loan amount) बैंक या वित्तीय संस्था की पोलिसी और प्रॉपर्टी की स्थिति पर निर्भर करती है | इस लोन को Secured loan भी कहते है | क्युकी ऋणदाता लोन देने के लिए आपकी प्रॉपर्टी को सुरक्षा के रूप में लेते है |
जब आप अपनी सम्पति पर लोन लेते है तो उसे लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (Loan against property) कहा जाता है | आवसीय या कमर्शियल सम्पति के लिए इस लोन की पेशकश की जाती है | इस लोन के तहत आप अपने प्रॉपर्टी के कीमती कागज गिरवी रखकर मकान की रजिस्ट्री पर लोन ले सकते है |
Mortgage Loan के तहत मिलने वाली राशी का उपयोग ग्राहक अपनी किसी भी व्यावसायिक या व्यक्तिगत जरूरत को पूरा करने के लिए ले सकता है | अगर आप समय पर अपना लोन नहीं चुका पाते है तो बैंक आपकी गिरवी रखी प्रॉपर्टी को बेचकर अपने पैसो की वसूली करता है |
Mortgage Loan Highlight
| आर्टिकल | मॉर्गेज लोन क्या है ? |
| लोन का नाम | मॉर्गेज लोन या बंधक ऋण |
| लाभार्थी | नागरिक |
| ऋणदाता | Bank & NBFC |
| दी जाने वाली राशी | ऋणदाता पर निर्भर |
| ब्याज दर | ऋणदाता पर निर्भर |
| आवेदन मोड | ऑनलाइन / ऑफलाइन |
Mortgage Loan Interest rate 2024
किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से मॉर्गेज लोन लेने से पहले आपको उसकी प्रॉपर्टी लोन इंटरेस्ट रेट के बारे में जानकारी होना जरुरी है. मॉर्गेज लोन Interest rate कई कारको पर निर्भर करती है जैसे की आवेदक का सिबिल स्कोर, आयु, रोजगार की स्थिति, आय, रहने की जगह आदि.
अगर आप बैंक या वित्तीय कम्पनी के इस लोन की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप कम ब्याज दर पर यह लोन प्राप्त कर सकते है. आपके लोन की ब्याज दर जितनी अधिक होगी आपकी EMI भी उतनी ही अधिक होगी जो आपको आगे चलकर परेशानी में डाल सकती है.
आपको विभिन ऋणदाता के मॉर्गेज लोन की ब्याज दर के बीच तुलना करनी चाहिए जिससे आप सबसे सस्ते लोन की तलाश कर सकते है.
मॉर्गेज लोन के लाभ और विशेषताएं
- किसी भी व्यक्ति को जब पैसो की जरूरत होती है तो वह अपनी प्रॉपर्टी या घर को गिरवी रखकर लोन लेता है , इस लोन को मॉर्गेज लोन या बंधक ऋण (Mortgage Loan) कहते है |
- अगर आप समय पर बैंक को लोन की राशी नहीं चुका पाते है तो आपके द्वारा गिरवी रखी प्रॉपर्टी को बैंक के द्वारा बेचकर अपने पैसो की वसूली की जाती है |
- आप अपनी सम्पति को बेचकर जब लोन लेते है तो उसे लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (Loan against property) भी कहा जाता है |
- इस लोन के तहत आप अपने मकान की रजिस्ट्री पर लोन प्राप्त कर सकते है |
- किसी भी व्यावसायिक खरीद के लिए लोन लिया जा सकता है |
- आमतौर पर आप बंधक ऋण के तहत अपनी प्रॉपर्टी की वैल्यू का 80% या इससे अधिक ऋण राशी प्राप्त कर सकते है |
- ऋण राशी का भुगतान आप EMI के माध्यम से कर सकते है |
- लोन की EMI का बोझ कम करने के लिए आप अपने लोन का पूर्व भुगतान (Prepayment) भी कर सकते है |
- किसी भी बैंक या वित्तीय संस्था में जाकर आप आसानी से मॉर्गेज लोन के लिए अप्लाई कर सकते है |
- इस लोन की लोन अवधि 15 साल तक होती है |
- बंधक ऋण को चुकाने की अवधि हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (HFC) के द्वारा तय की जाती है |
- होम लोन के लिए जिस प्रकार से आप डाउन करते है उसी प्रकार से मॉर्गेज लोन में डाउन पेमेंट की रकम 10-20% तक हो सकती है |
- सम्पति के बदले जब आप लोन लेते है तो आपको उसमे होम लोन की तुलना में Interst rate 1.5%-2% तक ज्यादा देना होता है |
- इस लोन का बैलेंस प्रतिदिन, मासिक या सालाना के तोर पर घटता रहता है |
- अगर आपके पास पुराना मकान है तो आप पुराने मकान पर लोन ले सकते है.
Mortgage Loan Eligibility
अलग अलग बैंक और वित्तीय संस्थान में लोन के लिए आवेदन करने के लिए पात्रता अलग अलग प्रकार से होती है. आप जिस बैंक में इस लोन के लिए आवेदन कर रहे है उसमे जाकर पात्रता के बारे में अधिक जानकारी ले सकते है. कुछ सामान्य पात्रता इस प्रकार है:
- कोई भी व्यक्ति जिसे पैसो की शख्त जरूरत है वो इस लोन का लाभ ले सकता है |
- आवेदक की न्यूनतम आयु 23 अव 25 वर्ष होनी चाहिए और अधिक आयु 65 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए |
- अगर आपके पास एक स्थिर रोजगार है तो आप अधिक लोन अमाउंट तक जल्दी लोन (Instant loan) प्राप्त कर सकते है |
- लोन देने से पहले आवेदक की Credit History चेक की जाती है इसलिए आपका क्रेडिट इतिहास अच्छा होना चाहिए |
जमीन पर लोन लेने के लिए क्या-क्या डॉक्यूमेंट चाहिए
- भरा हुआ आवेदन पत्र
- KYC
- आधार कार्ड
- पेन कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- वोटर आईडी कार्ड
- लीज या रेंट एग्रीमेंट
- आय प्रमाण : बैलेंस शीट, पी एंड एल अकाउंट, पिछले छह महीने का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, पिछले तीन साल का आईटीआर स्टेटमेंट |
- व्यापार संबंधी प्रमाण : सर्विस टैक्स, एक्साइस, सेलस टैक्स, वैट पंजीकरण, व्यापार लाइसेंस, पार्टनरशिप डीड, प्रैक्टिस सर्टिफिकेट |
प्रॉपर्टी पर लोन कैसे ले?
अगर आप Mortgage Loan की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप इसके लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है | आवेदन करने की प्रक्रिया आप निचे दिए गए स्टेप से समझ सकते है :
Mortgage Loan Online Apply:
- ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आपको सबसे पहले बैंक या वित्तीय संस्था की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा जिसके लिए आप आवेदन करना चाहते है |
- वेबसाइट पर आने के बाद आपको मॉर्गेज लोन के आप्शन पर क्लिक करना है |
- आपके सामने लोन से जुडी हुई सारी जानकारी आ जाएगी |
- अप्लाई करने के लिए आपको Online Apply के आप्शन पर क्लिक करना है |
- आपके सामने loan application form ओपन हो जायेगा |
- फॉर्म में मांगी गई जानकारी दर्ज करें और फॉर्म को सबमिट कर दें |
- उसके बाद बैंक के कर्मचारी आपसे सम्पर्क करेंगे और लोन की प्रक्रिया को आगे जारी किया जायेगा |
मोरगेज लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे करें?
- सबसे पहले आपको वित्तीय संस्था या बैंक की अपनी नजदीकी शाखा में जाना होगा |
- बैंक शाखा में जाकर बैंक कर्मचारी से सम्पर्क करना है |
- बैंक कर्मचारी आपको लोन से जुडी सारी जानकारी प्रदान करेगा |
- फिर आपके डॉक्यूमेंट वेरीफाई किये जायेंगे |
- आपको एक आवेदन फॉर्म भरना होगा |
- फॉर्म वहीँ पर जमा करवा देना है |
- इस प्रकार से आपका ऑफलाइन आवेदन हो जायेगा |
Mortgage loan EMI Calculator
किसी भी Mortgage loan in Hindi के लिए आवेदन करने से पहले आपको उस लोन की EMI (Equated Monthly Instalment) की गणना करनी चाहिए. आप अपने लोन की EMI की गणना करके यह पता कर सकते है की आपको लोन के भुगतान के समय कितने रूपये की क़िस्त चुकानी होगी और आप उस हिसाब से लोन के लिए प्लान कर सकते है.
लोन की EMI ऋण की राशी, ब्याज दर और लोन अवधि पर निर्भर करती है. आप जिस बैंक या वित्तीय कम्पनी के मॉर्गेज लोन के लिए आवेदन कर रहे है उसकी ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन प्रॉपर्टी लोन कैलकुलेटर की मदद से अपने लोन की EMI की गणना कर सकते है.
आप विभिन ऋणदाता के मॉर्गेज लोन की EMI की गणना करके सबसे सस्ते लोन के लिए आवेदन कर सकते है. आमतौर पर लोगो को जानना होता है की 1 बीघा जमीन पर कितना लोन मिल सकता है इसकी गणना करने के लिए आपको कैलकुलेटर का उपयोग करना होगा।
निष्कर्ष
इस लेख में हमने आपको Mortgage Loan Process in Hindi के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की है | आप अपनी किसी भी प्रकार की जरूरत को पूरा करने के लिए इस लोन का लाभ ले सकते है।
यह लोन आपको आपकी सम्पति पर दिया जाता है इसलिए हम आपको सलाह देते है की जब भी आप किसी भी बैंक या कम्पनी से यह लोन ले तो उसके बारे में पूरी जानकारी आपको होनी चाहिए। अगर आपके मन में अभी भी सवाल है की जमीन पर लोन कैसे ले 2024 तो आप हमे निचे कमेंट में लिख सकते है।
FAQs
जब आप अपना घर या प्रॉपर्टी गिरवी रखकर लोन लेते है तो वह मॉर्गेज लोन कहलाता है |
घर खरीदने, घर का निर्माण करने या उसके नवीनीकरण करने के लिए जो लोन लिया जाता है वह होम लोन होता है लेकिन लोन के लिए घर या प्रॉपर्टी बेचने पर वह बंधक ऋण होता है |
कोई भी भारत का निवासी जिसे पैसो की शख्त जरूरत है वह इस लोन के लिए अप्लाई कर सकता है |