Personal Loan : पर्सनल लोन कैसे ले, ऑनलाइन अप्लाई ऐसे करें

Personal Loan Kaise Le: जब हम अपने किसी भी व्यक्तिगत खर्चो की पूर्ति के लिए लोन लेते है तो वह पर्सनल लोन होता है। पर्सनल लोन एक एसा लोन होता है जो आप बहुत कम समय में या तत्काल ले सकते है। अनेक बैंक और वित्तीय कम्पनियां ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दर के साथ पर्सनल लोन की सुविधा प्रदान कर रही है।

इस आर्टिकल में हम पर्सनल लोन से जुड़ी सारी जानकारी प्राप्त करेंगे जैसे की यह लोन क्या होता है, किस प्रकार से यह पर्सनल लोन हम ले सकते है, लोन लेने के लिए डॉक्यूमेंट, eligibility आदि क्या है, इसलिए आपसे निवेदन है की आप इस आर्टिकल को पूरा अंत तक पढ़े।

Personal Loan in Hindi

पर्सनल लोन जैसा की दोस्तों नाम से ही पता चलता है की इस प्रकार के लोन के लिए कोई खास कारन नहीं होता है यह लोन लेने वाले पर निर्भर करता है की वो इसका इस्तेमाल कैसे करेगा | जब आप अपने घर का सामान खरीदने के लिए , शादी के लिए , ट्यूशन के लिए या कोई भी पर्सनल काम के लिए लोन लेते है तो उसे पर्सनल लोन या व्यक्तिगत ऋण कहा जाता है |

इस लोन के तहत ली जाने वाली राशी का उपयोग आप अपने किसी भी पर्सनल काम के लिए कर सकते है | पर्सनल लोन एक Unsecured loan होता है | यह लोन आपको आपके सिबिल स्कोर के आधार पर दिया जाता है | अगर आपका क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा है तो आपको बहुत कम समय में तुरंत लोन मिल सकता है | पर्सनल लोन के कई प्रकार होते है लेकिन आप जानते है की कभी कभी हमे अपने व्यक्तिगत खर्चो के लिए पर्सनल लोन की जरूरत पड़ती है | आप अपनी किसी भी जरूरत को पर्सनल लोन लेकर के पूरा कर सकते है इसलिए इसे अन्य लोन से बेहतर माना जाता है।

पर्सनल लोन कहा से लें?

भारत में अनेक बैंक और Non-Banking Financial Companies (NBFC) है जहाँ से आप इंस्टेंट लोन ले सकते है। इसके अलावा आप ऋणदाता के पर्सनल लोन मोबाइल एप से भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते है। पर्सनल लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले उस बैंक से ही कांटेक्ट करना चाहिए जिसमे आपका अकाउंट है | बहुत सरे बैंक एसे है जो बेस्ट पर्सनल लोन उपलब्ध करवाते है | अगर आप एक सैलरी पर्सन है और उस बैंक में आपका सैलरी अकाउंट है तो बैंक आपको पर्सनल लोन देने में कभी भी आनाकानी नहीं करेगा |

लेकिन अगर आपका उस Bank में कोई सैलरी नहीं आता है आपका सिर्फ नार्मल account है तो Bank आपको लोन देने के लिए कुछ Process को Follow करवा सकता है | क्यूंकि पर्सनल लोन में कोई भी Security नहीं होता है , एसा मान सकते है की यह Bank के लिए हाई रिस्क वाला लोन होता है |

सिबिल स्कोर क्या है ?

यह तीन अंको की एक संख्या होती है जो 300 से 900 के बीच होती है | यह संख्या किसी भी व्यक्ति के लोन लेने की योग्यता को प्रदर्शित करती है | कोई भी बैंक या वित्तीय संस्थान आपको पर्सनल लोन देने से पहले आपका सिबिल स्कोर चेक करेगी | CIBIL में टोटल 900 का स्कोर होता है | लोन लेने के लिए आपका 900 में से सिबिल स्कोर 700 से अधिक होना चाहिए तभी वो अच्छा रहता है |

यदि आपने पहले से कोई क्रेडिट कार्ड ले रखा है ,कोई लोन आपने पहले से ले रखा है और उसको आप अगर टाइम से भरते है तो आपका सिबिल स्कोर हमेशा अच्छा रहेगा और आपका स्कोर उच्च रहेगा |

पर्सनल लोन के लाभ

• पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कोई गारंटी नहीं देनी होती है |
• आप अपने किसी भी पर्सनल काम जैसे क शादी , बच्चो की पढाई के लिए , घर की मरमत के लिए या फिर अपने पर्सनल काम के लिए यह लोन ले सकते है |
• Loan लेने के लिए आपको Bank को कोई Security नहीं देनी होती है |
• पर्सनल लेने के लिए आपको बहुत कम डाक्यूमेंट्स देने होते है जिसके कारन इसका Process बहुत फ़ास्ट होता है |
• अगर आप एक Salary Person है और आपका जिस बैंक में Bank account है उसी बैंक से लोन के लिए apply करते है तो आपको आसानी से लोन मिल जाता है |
• अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपको सबसे सस्ता पर्सनल लोन भी मिल सकता है |
• पर्सनल लोन में आप पर किसी भी प्रकार की कोई बंदिश नहीं होती है आप जहाँ चाहे वहां इन पैसो को काम में ले सकते है |
• एकदम जरूरत के समय पर्सनल लोन हमारी बहुत मदद करता है |

पर्सनल लोन के नुकसान

कोई भी चीज हो उसके फायदे और नुकसान दोनों होते है , पर्सनल लोन के अगर कई प्रकार के लाभ हमे मिलते है तो इसके कई नुकसान भी है जिन्हें आपको जानना जरुरी है :

• जो सबसे महंगा लोन है जिस पर बैंक सबसे ज्यादा Interest rate लेती है वो पर्सनल लोन हो होता है | इसका मुख्य कारण यह है की यह लोन अनसिक्योर्ड लोन होता है इसमें आपको बैंक को किसी भी प्रकार की कोई गारंटी नहीं देनी होती है जिसके करण बैंक आपके ज्यदाद Interest rate वसूलेगा |
• बाकि लोन की तुलना में इसमें आपको लोन को चुकाने का समय भी कम मिलता है |
• जब तक आपको कोई विशेष जरूरत ना हो तब तक आप पर्सनल लोन ना ले |

पर्सनल लोन की राशी

अलग अलग Banks में भी पर्सनल लोन की राशी अलग अलग हो सकती है लेकिन सामान्यत यह लोन की राशी 50,000 रूपये से 25 लाख रुपए तक होती है | कुछ लोन देने वाली संस्था 40 लाख रुपए तक के लोन देने का दावा करती है |

पर्सनल लोन की ब्याज दर

अलग अलग बैंक में व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर अलग अलग हो सकती है | सामान्यत यह लोन सालाना 9 फीसदी से 24 फीसदी ब्याज दर पर दिया जाता है | यह लोने देने वाली बैंक या वित्तीय संस्थान पर निर्भर करता है की वो आपको लोन देने के लिए आपसे कितना ब्याज दर चार्ज कर रही है |

अगर आप ऋणदाता की पात्रता और शर्तो को पूरा कर देते है तो आप ऋणदाता की आकर्षक पर्सनल लोन ब्याज दर का लाभ ले सकते है. अगर हम लोन की ब्याज दर की सही से जानकारी के बिना उस लोन के लिए आवेदन कर देते है तो लोन के भुगतान के समय हमे परेशानियों का सामना करना पड़ सकता है |

पर्सनल लोन की अवधि

लोन देने वाले बैंक या वित्तीय संस्थान पर यह निर्भर करता है की वो आपको कितने समय के लिए लोन दे रही है | सामान्यत पर्सनल लोन की अवधि 5 साल तक के लिए होती है |

पर्सनल लोन को क्यों और कब लेना चाहिए ?

जैसा की नाम से ही मालूम होता ही की व्यक्तिगत काम के लिए लिया जाने वाला लोन पर्सनल लोना होता है | आप शादी के लिए , घर की मरमत के लिए , अपने पर्सनल किसी भी काम के लिए यह लोन ले सकते है | यह लोन काफी महंगा होता है दोस्तों इस पर लगने वाला ब्याज दर भी ज्यादा होता है इसलिए जब तक जरूरत ना हो तब तक इस लोन को ना ले |

पर्सनल लोन के लिए डॉक्यूमेंट

अलग अलग बैंक या वित्तीय संस्था में डाक्यूमेंट्स अलग अलग हो सकते है लेकिन सामान्य डाक्यूमेंट्स इस प्रकार से है :

• पहचान पत्र – पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड आदि।
• निवास प्रमाण – बिजली का बिल, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली या पानी का बिल, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, पैन कार्ड आदि।
• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• मोबाइल नंबर
• इनकम का प्रमाण (पिछले तीन महीने की सैलरी स्लिप और 3 महीने का बैंक स्‍टेटमेंट (जहां सैलरी क्रेडिट होती है))
• अन्य डॉक्यूमेंट

पर्सनल लोन के लिए पात्रता

कोई भी व्यक्ति जिसे पैसो की सख्त जरूरत है वो पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकता है | इस लोन में आवेदन करने से पहले आपको यह चेक कर लेना चाहिए की आपका सिबिल स्कोर कितना है | जितना अधिक और जितना अच्छा आपका सिबिल स्कोर होगा उतना ही जल्दी आपका यह लोन अप्रूवल होगा |

पर्सनल लोन लेने का उद्देश्य

बहुत बार एसा होता है की हमे पैसो की सख्त जरूरत होती है जिसके कारन हमे अपने रिश्तेदार या किसी दोस्तों के आगे पैसो के लिए हाथ फैलाना पड़ता है | जिससे आपकी छवि भी उन लोगो की तुलना में कम हो जाती है | इस स्थिति में पर्सनल लोन आपका अच्छा साथ निभाता है |

इस स्थिति में आप किसी भी बैंक से या लोन देने वाली संस्था में आवेदन कर सकते है और पैसा प्राप्त कर सकते है | उन पैसो का उपयोग आप अपनी जरूरत को पूरा करने के लिए कर सकते है |

पर्सनल लोन अप्लाई कैसे करें?

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए हम दो प्रकार से आवेदन कर सकते है | एक हम ऑनलाइन आवेदन कर सकते है दूसरा हम ऑफलाइन आवेदन कर सकते है | चलिए हम दोनों ही प्रक्रिया के बारे में समझते है | अधिकतर बैंक नेट बैंकिंग के द्वारा पर्सनल लोन अप्लाई करनी की सुविधा प्रदान करती है |

व्यक्तिगत लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की प्रक्रिया को समझने के लिए निचे दिए गए स्टेप फोल्लो करें :

पर्सनल लोन ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

• सबसे पहले आपको उस बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा जिस बैंक से आप लोन प्राप्त करना चाहते है |
• ऑफिसियल वेबसाइट पर आने के बाद आपको होम पेज पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने का विकल्प दिखाई देगा उस पर क्लिक करना है |
• क्लिक करने के बाद न्यू पेज पर आपके सामने पर्सनल लोन एप्‍लीकेशन ऑनलाइन फॉर्म ओपन हो जायेगा |
• फॉर्म में मांगी गई सभी जानकारी सही सही दर्ज करनी है , अपने डाक्यूमेंट्स अपलोड करने है और फॉर्म को submit कर देना है |
• बैंक आपकी पात्रता का मुल्यांकन करने के लिए केवाईसी और इनकम डॉक्‍यूमेंट के लिए भी अनुरोध कर सकता है |
• एक बार जब आपका लोन अप्रूवल हो जाता है तो आपके bank account में लोन की राशी credit कर दी जाती है |
• अगर आप इस बैंक में नए ग्राहक है तो आपका पैसा उस खाते में Credit किया जायेगा जिसका विवरण आपने इस फॉर्म में दिया है |

पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन कैसे करें ?

• सबसे पहले आपको अपने नजदीकी बैंक की शाखा में जाना होगा जहाँ से आप लोन के लिए apply करना चाहते है |
• बैंक में जाने के बाद आपको वहां से पर्सनल लोन एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त करना होगा |
• फॉर्म में मांगी गई जानकारी सही सही दर्ज करें |
• जरुरी दस्तावेज इसके साथ अटेच करें |
• और इस फॉर्म को बैंक में जमा करवा दे |
• आपका आवेदन अपुर्वल होने के बाद लोन आपके खाते में credit कर दिया जायेगा |

पर्सनल लोन लेने से पहले ध्यान देने वाली बातें

• पहली बात तो आप उस बैंक से ही लोन ले जहाँ पर आपका account है | इससे आपके लोन को अप्रूवल होने में अधिक समय नहीं लगेगा |
• किसी भी बैंक या NBFC से लोन लेने से पहले आपको यह निश्चित कर लेना चाहिए की आपका कोन से बैंक पर विश्वास है , आप कोनसे बैंक को पसंद करते है |
• लोन के लिए apply करने से पहले आपको यह जानना जरुरी है की किस बैंक में पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट कितना है |
• अगर आपको कोई बैंक या लोन देने वाली संस्था कम ब्याज दर पर लोन देने का दावा कर रही है तो आपको सतर्क होना चाहिए क्युकी इस स्थिति में आप जालसाझी में फंस सकते है |
• बहुत से प्राइवेट बैंक एसे होते है जो बहुत कम Interest rate पर लोन देने का दावा करते है लेकिन एसा होता है क्युकी उनके Other Charges सरकारी बैंक की तुलना में बहुत अधिक होते है |
• सरकारी बैंक की तुलना में प्राइवेट बैंक में प्रोसेसिंग चार्ज बहुत अधिक हो सकता है इस लिए जब भी आप किसी बैंक से लोन ले उस बैंक के बारे में पूरी तरह से Inquiry कर ले |

सबसे सस्ता पर्सनल लोन कैसे लें?

हर कोई व्यक्ति सस्ता लोन लेना चाहता है. अगर आप कुछ चीजों को ध्यान में रखते है तो आप सस्ता पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते है:

• सिबिल स्कोर: पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन होता है. यह लोन पूरी तरह से ग्राहक को उसके सिबिल स्कोर के आधार पर दिया जाता है. सस्ता पर्सनल लोन लेने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा होना चाहिये. आमतौर पर 750 या इससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को अच्छा माना जाता है.
• रोजगार की प्रक्रति: बैंक ऋण देने से पहले यह चेक करता है की आवेदक के पास रोजगार है या नहीं. अगर आपके पास एक एसा रोजगार है जिससे आपको एक स्थिर आय हो रही है तो आप कम ब्याज दर और जल्दी लोन प्राप्त कर सकते है.
• ऋण की राशी: आप कितने लोन राशी तक आवेदन कर रहे है यह आपके लोन को प्रभावित कर सकती है.
• महिलाओ को पर्सनल लोन: अगर एक महिला पर्सनल लोन अप्लाई करती है तो उसको ब्याज दर में छुट प्राप्त हो सकती है और वह सस्ता पर्सनल लोन प्राप्त कर सकती है.
• वेतन भोगी व्यक्ति के लिए: वेतन भोगी व्यक्ति को जल्दी लोन मिल सकता है क्युकी उसकी एक स्थिर आय होती है. अगर आपका वेतन खाता उसी बैंक में है तो आप उस बैंक के पर्सनल लोन ऑफर का लाभ ले सकते है.
• इसके अलावा बैंक लोन देने से पहले कई चीजो को ध्यान में रखता है जैसे की आवेदक की आय, रहने की जगह, चुकोती की क्षमता आदि. अगर आप बैंक की सभी पात्रता को पूरा करने में सफल रहते है तो आप कम समय में अधिक ऋण राशी तक लोन प्राप्त कर सकते है.

पर्सनल लोन बैंक लिस्ट 2024

अब हम आपको टॉप उन बैंक की list दिखा रहे है जहाँ से आप लोन प्राप्त कर सकते है :

इलाहाबाद बैंक	आंध्रा बैंक
ऐक्सिस बैंक	बजाज फिनसर्व
बैंक ऑफ इंडिया	बैंक ऑफ बड़ौदा
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	सिटी बैंक
केनरा बैंक	सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
कॉर्पोरेशन बैंक	देना बैंक
डीसीबी बैंक	फेडरल बैंक
एचडीएफसी बैंक	HSBC पर्सनल लोन
आईसीआईसीआई बैंक	आईडीबीआई बैंक
इंडसइंड बैंक	जम्मू और कश्मीर बैंक
कर्नाटक बैंक	करूर वैश्य बैंक
कोटक महिंद्रा बैंक	नैनीताल बैंक
लक्ष्मी विलास बैंक	ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
आरबीएल बैंक	पंजाब एंड सिंध बैंक
पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी)	भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक	सिंडिकेट बैंक
यूको बैंक	यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया
विजय बैंक	यस बैंक
टाटा कैपिटल	फुलर्टन इंडिया
आदित्य बैंक	बंधन बैंक
आईडीएफसी बैंक

निष्कर्ष

इस article में हमने आपको पर्सनल लोन के बारे में सम्पूर्ण जानकारी देने की कोशिश की है | आशा करता हूँ की आपको मेरे द्वारा दी गई यह जानकारी informative लगी होगी | अगर आपको पर्सनल लोन के बारे में अधिक जानकारी लेनी है या फिर आपको भी पर्सनल लोन चाहिए तो आप इस आर्टिकल को अंत तक पढ़ सकते है।

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