Car Loan in Hindi: इस आर्टिकल में हम आपको Car Loan के बारे में जानकारी प्रदान करेगे। कार लोन एक Auto loan का प्रकार है। अगर आपका सपना कार खरीदने का है और आपके पास पैसे नहीं है तो आप इस स्थिति में कार लोन के साथ जुड़ सकते है।
अनेक बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) है जो ग्राहकों को आकर्षक Car loan interest rate के साथ कार लोन प्रदान कर रही है। यह लोन लेने के लिए आपको आवेदन करना होगा। आप इस लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है।
Car Loan in Hindi
जिस प्रकार बाइक खरीदने के लिए हम Bike loan लेते है उसी प्रकार कार खरीदने के लिए हम कार लोन लेते है। कार लोन एक Secured loan की श्रेणी में आता है। यानि की यह लोन लेने के लिए आपको संपार्श्विक या सुरक्षा (Collateral or Security) देनी होती है।
यह लोन लेने के लिए आपका CIBIL Score अच्छा होना चाहिए। कार लोन लेने के लिए आपको Down Payment देना होता है। कुछ ऋणदाता आपको Zero Down Payment पर भी लोन प्रदान कर सकते है। यह लोन लेने के लिए आपको विभिन प्रकार के शुल्क और चार्जेज देने होते है।
ऋणदाता Car loan देने से पहले कई कारको को ध्यान में रखता है जैसे की आवेदक का सिबिल स्कोर, आय, रोजगार की स्थिति, रहने का स्थान, आयु आदि। अगर आपका क्रेडिट इतिहास खराब है तो बैंक आपको लोन देने से मना कर सकते है।
कार लोन के तहत आप लगभग सभी प्रकार की कार जैसे की नई, पुरानी या लग्जरी कार खरीदने के लिए ले सकते है। ऋणदाता आपको यह ऋण चुकाने के लिए एक निश्चित अवधि देता है जिसे लोन अवधि (Loan tenure) भी कहते है। आप EMI के माध्यम से अपने ऋण का भुगतान कर सकते है।
बैंक से आप कार लोन की कीमत का 85% से 100% तक ऋण प्राप्त कर सकते है। अगर कोई ऋणदाता ऑन-रोड कीमत का 100% देता है तो आपको कोई डाउन पेमेंट नहीं देना होता है। कार ऋण में कार संपार्श्विक का कार्य करती है।
Car Loan Highlight
| ऋण का नाम | कार लोन 2024 |
| ऋणदाता | बैंक और NBFC |
| ब्याज दर | अलग अलग बैंक और NBFC में अलग अलग |
| ऋण राशी | अलग अलग बैंक और NBFC में अलग अलग |
| आवेदन मोड | ऑनलाइन / ऑफलाइन |
कार लोन लेने की जरूरत क्या है?
हमारे समाज में उस व्यक्ति को एक अलग नजरिये से देखा जाता है जिसके पास कार है। अगर किसी के पास महंगी कार है तो उसको उसी प्रकार देखा जाता है। घर से ऑफिस आने, बच्चो की स्कूल छोड़ने, लम्बी दुरी की यात्रा करने, दोस्तों के साथ ट्रिप पर जाने आदि जगह हमे कार की जरूरत महसूस होती है।
अगर हमारे पास कम पैसे है तो आप बाइक की ओर जाते है लेकिन बाइक हमारी वो जरुरतो को पूरा नहीं करती है जो एक कार कर सकती है। इस स्थिति में हम Car loan का सहारा लेते है। आप अपने क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर अपनी मनपसंद की कार खरीदने के लिए लोन ले सकते है।
Car loan Tenure
एक लोन की अवधि वह समय होता है जिस अवधि तक ऋणदाता आपको लोन प्रदान करता है। इस समिति अवधि में आपको ऋण चुकाना होता है। अगर आप समय पर अपने लोन का भुगतान नहीं करते है तो ऋणदाता आपके द्वारा गिरवी रखी चीज को बेचकर अपने पैसो की वसूली करता है।
आमतौर पर कार लोन की लोन अवधि 1 साल से 7 वर्ष तक होती है जो अलग अलग बैंक में अलग अलग प्रकार से हो सकती है। अगर आपके लोन की अवधि कम है तो आपको कम समय में अपने ऋण का भुगतान करना होता है। इस स्थिति में आपको अधिक भुगतान करना होगा लेकिन लम्बी अवधि में आपको कम EMI भुगतान करना होगा।
Car Loan Interest Rate 2024
ऋण देने के बदले बैंक आपके कुछ शुल्क वसूलते है जिनमे एक ऋण की Interest rate भी होती है जो सबसे महत्वपूर्ण है। किसी भी ऋणदाता के कार लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको उस लोन की Interest rate के बारे में सही से जानकारी होना जरुरी है ताकि लोन के भुगतान के समय आपको किसी भी प्रकार की परेशानी का सामना ना करना पड़े।
ब्याज दर आपको हर महीने अपनी मूल राशी पर चुकानी होती है। अलग अलग बैंक और वित्तीय संस्थान में यह ब्याज दर अलग अलग प्रकार से होती है। बैंक के मोजुदा ग्राहकों को कम ब्याज दर पर कार लोन मिल सकता है। आप विभिन ऋणदाता के ब्याज दर में तुलना करके सबसे सस्ता कार लोन तलाश सकते हैं।
कार लोन कैलकुलेटर 2024
EMI यानि की Equated Monthly Installment (समान मासिक किस्त) के माध्यम से आपके द्वारा ऋण का भुगतान किया जाता है। हर महीने आपको ऋणदाता को वापिस अपने लोन का भुगतान करना होता है जो आप EMI के माध्यम से करते है।
किसी भी ऋणदाता के Car loan के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने ऋण की EMI की गणना करनी चाहिये। आप ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर Car Loan EMI Calculator की मदद से अपने लोन की ईएमआई की गणना कर सकते है।
आप अपने लोन की EMI की गणना करके यह पता कर सकते है की आपको लोन के भुगतान के समय कितने रूपये चुकाने होंगे। फिर आप उसी हिसाब से लोन के लिए आवेदन कर सकते है जो आपको परेशानी मुक्त बनाता है।
Car loan की EMI ऋण राशी, ब्याज दर, लोन अवधि पर प्रोसेसिंग शुल्क पर निर्भर करती है। आपको कैलकुलेटर में ये चारो चीजे दर्ज करनी होती है और आपके सामने आपकी EMI आ जाती है। आप विभिन ऋणदाता के लोन की EMI में तुलना करके सबसे सस्ता कार लोन पता कर सकते है।
कार लोन के प्रकार
कार लोन मुख्यत तीन प्रकार का होता है जो इस प्रकार है:
- न्यू कार लोन (New Car Loan)
- यूज्ड कार लोन (Used Car Loan)
- लोन अगेंस्ट कार (Loan against Car)
न्यू कार लोन (New Car Loan):
- जैसा की नाम से ही पता चलता है नई कार खरीदने के लिए जब आप लोन लेते है तो वह न्यू कार लोन होता है। बाजार में अनेक कार उपलब्ध है आप अपने सपने की कार खरीदने के लिए न्यू कार लोन का लाभ ले सकते है।
- इस लोन की लोन अवधि 1 से 7 वर्ष तक होती है।
- लोन की ब्याज दर 9-14% तक हो सकती है।
यूज्ड कार लोन (Used Car Loan):
- पुरानी कार खरीदने के लिए या यूज्ड कार खरीदने के लिए जब आप लोन लेते है तो वह इस श्रेणी में आता है। न्यू कार लोन की तुलना में इस लोन की ब्याज दर अधिक होती है।
- इस लोन की लोन अवधि कम होती है जो अधिकतम 5 वर्ष तक हो सकती है।
लोन अगेंस्ट कार (Loan against Car):
- जब आप अपनी पुरानी कार को गिरवी रखकर नई कार खरीदते है तो वह लोन लोन अगेंस्ट कार की श्रेणी में आता है। यह लोन आप उस स्थिति में ले सकते है जब आपके पास पैसो की शख्त कमी होती है और आपको अपनी कार को गिरवी रखना होगा।
- इस लोन की ब्याज दर अधिक और लोन अवधि कम होती है।
- अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो इस स्थिति में यह लोन आपके लिए हो सकता है।
Car loan Fees and Charges
ऋण देने के बदले बैंक आपसे कई प्रकार के शुल्क और चार्जेज लेता है जो अलग अलग बैंक में अलग अलग प्रकार से हो सकते है। ये शुल्क इस प्रकार है:
- प्रोसेसिंग शुल्क: कार लोन को पूरा प्रोसेस करने में बैंक मूल ऋण राशि का एक छोटा प्रतिशत शुल्क लेता है जिसे प्रोसेसिंग शुल्क कहा जाता है। आपके बैंक खाते में ऋण ट्रान्सफर करने से पहले यह राशी काट ली जाती है। कुछ बैंक प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लेते है।
- फॉरक्लोजर शुल्क: लोन अवधि ख़त्म होने से पहले जब आप अपने पुरे लोन का भुगतान कर देते है तो इसे प्रीक्लोजर/फोरक्लोजर कहा जाता है। बैंक आपसे अपने लोन का पूर्व-भुगतान करने पर शुल्क लेते है लेकिन कुछ ऋणदाता इसके लिए कोई शुल्क नहीं लेते है।
- प्रीपेमेंट: अगर ग्राहक अपने कार लोन का एक हिसा एडवांस में चुका देता है तो उसे प्रीपेमेंट कहा जाता है। अपने कार लोन के एक हिसा का पूर्व-भुगतान करने पर बैंक आपसे शुल्क लेते है तो प्रीपेमेंट शुल्क की श्रेणी में आता है।
कार लोन के लाभ और विशेषताएं
- कोई भी व्यक्ति जिसका सपना कार खरीदने का है वह कार लोन के साथ अपने सपने को पूरा कर सकता है।
- आप किसी भी प्रकार की कार खरीदने के लिए यह लोन ले सकते है।
- नई कार खरीदने के लिए, पुरानी का खरीदने के लिए या अपनी पुरानी कार को गिरवी रखकर नई कार खरीदने के लिए यह लोन ले सकते है।
- आप अपनी कार की कीमत का 85% से 100% तक लोन ले सकते है।
- अगर कोई ऋणदाता कार की कीमत का पूरा 100% ऋण देता है तो आपको जीरो डाउन पेमेंट देना होता है।
- इस लोन की लोन अवधि आमतौर पर 1 वर्ष से 7 वर्ष तक हो सकती है।
- कार लोन एक सिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आता है जिसमे कार ही संपार्श्विक का कार्य करती है।
- आप इस लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है।
- लोन लेने के लिए आपको कई प्रकार के शुल्क देने होते है जिनके बारे में विस्तार से इस आर्टिकल में जानकारी दी गई है।
- आप अपने लोन का पूर्व-भुगतान भी कर सकते है जिससे ऋण का बोझ कम होता है।
- पुरानी कार ऋण की तुलना में नई कार ऋण की ब्याज दर कम होती है।
- अगर आप बैंक के मोजुदा ग्राहक है तो आप बैंक के Car Loan Offers का लाभ ले सकते है।
- अगर आपको अतिरिक्त धन की जरूरत है तो आप अपने मोजुदा कार लोन पर टॉप-अप लोन का लाभ भी ले सकते है।
- आप कार पुनर्वित्त (Car Refinancing) का आप्शन भी चुन सकते है यानि की आप अपने मोजूद कार ऋण को चुकाने के लिए न्यू कार लोन ले सकते है।
Car Loan Eligibility
अलग अलग बैंक में यह पात्रता अलग अलग प्रकार से हो सकती है। कुछ सामान्य पात्रता इस प्रकार है:
- कोई भी वेतनभोगी या स्व-नियोजित व्यक्ति इस लोन का लाभ ले सकता है।
- आवेदक की आयु 18 वर्ष से 75 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- ग्राहक की मासिक आय कम से कम 20,000 रूपये होनी चाहिए।
- आपके पास सभी जरुरी डॉक्यूमेंट होने चाहिए।
- आवेदक का सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए।
कार लोन के लिए डॉक्यूमेंट
अलग अलग बैंक में ये डॉक्यूमेंट अलग अलग प्रकार से होते है। कुछ सामान्य डॉक्यूमेंट इस प्रकार है:
- पहचान प्रमाण: पासपोर्ट/आधार कार्ड/वोटर आईडी कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/पैन कार्ड।
- एड्रेस प्रूफ: उपयोगिता बिल/पासपोर्ट/आधार कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/राशन कार्ड।
- आय का प्रमाण:
- फॉर्म 16
- यदि आप वेतनभोगी हैं तो वेतन पर्ची
- नवीनतम आयकर रिटर्न
- बैंक स्टेटमेंट 6 महीने पीछे जा रहे हैं
कार लोन के लिए अप्लाई कैसे करे?
अगर आप बैंक की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप कार लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है। आप निचे दिए गए स्टेप फॉलो करके आवेदन करने की प्रक्रिया को समझ सकते है:
Car Loan online apply
- ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आपको सबसे पहले बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा।
- होम पेज पर कार लोन के आप्शन पर क्लिक करे।
- आवेदन करने के लिए Apply Now के आप्शन पर क्लिक करे।
- आपके सामने फॉर्म ओपन हो जायेगा जिसमे मांगी गई जानकारी दर्ज करे और सबमिट पर क्लिक करे।
- इसके बाद बैंक आपसे सम्पर्क करेगा और लोन की प्रक्रिया को आगे जारी किया जायेगा।
ऑफलाइन आवेदन कैसे करे? – आप अपने नजदीकी बैंक की शाखा में जाकर ऑफलाइन आवेदन कर सकते है।
Conclusion
इस आर्टिकल में हमने आपको Car Loan in Hindi के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की है। कोई भी व्यक्ति कार लोन के साथ जुड़कर अपने सपने की कार खरीद सकता है। अगर आपको इस लोन में आवेदन करने में किसी भी प्रकार की दिक्कत आ रही है तो आप बैंक के कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके जानकारी ले सकते है।
FAQs
आप अपनी मनपसंद कार खरीदने के लिए जब लोन लेते है तो वह कार लोन होता है.
आप विभिन बैंको के कार लोन के बीच तुलना करके सबसे सस्ता कार लोन के लिए आवेदन कर सकते है.
अलग अलग बैंको में अलग अलग ब्याज दर है.
आमतौर पर 1 वर्ष से 7 वर्ष तक होती है.
