SBI पर्सनल लोन के प्रकार: SBI कितने प्रकार के पर्सनल लोन देता है? जानिए इनकी ब्याज दरें और विशेषताएं

SBI Personal loan Ke Prakar in Hindi: ग्राहकों की जरूरत के अनुसार एसबीआई बैंक कई प्रकार के पर्सनल लोन प्रदान करता है. इस आर्टिकल में हम विभिन एसबीआई पर्सनल लोन के बारे में जानकारी प्राप्त करेंगे. आप जिस लोन के लिए आवेदन करना चाहते है उसके बारे में जानकारी प्राप्त कर आप आवेदन कर सकते है.

अगर आप इन लोन के लिए सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप बैंक की आकर्षक एसबीआई पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट का लाभ ले सकते है।

SBI Personal loan Ke Prakar in Hindi

  • एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट (SBI Express Credit)
  • एसबीआई पेंशन लोन (SBI Pension Loan)
  • एसबीआई कवच पर्सनल लोन (SBI KAVACH Personal Loan)
  • योनो पर पूर्व स्वीकृत व्यक्तिगत ऋण (Pre Approved Personal Loans on YONO)
  • एसबीआई क्विक पर्सनल लोन (SBI QUICK Personal Loan)
  • प्रतिभूतियों के प्रति ऋण (loan against securities)
  • एसबीआई एक्सप्रेस एलीट (SBI Xpress Elite)
  • रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट (Real-Time Xpress Credit)

1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन:

अगर आपका SBI बैंक में Salary Account है तो आप एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट के लिए आवेदन कर सकते है | आप छुटी, शादी या मेडिकल इमरजेंसी के लिए यह लोन ले सकते है |

इस लोन की विशेषताएं इस प्रकार है:

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन की विशेषताएं

  • इस लोन के तहत आप अधिकतम 20 लाख रूपये तक का व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते है |
  • दुसरे बैंक की तुलना में SBI में बहुत ही कम Rate of Interest पर आपको यह लोन दिया जाता है |
  • Processing Fee बहुत कम होती है |
  • डाक्यूमेंट्स भी आपको यहाँ पर बहुत कम देने होते है |
  • Hidden Cost यानि की छिपी लागत बहुत कम होती है |
  • आपको कोई Guarantor या Security नहीं देनी होती है |
  • दैनिक घटते अधिशेष पर ब्याज
  • द्वितीय ऋण का प्रावधान
  • आपके सेलरी Account से EMI Amount प्रतिमाह ऑटोमेटिक बैंक के द्वारा काट लिया जाता है |
  • यह एक सरकार के कर्मचारियों के लिए भारतीय स्टेट बैंक व्यक्तिगत ऋण है।

लोन की राशी:

SBI Xpress Credit Personal loan भी दो प्रकार का होता है जो की इस प्रकार से है :

  • Term loan Amount: इस लोन के तहत लोन की न्यूनतम राशी 25000 रूपये है और अधिकतम 20 लाख रूपये है \
  • Overdraft loan: इस लोन के तहत न्यूनतम लोन की राशी 5 लाख रूपये और अधिकतम 20 लाख रूपये है | इस लोन के तहत आपको एनएमआई का 24 गुना तक लोन मिल सकता है |

SBI Xpress Credit Personal loan Eligibility

  • आवेदक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए |
  • आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए तभी आपको यह लोन मिल सकता है |
  • यह लोन केवल उन्ही लोगो को मिलेगा जो जॉब करते है (Salaried Employees) और उनका Salary Account SBI bank में होना चाहिए |
  • आवेदक का न्यूनतम मासिक आय 15000 रूपये होना चाहिए |
  • ईएमआई/एनएमआई अनुपात 50% से कम होना चाहिए |

शुल्क:

दंडात्मक ब्याज2% प्रतिमाह
प्रीपेमेंट शुल्कप्रीपेड राशि पर 3% तक
लोन अवधि6 महीने से 6 वर्ष तक

डाक्यूमेंट्स:

  • जैसा की हमने आपको बताया की आपको डाक्यूमेंट्स बहुत कम देने होते है क्युकी आपका Salary Account तो इसी बैंक में होगा तो आपके डाक्यूमेंट्स तो बैंक में पहले से ही होंगे |
  • आधार कार्ड
  • मोबाइल नंबर

2. SBI पेंशन लोन:

जैसा की नाम से ही मालूम होता है यह लोन पेंशनरों के लिए पर्सनल लोन है. इस एसबीआई पर्सनल लोन की विशेषताएं यहाँ पर दी गई है जिसे आप देख सकते है.

SBI पेंशन पर्सनल लोन की विशेषताएं

  • Processing Fees बहुत कम होती है |
  • किसी भी प्रकार का कोई Hidden Costs नहीं होता है |
  • आप भारतीय स्टेट बैंक की सभी शाखाओं में इस loan के लिए आवेदन कर सकते है |
  • लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया और लोन अपुर्वल होने की प्रक्रिया बहुत तीव्र होती है |
  • स्थायी अनुदेशों के माध्यम से सरल ईएमआई की सुविधा होती है |
  • आवेदन करने के लिए बहुत कम Documents आपको देने होते है |
  • अधिकतम 14 लाख रूपये तक का लोन आप ले सकते है |
  • पारिवारिक पेंशनभोगियों छोड़कर अन्य सभी पेंशनभोगियों के मामले में EMI/NMP 50% से अधिक नहीं होगा |
  • पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए EMI/NMP 33% से अधिक नहीं होगा.
  • पूर्व चुकौती शुल्क- पूर्व भुगतान राशि का 3%

SBI Pension Loan Eligibility

  • आवेदक भारत का स्थाई निवासी होना चाहिए |
  • आवेदक की आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए |
  • Pension Payment Order SBI बैंक के पास होना चाहिए |
  • पारिवारिक पेंशनभोगियों में पेंशनभोगी की मृत्यु के बाद पेंशन प्राप्त करने के लिए परिवार के अधिकृत सदस्य शामिल हैं |

केंद्र और राज्य सरकारों के पेंशनरों के लिए SBI पेंशन लोन की सुविधा:

ऋण स्वीकृति के समय आयुअधिकतम ऋण राशि (18 महीने की पेंशन या रु.)पुनर्भुगतान की अवधिपूर्ण चुकौती के समय आयु
72 वर्ष से कम14.00 लाख रुपए60 माह77 वर्ष तक
72 – 74 वर्ष के मध्य12.00 लाख रुपए48 माह78 वर्ष तक
74 – 76 वर्ष7.50 लाख रुपए24 माह78 वर्ष तक

रक्षा सेवाओं के पेंशनभोगियों के लिए SBI पेंशन लोन की सुविधा:

ऋण स्वीकृति के समय आयुअधिकतम ऋण राशि (36 महीने की पेंशन या रु.)पुनर्भुगतान की अवधिपूर्ण चुकौती के समय आयु
56 वर्ष से कम14 लाख84 माह63 वर्ष
56 – 72 वर्ष14 लाख60 माह77 वर्ष
72 – 74 वर्ष12 लाख48 माह78 वर्ष
74 – 76 वर्ष7.50 लाख24 माह78 वर्ष

पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए (रक्षा सेवाओं के पेंशनभोगियों सहित) SBI पेंशन लोन की सुविधा:

ऋण स्वीकृति के समय आयुअधिकतम ऋण राशि (18 महीने की पेंशन या रु.)पुनर्भुगतान की अवधिपूर्ण चुकौती के समय आयु
72 वर्ष से कम5.00 लाख60 माह77 वर्ष
72 – 74 वर्ष4.50 लाख48 माह78 वर्ष
74 – 76 वर्ष2.50 लाख24 माह78 वर्ष

3. एसबीआई कवच पर्सनल लोन:

यह लोन SBI Covid Personal loan है | 1 अप्रेल 2021 के बाद अगर आप या आपके परिवार का कोई सदस्य कोविड पॉजिटिव पाया जाता है तो आप उसके इलाज के लिए एसबीआई कवच पर्सनल लोन ले सकते है | यह लोन आपको आपके सिबिल सीवी स्कोर के आधार पर दिया जायेगा |

एसबीआई कवच पर्सनल लोन की विशेषताएं

  • इस लोन के लिए आपको कोई Security नहीं देनी होती है |
  • प्रोसेसिंग फीस सुन्य होता है |
  • न्यूनतम लोन की राशी 25000 रूपये और अधिकतम 5,00,000 रूपये है |
  • ऋण चुकाने की अवधि 60 महीने (3 महीने की मोहलत सहित) है |
  • वेतन/पेंशन/एसबी/सीए खाते पर स्थायी निर्देश (एसआई) के माध्यम से लोन चूका सकते है |

4. YONO ऐप पर नौकरीपेशा और पेंशनभोगियों के लिए प्री–एप्रूव्ड पर्सनल लोन:

अगर आपका SBI बैंक में सेलरी Account है तो आप प्री–एप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए पात्र हो सकते है | आप SBI YONO App के माध्यम से इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है | इस लोन की विशेषताएं यह की इसमें प्रोसेसिंग फीस न्यूनतम है , इंस्टेंट लोन प्रोसेसिंग ,बहुत कम डाक्यूमेंट्स की जरूरत होती है , बैंक साखा के चकर नहीं काटने पड़ेंगे.

SBI YONO App के माध्यम से आपको 24 * 7 उपलब्धता और आवेदक के Account में तुरतं लोन ट्रान्सफर की सुविधा मिलती है | YONO App के माध्यम से आप इस लोन की सुविधाओ का लाभ ले सकते है |

5. एसबीआई प्री–अप्रूव्ड पर्सनल लोन नॉन–सैलरीड (PAPL):

अगर किसी व्यक्ति के पास पूर्वनिर्धारित सीमा से परे औसत मासिक शेष राशि के साथ एसबीआई में Saving Account है तो आप 2 लाख रुपए तक का लोन इस लोन योजना के तहत प्राप्त कर सकते है | आप SBI YONO App के माध्यम से अपनी योग्यता चेक कर सकते है और इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है |

6. एसबीआई एक्सप्रेस बंधन पर्सनल लोन:

अगर आप एक वेतनभोगी कर्मचारियों है और आपका खाता SBI bank में नहीं तो आप इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है | केंद्र / राज्य सरकारों / रक्षा प्रतिष्ठानों, अर्ध सरकारी निकायों, सार्वजनिक उपक्रमों, राष्ट्रीय ख्याति के शैक्षिक संस्थानों, चुनिंदा रेटेड कॉर्पोरेट्स के साथ काम करने वाले कर्मचारी इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है |

एसबीआई एक्सप्रेस बंधन पर्सनल लोन की विशेषताए:

  • आवेदन करने वाले व्यक्ति की न्यूनतम सकल मासिक आय (Gross Monthly Income) 50,000 रूपये होनी चाहिए |
  • आपका Salary Account SBI बैंक में होना जरुरी नहीं है |
  • Term Loans and Overdrafts Loan दोनों लोन की सुविधा आपको मिलती है |
  • आपका ईएमआई/एनएमआई का अनुपात 50% तक होना चाहिए |
  • इस loan को वापिस चुकाने के लिए आपको 60 महीने का समय मिलता है |
  • प्रोसेसिंग शुल्क ऋण राशि का 1% + लागू कर है |
  • एनएसीएच/एसआई मोड के माध्यम से आप लोन चूका सकते है |
  • SBI Xpress Bandhan Loan में आपको किसी भी प्रकार का कोई हिडन कोस्ट नहीं देना होता है |
  • आप एसबीआई बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर भी इन सभी SBI Personal loan Ke Prakar को चेक कर सकते है।

लोन की राशी:

जैसा की हमने आपको बताया की इसमें आपको दो प्रकार के लोन Term Loans and Overdrafts Loan की सुविधा मिलती है | दोनों में लोन की राशी कुछ इस प्रकार से है :

  • Term Loans: न्यूनतम 25000 रुपए और 24 बार NMI अधिकतम 15 लाख रु
  • Overdrafts Loan: न्यूनतम 5 लाख रूपये और 24 बार NMI अधिकतम 15 लाख रु

7. एसबीआई एक्सप्रेस एलीट:

बैंक ने यह पर्सनल लोन उन वेतनभोगी ग्राहकों के लिए डिजाईन किया है जिनकी मासिक आय 1 लाख रूपये या इससे अधिक है। यह लोन वेतनभोगी ग्राहक अपने किसी भी प्रकार के खर्चे के लिए ले सकता है। इस लोन की विशेषताएं इस प्रकार है:

विशेषताएं:

  • ऋण राशी – 35 लाख रूपये तक।
  • दैनिक घटते शेष पर ब्याज और कम ब्याज दर के साथ लोन का लाभ।
  • कोई सुरक्षा नहीं, कोई गारंटर नहीं.
  • कोई हिडन चार्ज नहीं।
  • प्रोसेसिंग शुल्क – ऋण राशी का 1.50% तक।
  • लोन अवधि 72 माह तक।
  • दंड ब्याज – 2% प्रति माह।
  • पूर्व भुगतान शुल्क – 3% तक।

पात्रता:

  • एसबीआई या किसी अन्य बैंक में वेतन खाता रखने वाले व्यक्ति पात्र है।
  • आपकी न्यूनतम मासिक आय 1 लाख रूपये होनी चाहिए।
  • ईएमआई/एनएमआई अनुपात <= 60%
  • सभी प्रकार के केंद्र या राज्य सरकार के कर्मचारी इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है।

8. रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट:

यह लोन योनो ऐप पर उपलब्ध एक पूरी तरह से डिजिटल लोन प्रक्रिया है। बैंक के द्वारा यह लोन सरकारी और डिफेंस सैलरी पैकेज ग्राहकों के लिए डिजाईन किआ गया है। इस लोन के तहत ग्राहक 35 लाख रूपये तक का ऋण प्राप्त कर सकता है।

निष्कर्ष

एसबीआई बैंक ग्राहकों की जरूरत के अनुसार कई प्रकार के पर्सनल लोन प्रदान करता है। इन सभी SBI Personal loan Ke Prakar के बारे में विस्तार से इस लेख में जानकारी दी गई है। SBI पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन होने की वजह से यह लोन आपको आपके सिबिल स्कोर के आधार पर दिया जाता है।

इस लेख को पढ़कर आप इन एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते है। आप बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर SBI पर्सनल लोन की ईएमआई की गणना करके अपनी क़िस्त के बारे में जानकारी ले सकते है। आशा करता हूँ दोस्तों की आपको यह आर्टिकल अच्छा लगा होगा. वेबसाइट पर आने के लिए धन्यवाद।

अधिक जानकारी के लिए आप बैंक के कस्टमर केयर नंबर या बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर विजिट कर सकते है।

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