पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट 2024-25: All Bank Personal Loan Interest Rate

Personal loan interest rate 2024: इस आर्टिकल में हम सभी बैंको और वित्तीय कम्पनिओं के लिए पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट 2024 के बारे में जानकारी प्राप्त करेंगे जिनके बारे में पर्सनल लोन लेने से पहले हमे पता होना चाहिए। भारत में अनेक बैंक और वित्तीय कम्पनी है जो ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दर पर पर्सनल लोन की सुविधा प्रदान कर रही है. आप विभिन पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट के बीच तुलना करके सबसे सस्ता पर्सनल लोन तलाश सकते है।

सभी बैंको की Personal loan interest rate 2024

निचे सभी बैंको के पर्सनल लोन की ब्याज़ दरें दी गई है जिसे आप देख सकते है:

बैंक का नाम	ब्याज दर (प्रतिवर्ष से शुरू)
SBI bank	11.00%
आदित्य बिरला	13%
आईसीआईसीआई बैंक	10.50%
एचडीएफसी बैंक	11.00%
ऐक्सिस बैंक	10.99%
बैंक ऑफ बड़ौदा	10.90%
बजाज फाइनेंस	11%
बंधन बैंक	11.55%
आईडीएफसी बैंक	10.49%
आरबीएल बैंक	14%
बैंक ऑफ इंडिया	9.75%
पंजाब नेशनल बैंक	10.40%
टाटा कैपिटल	10.99%
इंडसइंड बैंक	10.49%
सिटी बैंक	10.75%
होम क्रेडिट	24%
यस बैंक	10.99%
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99%
एचएसबीसी बैंक	9.75%
कर्नाटक बैंक	11.32%
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक	11.49%
फेडरल बैंक	10.49%
आईआईएफएल	12.75%
फुलर्टन इंडिया	11.99%
आईडीबीआई बैंक	11.00%
करूर वैश्य बैंक	10.25%
साउथ इंडियन बैंक	12.25%
इंडियन ओवरसीज बैंक	12.50%
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	9.50%
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	12.10%
सिटी यूनियन बैंक	11.25%
धनलक्ष्मी बैंक	11.90%
जम्मू और कश्मीर बैंक	12.00%
महिंद्रा फाइनेंस	आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार
ड्यूश बैंक	10.75%
इंडियन बैंक	9.75%
श्रीराम फाइनेंस	आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार
रिलायंस पर्सनल लोन	आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार
नवी पर्सनल लोन	9.9%
धनी एप	13.99
स्टैंडर्ड चार्टर्ड	11.49%
सारस्वत बैंक	14.00%
पंजाब एंड सिंध बैंक	10.90%
केनरा बैंक	12.10%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	11.40%
यूको बैंक	12.55%
मणप्पुरम	12%
HDB बैंक	12%
मनी व्यू	1.33% प्रतिमाह से शुरू

पर्सनल लोन क्या होता है?

हम किसी भी बैंक से अपने व्यक्तिगत खर्चो के लिए जब लोन लेते है तो वह Personal Loan होता है | आप अपने कई प्रकार के निजी काम जैसे मेडिकल खर्चो के लिए , शादी ब्याज के खर्च, ट्रेवलिंग, उच्च शिक्षा, बच्चो की फीस आदि के खर्चो के लिए पर्सनल लोन ले सकते है |

पर्सनल लोन एक Unsecured Loan होता है क्यूंकि यह लोन लेने के लिए आपको बैंक को कोई संपार्श्विक या गारंटर देने की जरूरत नहीं है | बैंक यह लोन आपको आपके CIBIL Score के आधार पर देता है | आपका Credit Score जितना उच्च होगा, आप उतने ही अधिक Loan Amount तक Instant Personal Loan ले सकते है |

सबसे सस्ता पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें ?

कुछ बैंक अधिक Interest Rate पर और कुछ बैंक Lowest Personal loan interest rate पर लोन प्रदान करते है | अगर आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे है और आप सबसे सस्ता पर्सनल लोन प्राप्त करना चाहते है तो आप निचे दिए गए टिप्स की मदद से कम ब्याज दर लोन प्राप्त कर सकते है :

अपने सिबिल स्कोर को सुधारे:

• पर्सनल लोन में apply करने के लिए आपका Credit Score बहुत अच्छा होना चाहिए |
• अगर आपका Credit Score उच्च है तो आप अधिक लोन राशी तक पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते है |
• अच्छा सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति Lowest Personal Loan Interest Rate पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते है |
• इस लिए जब भी आप पर्सनल लोन के लिए apply करते है तो आप सबसे पहले अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच कर ले |
• आमतोर पर आपका क्रेडिट स्कोर 750 या इससे अधिक होना चाहिए |

पर्सनल लोन ऑफर पर नजर रखें:

• आमतोर पर कई बैंक और वित्तीय संस्थान त्योहारों के समय आकर्षक ब्याज दर की पेशकश करते है | इस समय अगर आप लोन के लिए apply करते है तो आप कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते है |

छूटे हुए चुकोती से बचे:

• जैसा की हमने आपको बताया की आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए | अगर आप किसी भी बैंक या वित्तीय संस्था से लोन या क्रेडिट कार्ड लेते है तो उसका भुगतान समय पर करें |
• क्यूंकि बैंक आवेदक के पुनर्भुगतान इतिहास को देखता है |
• अगर आप समय पर अपने ईएमआई (Equated Monthly Installment) और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करते है तो आप कम ब्याज दर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते है |

ऋणदाता के साथ बातचित करें:

• अगर आपका कोई जानकारी बैंक में कार्यकर्त है या आप बैंक के मोजुदा ग्राहक (Existing Customer) है तो आपको ऋणदाता से बातचित करनी चाहिए ताकि आप कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकें |

ब्याज दरो की तुलना करें:

• जो बैंक और वित्तीय संस्था पर्सनल लोन प्रदान करती है उनके पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट की तुलना आपको करनी चाहिए | इससे आपको यह पता लग सकेगा की कोनसा बैंक कम पर्सनल लोन ब्याज दर की पेशकश कर रहा है |

Type of Personal loan interest rate – कोनसा बेहतर है ?

आमतोर पर सभी बैंक दो प्रकार की Interest Rate पर लोन प्रदान करते है | इन दोनों Interest Rates में थोडा अंतर होता है. सबसे कम ब्याज पर लोन लेने के लिए आपको इनके बारे में जानकारी होना जरुरी है:

• फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट्स (Fixed Interest Rates): इस ब्याज दर के तहत ऋण चुकौती अवधि के दौरान लोन की ब्याज दर समान रहती है इसमें कोई बदलाव नहीं होता है | इस ब्याज दर का लाभ यह है की इसमें आपको पता होता है की आपको कितना शुल्क देना होगा |
• फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट्स (Floating Interest Rates): इसमें ब्याज दर परिवर्तनशील होती है | ब्याज दर में समय समय पर उतार-चढ़ाव होता रहता है | इसका लाभ यह है की अगर ब्याज दर कम होती है तो आपकी चुकोती राशी भी कम होगी |

पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट को प्रभावित करने वाले कारक

जब आप पर्सनल लोन के लिए apply करते है तो ऋणदाता कई कई कारको को ध्यान में रखते हुए आपको लोन प्रदान करता है | ये कारक निम्न है:

• सिबिल स्कोर: जैसा की आप जानते है की पर्सनल लोन एक Unsecured Loan होता है | यह लोन आवेदक के सिबिल स्कोर पर निर्भर करता है | आपका सिबिल स्कोर अगर अच्छा होगा तो आप अधिक लोन अमाउंट तक और आकर्षण ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकते है |
• आयु: आवेदक की आयु ब्याज दर को प्रभावित करती है | अगर आप सेवानिवृत्ति आयु के करीब है तो आपसे अधिक ब्याज दर ली जाती है |
• आय: ऋणदाता आपकी आय को ध्यान में रखते हुए लोन प्रदान करता है | कम आय वाले लोगो की तुलना में अधिक आय वाले लोगो को कम ब्याज दर पर लोन प्रदान किया जा सकता है |
• रोजगार की प्रक्रति: पर्सनल लोन की ब्याज दर इस चीज पर भी निर्भर करती है की आप एक वेतनभोगी व्यक्ति है या स्व-नियोजित व्यक्ति है |
• ऋणदाता के साथ सम्बन्ध: ऋणदाता के साथ अच्छा सम्बन्ध आपको पर्सनल लोन में लाभ प्रदान कर सकता है |

निष्कर्ष

इस article में हमने आपको हिंदी में Personal loan interest rate 2024 के बारे में जानकारी प्रदान की है | कोई भी व्यक्ति जो पर्सनल लोन के लिए apply करना चाहता है वो इस article को पढ़कर सभी बैंको के पर्सनल लोन की तुलना कर सकता है | आपको जिस बैंक के लोन की ब्याज दर आकर्षक लगती है आप उसके लिए आवेदन कर सकते है |