बाइक लोन या टू व्हीलर लोन क्या होता है और कैसे ले?

Two Wheeler Loan Bike loan in Hindi बाइक लोन कैसे ले? : इस आर्टिकल में हम आपको टू व्हीलर लोन के बारे में जानकारी प्रदान करेंगे. अगर आप मोटरसाइकिल खरीदना चाहते है और आपके पास पैसो की कमी है तो आप बाइक लोन का लाभ ले सकते है. बाइक लोन के साथ आप अपने किसी भी बाइक के सपने को पूरा कर सकते है. टू व्हीलर लोन या बाइक लोन दोनों एक ही बात है.

आज के समय में हर व्यक्ति का सपना होता है की उसके पास बाइक या स्कूटर हो. लेकिन धन की कमी के कारण वह बाइक नही ले पाता है. ग्राहकों के बाइक का सपना पूरा करने के लिए भारत में अनेक बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) है जो आकर्षक ब्याज दरो के साथ बाइक लोन प्रदान कर रही है.

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Two Wheeler Loan in Hindi

जब हम अपने सपने की बाइक या स्कूटर खरीदने के लिए लोन लेते है तो वह Bike loan होता है. आपके मन में यह सवाल जरुरी होगा दोस्तों की बाइक लोन सिक्योर्ड लोन है या अनसिक्योर्ड लोन होता है. आपको बता दे की बाइक लोन Secured & Unsecured loan दोनों ही प्रकार का होता है. लोन लेने के लिए जब हमे संपार्श्विक या सुरक्षा देनी होती है तो वह सिक्योर्ड लोन होता है.

जभी अनसिक्योर्ड लोन के तहत हमे कोई संपार्श्विक या सुरक्षा (Collateral or Security) नहीं देनी होती है. अनसिक्योर्ड लोन ग्राहक को उसके CIBIL Score के आधार पर दिया जाता है. भारत में अधिकांश ऋणदाता अनसिक्योर्ड बाइक लोन (2 Wheeler Loan) देते है लेकिन कुछ ऋणदाता सिक्योर्ड बाइक लोन भी प्रदान करते है. ग्राहकों को सभी बैंक बाइक लोन पर आकर्षक ब्याज दरो का लाभ देते है.

अनेक बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) है जो ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दर पर Bike loan प्रदान करते है. अलग अलग ऋणदाता में लोन की लोन अवधि (loan tenure) अलग अलग प्रकार से होती है. टू व्हीलर लोन के लिए आप ऑनलाइन (Online loan apply) और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है. आप इस लिंक पर क्लिक करके Zero Down Payment Bike Loan ले सकते है.

Bike loan Highlight

लोन का नाम	बाइक लोन / टू व्हीलर लोन
ऋणदाता	बैंक और NBFC
ब्याज दर	बैंक और NBFC में अलग अलग
लाभार्थी	वेतनभोगी और स्व नियोजित
ऋण राशी	बैंक और NBFC में अलग अलग
आवेदन मोड	ऑनलाइन / ऑफलाइन

Bike loan Interest rate 2024

आपके लोन की ब्याज दर बहुत महत्वपूर्ण है. लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको यह पता होना चाहिए कि उस लोन की बाइक लोन इंटरेस्ट रेट क्या है. आपको विभिन ऋणदाता के ब्याज दर में तुलना करनी चाहिए और जो ब्याज दर आपके लिए सही है उस लोन के लिए आपको अप्लाई करना चाहिए. बाइक लोन की ब्याज दर आपके लोन की EMI को प्रभावित करती है.

आपके लोन की ब्याज दर जितनी अधिक होगी आपकी मासिक क़िस्त भी उतनी ही अधिक होगी. आप जिस ऋणदाता के Two Wheeler Loan के लिए अप्लाई कर रहे है उसकी ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर या नजदीकी शाखा में जाकर ब्याज दर (Bike loan Interest rate) के बारे में जानकारी ले सकते है.

लोन लेने के लिए हमेसा किफायती ब्याज़ को सेलेक्ट करें. ऋणदाता मुखत दो प्रकार की ब्याज दर पेश करते है: फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट्स और फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट्स. फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट बाजार में हो रहे बदलाव के साथ बदलती रहती है जो कम या ज्यादा हो सकती है लेकिन फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट एक स्थाई ब्याज दर है जो पुरे लोन अवधि के दौरान स्थिर रहती है.

बाइक लोन लेने के फायदे

अगर आपका सपना बाइक या स्कूटर लेने का है तो आप Two Wheeler Loan के साथ अपने सपने को पूरा कर सकते है.
आप किसी भी बाइक के लिए टू व्हीलर लोन ले सकते है.
लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए लेकिन अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो आप सह-आवेदक या गारंटर जोड़कर ऋण प्राप्त कर सकते है.
सुपरबाइक्स खरीदने के लिए भी आप टू व्हीलर लोन का लाभ ले सकते है.
अगर आप लोन की पूरी जानकारी के साथ लोन के लिए आवेदन करते है तो आप किफायती ईएमआई के साथ अपना लोन चुकाए.
प्रतेक EMI का समय पर भुगतान करके आप अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को बेहतर बनाये रख सकते है.
बाइक लोन के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से अप्लाई कर सकते है.
आपकी आय जितनी अच्छी होगी आपको ऋण मिलने के अवसर उतने ही अधिक हो सकते है इसलिए अपनी एक स्थिर आय रखें.
लोन लेने से पहले आपको बाइक लोन कैलकुलेटर की मदद से अपने लोन की EMI की गणना करनी चाहिए ताकि आपको यह पता लग सके की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये की क़िस्त देनी होगी.

टू व्हीलर लोन में सिबिल स्कोर का महत्व

चाहे आप Home loan ले रहे है या फिर Personal loan ले रहे है या फिर कोई और लोन ले रहे है इन सभी में आपका सिबिल स्कोर माँगा जाता है. इसी प्रकार Two Wheeler Loan in Hindi लेने के लिए भी आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए. आमतौर पर 750 या इससे अधिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा स्कोर माना जाता है. अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो आप अपने ऋण में सह-आवेदक या गारंटर को जोड़कर लोन ले सकते है बस शर्त यह है की आपके सह-आवेदक या गारंटर का सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए.

अगर आप अपने ऋण में सह-आवेदक या गारंटर जोड़ते है तो लोन की जिमेवारी जितनी आपकी होती है उतनी ही उनकी भी होती है. अगर आप समय पर लोन का भुगतान नहीं करते है तो बैंक या ऋणदाता आपके सह-आवेदक से ऋण राशी की वसूल करता है.

बाइक लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

किसी भी लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपकी एक रणनीति होनी चाहिए. आपको कितना लोन चाहिए और कितने लोन अवधि तक चाहिए इन सब की एक सटीक जानकारी आपके पास होनी चाहिए. बाइक लोन लेने से पहले ध्यान देने योग्य बातें आप यहाँ देख सकते है:

ऋण राशी निर्धारित करे: आपको जितने पैसो की जरूरत है केवल उतने के लिए ही आवेदन करें. आपको पहले यह गणना कर लेनी चाहिए की आपको कितने पैसो की जरूरत है. अगर आप जरूरत से अधिक ऋण के लिए आवेदन करते है तो यह आपको परेशानी में डाल सकता है.

सही से लोन अवधि को चुने: लोन की अवधि (Loan tenure) आपके लोन की EMI को प्रभावित करती है. आपके लोन की अवधि जितनी अधिक होगी, आपकी EMI भी उतनी ही अधिक होगी इसलिए जरूरत के हिसाब से लोन अवधि को सेलेक्ट करें.

अपने सिबिल स्कोर को चेक करे: कोई भी लोन लेने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा होना चाहिए. इसलिए लोन लेने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें. ख़राब क्रेडिट स्कोर आपके Bike loan की ब्याज दर को अधिक कर सकता है.

EMI की गणना करे: किसी भी ऋणदाता के ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने लोन की EMI की गणना जरुर करनी चाहिए जो आपको यह पता लगाने में मदद करती है की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये चुकाने होंगे. आप Bike Loan EMI Calculator की मदद से EMI की गणना कर सकते है.

शुल्क के बारे में जानकारी प्राप्त करे: ऋणदाता के द्वारा अनेक प्रकार के शुल्क लोन पर लगाये जाते है जैसे की प्रोसेसिंग शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क, हिडन शुल्क. Two Wheeler Loan के लिए अप्लाई करने से पहले आपको यह क्लियर होना चाहिए की आपको ऋणदाता को किस प्रकार से शुल्क देने होंगे.

सह-आवेदक या गारंटर जोड़े: सह-आवेदक या गारंटर जोड़कर आप अपने लोन की पात्रता को बढ़ा सकते है. अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो आप सह-आवेदक या गारंटर जिनका क्रेडिट स्कोर अच्छा है को जोड़कर लोन प्राप्त कर सकते है.

सही से आवेदन फॉर्म भरें: लोन एप्लीकेशन फॉर्म को सही से भरें. अपने सभी जरुरी डॉक्यूमेंट एक साथ रखे और ऋणदाता को सभी डॉक्यूमेंट दिखाए.

मोजुदा ऋणदाता के साथ आवेदन करे: अगर आपने पहले से किसी बैंक या ऋणदाता से लोन ले रखा है और आपका सम्बन्ध उस ऋणदाता के साथ अच्छे है तो उसी ऋणदाता से लोन लेने का पर्यास करें.

बाइक लोन लेने से पहले क्या न करे?

जरूरत से ज्यादा ऋण राशी के लिए आवेदन ना करे.
एक से अधिक लोन के लिए एक ही समय में आवेदन ना करे.
अपनी EMI का समय पर भुगतान करना ना भूले.
अगर आप अपने ऋण का पूर्व भुगतान कर सकते है जो ऋण का पूर्व भुगतान करना ना भूले.
विभिन ऋणदाता के टू व्हीलर लोन के बीच तुलना करना ना भूले.

Two Wheeler Loan Eligibility

बाइक लोन के लिए केवल वे ही लोग आवेदन कर सकते है जो इसके लिए पात्रता रखते है. अलग अलग बैंक और ऋणदाता की पात्रता अलग अलग प्रकार से हो सकती है. लोन की पात्रता आपके कई प्रकार के कारको जैसे की आपकी आय, आयु, सिबिल स्कोर आदि से प्रभावित होती है. निचे कुछ सामान्य पात्रता दी गई है:

आपकी आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए. कुछ ऋणदाता में न्यूनतम आयु 16 वर्ष है.
ग्राहक का सिबिल स्कोर 750 या इससे अधिक होना चाहिए.
सभी स्वरोजगार या वेतनभोगी व्यक्ति लोन के लिए अप्लाई कर सकते है.
आपके पास सभी जरुरी डॉक्यूमेंट होने चाहिये.

बाइक लेने के लिए क्या डॉक्यूमेंट चाहिए

अब आपने मन में सवाल होगा दोस्तों की बाइक लेने के लिए क्या डॉक्यूमेंट चाहिए (Two Wheeler loan Documents Required). अलग अलग ऋणदाता में लोन के लिए डॉक्यूमेंट अलग अलग प्रकार से हो सकते है. लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको अपने सभी दस्तावेज एक साथ रख लेने चाहिए ताकि ऋणदाता जब भी आपसे दस्तावेज मांगे तो आप तुरंत उन्हें सारे डॉक्यूमेंट दिखा सकें.

बाइक लोन के लिए अप्लाई करने के लिए कुछ सामान्य डॉक्यूमेंट इस प्रकार है:

आपकी फोटो
पहचान प्रमाण (कोई एक) : पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस.
निवास प्रमाण पत्र : उपयोगिता बिल, पासपोर्ट.
आय प्रमाण : वेतन पर्ची, आईटी रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट, बैंक विवरण, लेखा परीक्षित वित्तीय विवरण.

बाइक लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

अगर आप इस लोन की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप इसके लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है. आवेदन करने की प्रक्रिया अलग अलग ऋणदाता के लिए अलग अलग प्रकार से हो सकती है. यहाँ पर आवेदन करने की सामान्य प्रक्रिया दी गई है:

Bike Loan Online apply

ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आपको सबसे पहले ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा.
वेबसाइट के होम पेज पर आपको Two Wheeler Loan के आप्शन पर क्लिक करना है.
क्लिक करने के बाद आपके सामने टू व्हीलर लोन से जुडी सारी जानकारी आ जाएगी.
आपको यह जानकारी सही सही पढ़ लेनी है.
अगर आप पात्र है तो आवेदन करने के लिए Apply Now के आप्शन पर क्लिक करें.
आपके सामने लोन एप्लीकेशन फॉर्म ओपन हो जायेगा.
आवश्यक विवरण दर्ज करें और सबमिट करें.
इसके बाद बैंक या ऋणदाता के प्रतिनिधि आपसे सम्पर्क करेंगे और लोन की प्रक्रिया को आगे जारी किया जायेगा.

ऑफलाइन आवेदन कैसे करें?

ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको अपने नजदीकी ऋणदाता की शाखा में जाना होगा.
बैंक शाखा के प्रतिनिधि से सम्पर्क करे जो आपको बाइक लोन के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करेगा.
फिर आपके डॉक्यूमेंट वेरीफाई किये जायेंगे.
आपको आवेदन फॉर्म भरना होगा और डॉक्यूमेंट अटेच करके इसे वहीँ पर जमा करवाना है.
अगर आपका लोन अप्रूवल हो जाता है तो ऋण की राशी आपके बैंक खाते में ट्रान्सफर कर दी जाती है.

Bike Loan EMI Calculator

लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने लोन की EMI (Equated Monthly Installment) की गणना कर लेनी चाहिए ताकि आपको लोन के भुगतान के समय आपको परेशानी का सामना ना करना पड़े. EMI की गणना करके आप यह पता कर सकते है की आपको कितने समय तक लोन लेना चाहिए और लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये चुकाने होंगे.

आप ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर EMI Calculator की मदद से अपने लोन की EMI की गणना कर सकते है. बाइक लोन की EMI मुख्यत तीन कारकों पर निर्भर करती है – ऋण राशी, ब्याज दर और लोन अवधि.

बाइक लोन लेने में परेशानी आ रही है कहाँ सम्पर्क करे?

अगर आपको Bike loan लेने में किसी भी प्रकार की परेशानी आ रही है या फिर आपको लोन के बारे में अन्य कोई जानकारी लेनी है तो आप ऋणदाता के कस्टमर केयर नंबर पर सम्पर्क कर सकते है. अगर आपको ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन करने में दिक्कत आ रही है तो आप ऋणदाता के कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके लोन के लिए अप्लाई कर सकते है.

Conclusion

इस आर्टिकल में हमने आपको Bike Loan Kaise Le के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की है. कोई भी व्यक्ति जो मोटरसाइकिल के सपने देख रहा है वह बाइक लोन के साथ अपने सपने को पूरा कर सकता है. अगर आपको बाइक लोन में आवेदन करने में कोई दिक्कत आ रही है या फिर आपको इस लोन के बारे में अन्य जानकारी लेनी है तो आप बैंक के कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके जानकारी ले सकते है.