Home loan: होम लोन कैसे मिलता है यहाँ जानें प्रक्रिया

अगर आपने मन में यह सवाल है की बैंक से या किसी भी वित्तीय संस्था से होम लोन कैसे लें तो यह आर्टिकल आपके लिए है. भारत में अनेक बैंक और वित्तीय संस्था है जो ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दर पर बेस्ट होम लोन प्रदान कर रहे है.

आप अपने खुद का घर या फ़्लैट बनाने या घर खरीदने के लिए होम लोन ले सकते है. होम लोन के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है.

इस आर्टिकल में हम विस्तार से जानेगे की होम लोन क्या है, होम लोन कैसे लें, होम लोन इंटरेस्ट रेट 2024 क्या है और किस प्रकार से हम इस लोन के लिए अप्लाई कर सकते है आदि इसलिए आपसे निवेदन है की आप इस लेख को अंत तक पढ़े।

Home loan

जैसा की दोस्तों नाम से ही पता चलता है, जब हम घर या फ़्लैट बनाने, घर या फ़्लैट खरीदने या घर या फ़्लैट के नवीनीकरण करने के लिए लोन लेते है तो वह होम लोन कहलाता है. देश में सभी बैंक और NBFC होम लोन प्रदान कर रहे है.

होम लोन एक सिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आता है, यानि की यह लोन लेने के लिए आपको ऋणदाता को कोई सुरक्षा देनी होती है. बहुत से लोगो को यह पता नहीं होता है की होम लोन कैसे लेते है, इस प्रकार के लोगो के लिए यह आर्टिकल मददगार साबित हो सकता है.

ऋणदाता कोई भी लोन देने से पहले आवेदक का सिबिल स्कोर चेक करता है. अगर आपका क्रेडिट इतिहास बहुत अच्छा है तो आप बैंक की आकर्षक ब्याज दरो का लाभ ले सकते है.

होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको होम लोन कैलकुलेटर की मदद से अपने लोन की EMI की गणना करनी चाहिए ताकि आपको यह पता लग सके की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये की क़िस्त चुकानी होगी.

अगर आप ऋणदाता की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप तुरंत लोन प्राप्त कर सकते है. भारत सरकार के द्वारा शुरू की गई प्रधानमंत्री आवास योजना जैसे सरकारी योजना के तहत आप होम लोन पर सब्सिडी प्राप्त कर सकते है.

प्रधानमंत्री आवास योजना एक सब्सिडी योजना है. यदि आपके मन में सवाल है की सबसे सस्ता होम लोन किस बैंक का है तो आपको विभिन बैंको के होम लोन के बीच तुलना करनी होगी जिससे आप सबसे सस्ता होम लोन तलाश सकते है.

होम लोन कैसे मिलता है ?

होम लोन प्रोसेस कितनी सरल है यह ऋणदाता और ग्राहक दोनों पर निर्भर करती है. ऋणदाता के द्वारा अगर होम लोन की प्रोसेस को सरल बनाया जाता है और ग्राहक उस लोन की सभी शर्तो को पूरा करता है तो होम लोन आसानी से ग्राहक प्राप्त कर सकता है.

आप ऋणदाता के नेट बैंकिग की मदद से भी होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते है. इसके अलावा आप बैंक के कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते है.

ऑनलाइन अप्लाई आपको बैंक या वित्तीय संस्थान की ऑफिसियल वेबसाइट की मदद करना होगा और ऑफलाइन अप्लाई आप अपनी नजदीकी शाखा में जाकर कर सकते है.

होम लोन के लाभ और विशेषताएं

• अगर आपका खुद का घर नहीं है और आप अपना खुद का घर बनाना या खरीदना चाहते है तो होम लोन के साथ जुड़कर अपने घर के सपने को पूरा कर सकते है.
• भारत में अनेक बैंक और वित्तीय संस्थान है जो ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दरो पर होम लोन प्रदान कर रहे है.
• होम लोन देने से पहले बैंक आवेदक का सिबिल स्कोर चेक करता है इसलिए अपना क्रेडिट स्कोर हमेशा अच्छा बनाए रखें.
• आमतौर पर 750 या इससे अधिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है.
• होम लोन की लोन अवधि आमतौर पर 30 वर्ष तक होती है.
• कुछ ऋणदाता अपने मोजुदा होम लोन को ट्रान्सफर करने की सुविधा देते है.
• जॉइंट होम लोन लेकर आप अपनी ऋण की पात्रता को बढ़ा सकते है.
• अगर आपको लगता है की आपके लोन की ब्याज दर बहुत अधिक है तो आप अपने लोन को न्यू होम लोन में ट्रान्सफर कर सकते हो.
• महिलाओ को महिला होम लोन लेने पर ब्याज दर में छुट दी जाती है.
• इस लेख को पूरा पढने के बाद आपका सवाल होम लोन कैसे मिलता है एक दम क्लियर हो जायेगा.
• अगर आपकी एक स्थिर आय है तो आप ऋण जल्दी प्राप्त कर सकते है.

होम लोन इंटरेस्ट रेट 2024

होम लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको यह पता होना चाहिए की उस लोन की होम लोन इंटरेस्ट रेट क्या है. इस लिंक पर क्लिक करके आप सभी बैंको की होम लोन इंटरेस्ट रेट देख सकते है.

बैंक और वित्तीय संस्थान मुखतः दो प्रकार की ब्याज दर की पेशकश करते है एक फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट और दूसरी फ्लोटिंग ब्याज दर. फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट वह दर होती है जिसके पुरे ऋण अवधि के दौरान लोन की ब्याज दर स्थिर रहती है लेकिन फ्लोटिंग ब्याज दर के तहत समय समय पर ब्याज दर में उतार चढ़ाव रहता है.

होम लोन इंटरेस्ट रेट आवेदक की प्रोफाइल पर काफी निर्भर करती है. जिन ग्राहकों का क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा होता है वे ग्राहक ऋणदाता की आकर्षक ब्याज दरो का लाभ ले सकते है. महिलाओ को ब्याज दर में छुट दी जाती है.

होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको विभिन ऋणदाता के होम लोन इंटरेस्ट रेट के बीच तुलना करनी चाहिए जिससे आप सबसे सस्ता होम लोन तलाश सकते है.

होम लोन एलिजिबिलिटी

अगर आप होम लोन के नियम और शर्तो को पूरा करते है तो आप आसानी से यह लोन ले सकते है। प्रतेक बैंक और NBFC में होम लोन एलिजिबिलिटी अलग अलग प्रकार से होती है. होम लोन की पात्रता के बारे में अधिक जानकारी के लिए आपको ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर या अपने नजदीकी शाखा में विजिट करना होगा.

ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर होम लोन पात्रता कैलकुलेटर की मदद से आप अपने लोन की पात्रता की गणना भी कर सकते है जिससे आपको यह पता लगाने में आसानी होगी की आप कितने ऋण तक पात्र है.

होम लोन के लिए क्या डॉक्यूमेंट चाहिए

प्रतेक वित्तीय संस्थान और बैंक में दस्तावेज भी अलग अलग प्रकार से होते है लेकिन कुछ सामान्य डॉक्यूमेंट इस प्रकार है:

• आधार कार्ड
• पेन कार्ड
• KYC डॉक्यूमेंट
• निवास का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस,पेन कार्ड)
• पहचान का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस,पेन कार्ड)
• मोबाइल नंबर
• फोटो
• ईमेल आईडी
• आय का प्रमाण

होम लोन अप्लाई कैसे करें?

अगर आप ऋणदाता की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप होम लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है.

आवेदन करने की प्रक्रिया लगभग सभी बैंको और वित्तीय कम्पनी की एक समान है. यहाँ पर आवेदन करने की होम लोन प्रोसेस के बारे में जानकारी दी गई है जो इस प्रकार है:

होम लोन ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

• ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आपको सबसे पहले ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा.
• वेबसाइट पर आने के बाद आपको होम लोन के आप्शन पर क्लिक करना है.
• क्लिक करने के बाद आपके सामने उस होम लोन से जुड़ी सारी जानकारी आ जाएगी.
• आवेदन करने के लिए अप्लाई नाउ के आप्शन पर क्लिक करे.
• आपके सामने आवेदन फॉर्म ओपन होगा.
• इसमें आपको मांगी गई जानकारी को दर्ज करना है और सबमिट पर क्लिक करना है.
• इसके बाद ऋणदाता के कर्मचारी आपसे सम्पर्क करेगे और लोन की प्रक्रिया को जागे जारी किया जायेगा.

होम लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे करे?

• ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको सबसे पहले अपने नजदीकी बैंक या वित्तीय कम्पनी की शाखा में जाना होगा.
• शाखा में जाकर शाखा के कर्मचारी से सम्पर्क करे जो आपको होम लोन के बारे में जानकारी प्रदान करेगा और आपके डॉक्यूमेंट वेरीफाई करेगा.
• फिर आपको एक फॉर्म भरना होगा और डॉक्यूमेंट बैंक में जमा करने होंगे.
• अगर आप होम लोन की सभी शर्तो को पूरा करते है तो ऋण की राशी आपके बैंक खाते में ट्रान्सफर कर दी जाएगी.

होम लोन लेने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

होम लोन कैसे मिलता है अगर आपको इसके बारे में पूरी जानकारी नहीं है तो आपको सबसे पहले लोन के बारे में पूरी जानकारी को एकत्रित करना चाहिए ताकि आगे चलकर आपको किसी भी प्रकार की परेशानी का सामना ना करना पड़े.

निचे कुछ पॉइंट दिए गए है जिन्हें आपको लोन लेने से पहले जरुरी ध्यान देना चाहिए:

• किसी भी ऋणदाता से अगर आप लोन ले रहे है तो आपको यह पता होना चाहिए की वह बैंक या वित्तीय संस्थान भरोसेमंद है या नहीं.
• हमेसा अपना क्रेडिट इतिहास अच्छा रखें और अपना सिबिल स्कोर बहुत अच्छा रखे जो आपको तुरंत होम लोन लेने में मदद करता है.
• जितना आपको ऋण चाहिए केवल उतने ऋण के लिए ही आवेदन करें.
• जिस बैंक या वित्तीय संस्थान में लोन के लिए अप्लाई कर रहे है उसकी नजदीकी शाखा में जाकर लोन की पूरी जानकारी प्राप्त करें.
• अनेक ऋणदाता के द्वारा होम लोन पर हिडन चार्जेज लिए जाते है , जिनके बारे में आपक पता होना चाहिए.
• हमेसा अपने लोन की लोन अवधि को कम रखें क्युकी लोन अवधि आपकी EMI को तो कम कर सकती है लेकिन आपकी कुल लागत को बढ़ा देगी.
• अगर आपके पास लोन अवधि से पहले ही पैसे आ जाते है तो हमेसा अपने लोन का पूर्व भुगतान यानि की प्रीपेमेंट करें जिससे आपकी EMI भी कम होगी और लोन का बोझ भी कम होगा.
• लोन पर लगने वाला होम लोन इंटरेस्ट रेट आपकी ऋण राशी पर भी निर्भर करता है.

होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर

EMI का मतलब होता है आपके द्वारा चुकाई जाने वाली मासिक क़िस्त. होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको अपने लोन की EMI की गणना करना जरुरी है जिससे आपको यह पता लग सकेगा की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रूपये चुकाने होंगे.

आप बैंक या ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर होम लोन कैलकुलेटर की मदद से अपने लोन की EMI की गणना कर सकते है. लोन की EMI लोन की राशी, ब्याज दर और लोन अवधि पर निर्भर करती है.

होम लोन कस्टमर केयर नंबर

इस आर्टिकल में पूरी होम लोन की जानकारी दी गई है. लेकिन फिर भी अगर आपको होम लोन में आवेदन करने में कोई दिक्कत आ रही है या फिर आपको होम लोन के बारे में अन्य जानकारी लेनी है तो आप होम लोन कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके जानकारी ले सकते है.

कस्टमर केयर नंबर जानने के लिए आपको सबसे पहले बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा. इसके बाद कांटेक्ट अस के आप्शन पर क्लिक करना है. क्लिक करने के बाद आपके सामने सभी सम्पर्क नंबर की सूचि आ जाएगी.

निष्कर्ष

इस आर्टिकल में हमने आपको होम लोन कैसे मिलता है के बारे में पूरी जानकारी प्रदान की है. अगर आपको घर बनाने के लिए लोन चाहिए तो आप होम लोन के साथ जुड़ सकते है. इस आर्टिकल में होम लोन से जुडी सारी जानकारी प्रदान की गई है और साथ में यह भी जानकारी दी गई है की होम लोन लेने से पहले हमे किन बातो को ध्यान में रखना चाहिए.

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