CIBIL Score क्या होता है? और कैसे चेक करें?

CIBIL Score Kya Hota Hai : जब भी हम किसी भी बैंक से लोन लेते है या Credit card के लिए apply करते है तो बैंक के द्वारा सबसे पहले हमारे CIBIL Score यानि की Credit Score को चेक किया जाता है | CIBIL एक कम्पनी का नाम है जिसका पूरा नाम Credit Information Bureau India Limited है | CIBIL इसे पहले कहा जाता था लेकिन अब इसका नाम TransUnion CIBIL Limited है |

सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर के बारे में पूरी जानकारी के लिए इस आर्टिकल को पूरा अंत तक पढ़े.

सिबिल स्कोर क्या है? (What is CIBIL Score in Hindi)

भारत की यह पहली क्रेडिट इन्फ़ॉर्मेशन कंपनी है जो बेंको से ग्राहकों के डेटा को एकत्रित करती है | और उन डेटा के आधार पर आपका एक Credit Score तय करती है | CIBIL आपके डेटा के आधार पर आपको एक Credit Score देती है जो Credit Score 300 से 900 के बीच होता है | क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर दोनों एक ही बात है |

किसी भी बैंक से आप Personal Loan ले रहे हो या Home loan या कोई ओर लोन के लिए आवेदन कर रहे है, आपका क्रेडिट स्कोर बहुत ज्यादा मायने रखता है. कोई भी ऋणदाता Secured and Unsecured Loan देते समय आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री को चेक कर सकता है और उसके आधार पर ही आपको लोन दिया जाता है | आपका Credit Score जितना अच्छा होगा आपको Loan या Credit card उतने ही कम समय में मिल जायेगा |

अगर आपको क्रेडिट स्कोर सही से समझ नहीं आ रहा है तो हम यहाँ पर एक उधारण से इसे समझते है | मान लो की आप कोई गेम खेल रहे है और उस गेम में आप अच्छी Performance करते है तो आपको एक अच्छा स्कोर दिया जाता है और अगर आप ख़राब Performance करते है तो आपको बहुत कम स्कोर दिया जाता है |

उसी प्रकार आप किसी फाइनेंस कंपनी या बैंक से लोन लेते है या Credit card लेते है और पैसे का भुगतान या EMI का भुगतान समय पर करते है तो आपका Credit Score अच्छा होगा और अगर आप समय पर पेमेंट नहीं करते है या EMI का भुगतान नहीं करते है तो आपका ख़राब सिबिल स्कोर बनेगा |

कोई भी बैंक आपको आपके Good Credit Score के आधार पर ही आपको Loan या Credit card देता है | बहुत से मोबाइल एप एसे है जिन पर आप free में अपना Credit Score check कर सकते है | आमतोर पर 750 CIBIL Score को अच्छा स्कोर माना जाता है |

CIBIL की तरह और भी कई कम्पनियां है जो आपको Credit Score देती है जैसे की Equifax, Experian, CRIF High Mark आदि | लेकिन CIBIL एक पुरानी कम्पनी है और इन सब से ज्यादा फेमस है | CIBIL का डेटा बाकि कम्पनी की तुलना में एकदम सही होता है इस लिए सभी बैंक और फाइनेंस कंपनी CIBIL को ज्यादा महत्व देती है |

CIBIL Score in Hindi Overview

Article का टोपिक	सिबिल स्कोर क्या है?
कम्पनी का नाम	CIBIL
CIBIL full form	Credit Information Bureau India Limited
सिबिल स्कोर में संख्या	300-900
Good Credit Score	750 से 900 के बीच के स्कोर को अच्छा माना जाता है
ऑफिसियल वेबसाइट	cibil.com

सिबिल स्कोर की विशेषताएं

• व्यक्ति की इस Credit Score की रिपोर्ट के आधार पर ऋणदाता या निश्चित करते है की व्यक्ति को लोन देना है या नहीं |
• क्रेडिट ब्यूरो को RBI द्वारा लाइसेंस दिया जाता है और उसका नियंत्रण क्रेडिट इन्फ़ॉर्मेशन कंपनीज़ (विनियम) अधिनियम 2005 द्वारा किया जाता है |
• सिबिल को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)द्वारा लाइसेंस प्राप्त है और यह वर्ष 2005 के क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनीज़ (रेगुलेशन) एक्ट द्वारा शासित है |
• CIBIL के द्वारा दीया जाने वाला स्कोर 300 से 900 के बीच होता है |
• आपका स्कोर 900 से जितना करीब होगा आपके लोन अप्रूवल की उतनी ही अधिक संभावनाएं होगी |
• बैंक, नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां और अन्य फाइनेंशियल संस्थान ग्राहकों के रिकॉर्ड को सिबिल में submit करते है , इसके बाद सिबिल इस जानकारी के आधार पर CIR यानि की क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट जारी करती है जिसमे ग्राहक को एक credit score दिया जाता है |
• सिबिल रिपोर्ट में आपके क्रेडिट इतिहास की पूरी जानकारी होती है जैसे की आपके द्वारा लिए गए लोन , लोन के पुनर्भुगतान में असफलता या देरी की जानकारी, पुनर्भुगतान की फ्रिन्क्वेंसी आदि होती है |
• जिस प्रकार व्यक्ति को सिबिल स्कोर मिलता है उसी प्रकार कम्पनिओं को भी सिबिल रेंक मिलती है |

अपने सिबिल स्कोर कैसे सुधारे ?

सिबिल स्कोर हर महीने बदलता है | अगर आपका सिबिल स्कोर ख़राब है तो इसका मतलब यह नहीं है की आपका सिबिल स्कोर हमेशा यही रहेगा | आप अगले महीने फाइनेंस कंपनी या बैंक में अच्छी Performance देकर अपने सिबिल स्कोर को अच्छा कर सकते है |

बहुत से लोगो के मन यह सवाल होता है की क्या हम अपने क्रेडिट स्कोर को सुधार सकते है तो इसका उत्तर है हाँ | क्युकी क्रेडिट स्कोर हर महीने बदलता रहता है | CIBIL के द्वारा मासिक आधार पर ग्राहकों की Credit रिपोर्ट बनाई जाती है | अच्छा क्रेडिट इतिहास रखकर आप अपने CIBIL Score को सुधार सकते है |

यहाँ पर आपको कुछ नियम बताये गए है जिन्हें आप follow करके अपने क्रेडिट स्कोर को अच्छा रख सकते है :

• किसी भी बैंक से credit card या लोन लेने के बाद उसका पेमेंट हमेशा समय पर करें | अगर आप इसमें देरी करते है तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है |
• अपने बैलेंस कम रखे अगर आप अत्यधिक क्रेडिट का उपयोग करते है तो आपका सिबिल स्कोर इससे ख़राब हो सकता है |
• समय समय पर अपने क्रेडिट इतिहास को चेक करते रहें |
• Secured Loan (जैसे होम लोन, ऑटो लोन) और unsecured loan (जैसे की Personal Loan, क्रेडिट कार्डस) दोनों का हमेशा स्वस्थ मेल रखें | अगर आप अत्यधिक unsecured loan लेते है तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा प्रभाव पड़ सकता है |
• नये credit के लिए आवेदन करते समय उसे अत्यधिक आवश्यकता के रूप में नहीं दिखाएं | नये क्रेडिट के लिए सावधानी से आवेदन करें |
• अपने सह हस्ताक्षरकर्ता, गारंटीशुदा और संयुक्त अकाउंट्स की निगरानी मासिक रूप से करें क्युकी इनमे अगर कोई गलत भुगतान होता है तो आपको बराबर का भागिदार माना जाता है | आपने जिस व्यक्ति की गारंटी ली है उस व्यक्ति की लापरवाही आपके सिबिल स्कोर पर बुरा प्रभाव डाल सकती है |

क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है ?

अब बात कर लेते है की क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है | बेंको के द्वारा क्यों आपके सिबिल स्कोर को चेक किया जाता है और यह सिबिल स्कोर क्यों बनाया गया है | जब आप किसी लोन के लिए आवेदन करते है तो ऋणदाता सबसे पहले आपके सिबिल स्कोर को चेक करता है |

अगर आपका सिबिल स्कोर ख़राब है तो हो सकता है की ऋणदाता आपको लोन देने के लिए आगे विचार ही ना करें | और अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा होता है तो ऋणदाता लोन के बाकि विवरण पर ध्यान देगा और आपका लोन अप्रूवल हो सकता है | बहुत सारे एसे Unsecured loan होते है जो आपको आपके सिबिल स्कोर के आधार पर दिया जाता है | जैसे की Personal loan.

पर्सनल लोन में आपको को सुरक्षा नहीं देनी होती है लेकिन यहाँ पर आपका क्रेडिट स्कोर बहुत महत्वपूर्ण स्थान रखता है | अगर आपका Credit Score ख़राब होता है तो इसका मतलब यह नहीं है की आपको लोन मिलेगा ही नहीं यह उस ऋणदाता पर निर्भर करता है की वह आपका लोन अप्रूवल करता है या नहीं |

आपका Credit Score हमेशा शुरवाती इम्प्रेशन के तौर पर काम करता है | आपको लोन देना है या नहीं देना है यह यह CIBIL तय नहीं करता है , CIBIL तो बस आपको आपके क्रेडिट इतिहाश के आधार पर एक स्कोर देती है | आपको लोन देना है या नहीं देना है यह पूरी तरह से ऋणदाता पर निर्भर करता है |

सिबिल पंजीकरण के लिए दस्तावेज

व्यक्तियों के लिए:

• पहचान प्रमाण (आधार कार्ड / पेन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट / वोटर आईडी कार्ड)
• एड्रेस प्रूफ (बैंक पासबुक / बिजली बिल / टेलीफोन बिल)

कंपनियों के लिए:

• एड्रेस प्रूफ- बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, बिजली बिल और टेलीफोन बिल

myCIBIL Account Create कैसे करें ?

अब बात कर लेते है की हम अपना myCIBIL Account कैसे बना सकते है | तो account बनाने की प्रोसेसं को समझने के लिए आप निचे दिए गए स्टेप follow करें :

• सबसे पहले आपको CIBIL की ऑफिसियल वेबसाइट (cibil.com) पर आना होगा |

• वेबसाइट के होम पेज पर “Get your CIBIL report & score” का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करना है |
• क्लिक करने के बाद न्यू पेज ओपन होगा |

• इस पेज पर आने के बाद आपको अपनी इच्छानुसार प्लान को select करना है और Get Started पर क्लिक करना है |

• फॉर्म में मांगी गई आवश्यक जानकारी दर्ज करें और Accept & Continue पर क्लिक करें |
• उसके बाद अपनी identity को वेरीफाई करें |
• फिर पेमेंट करें | भुगतान करने के लिए आप CIBIL portal पर सफलतापूर्वक पंजीकृत हो जाते है अब आप इस पोर्टल पर लॉग इन करके सभी सेवाओ का लाभ ले सकते है |

सिबिल पोर्टल पर पंजीकरण के लाभ क्या क्या है ?

• सिबिल के द्वारा myCIBIL नाम का एक पोर्टल बनाया गया है जिसकी मदद से ग्राहक अपने सिबिल स्कोर को और अपनी रिपोर्ट के नियमित अपडेट प्राप्त कर सकते है |
• ऑनलाइन आप अपनी सिबिल रिपोर्ट को अपनी मोबाइल फोन की मदद से देख सकते है |
• myCIBIL पर लॉग इन करने पर या साईट ग्राहकों को छुट प्रदान करती है |
• उपभोगता कम दरो पर प्री-अप्रूव्ड और कस्टमाइज्ड लोन के ऑफर प्राप्त कर सकते है |
• क्रेडिट रिपोर्ट पर त्रुटियों का विवाद करने का आप्शन भी आपको यह पोर्टल देता है |

CIBIL Login कैसे करें ?

अगर आपने सिबिल पोर्टल पर सफलतापुर्वक पंजीकरण कर लिया है तो अब आप सिबिल स्कोर लॉगिन कर सकते है | लॉग इन करने के लिए आप निचे दिए गए स्टेप follow करें :

• सबसे पहले आपको सिबिल की ऑफिसियल वेबसाइट पर आना होगा |
• वेबसाइट के होम पेज पर Log in now का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करें |
• क्लिक करने के बाद अगले पेज पर आपके सामने लॉग इन फॉर्म ओपन हो जायेगा |

• इस लॉग इन फॉर्म में आपको यूजर नाम और पासवर्ड दर्ज करना है उसके बाद लॉग इन कर लेना है |

सिबिल ट्रांसयूनियन स्कोर 2.0 क्या है?

सिबिल स्कोर का नया अपडेट CIBIL 2.0 है | CIBIL 2.0 को उपभोक्ता की प्रोफ़ाइल और क्रेडिट डेटा के मौजूदा रुझानों और बदलावों को ध्यान में रखकर डिज़ाइन किया गया है | सभी बैंक धीरे धीरे न्यू संस्करण की और स्विच कर रहे है | और हो सकता है और की पुराने संस्करण की तुलना में न्यू में अंतर दिखाई दे |

लेकिन ऋण स्वीकृति होने के समय इसका कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा | क्युकी CIBIL के इन दोनों संस्करण में पात्रता अलग अलग हो सकती है | इए लिए ऋणदाता पर यह निर्भर करता है की वो किस संस्करण का उपयोग करके आपका लोन स्वीकृत कर रहा है |

NA या NH का क्या मतलब होता है ?

अगर आपका स्कोर NA या NH दिखा रहा है तो इसका मतलब यह नहीं है की आपका स्कोर एकदम ख़राब है | इसके कई मतलब हो सकते है जिनके बारे में यहाँ पर जानकारी दी गई है :

• आप क्रेडिट सिस्टम में नए हो सकते है यानि की आपके पास स्कोर बताने के लिए क्रेडिट इतिहास नहीं है |
• आपके पास सभी एड-ऑन क्रेडिट कार्ड हो सकते है और आपका कोई भी क्रेडिट एक्सपोज़र नहीं है |
• आपकी पिछले कुछ वर्षो में कोई क्रेडिट गतिविधि नहीं है |

आपको बता दे की अगर आपका स्कोर NA या NH दिखता है तो ऋणदाता के द्वारा इसे नकारात्मक नहीं देखा जा सकता है | बहुत बार एसा होता है की ऋणदाता आपके NA या NH क्रेडिट स्कोर को देखकर आपके लोन को रोक सकती है | इस स्थिति में आप अन्य स्थान पर आवेदन करके लोन प्राप्त कर सकते है |

Free CIBIL Score Check कैसे करें ?

अगर आप सिबिल स्कोर चेक ऑनलाइन फ्री चेक करना चाहते है तो आप यहाँ पर दिए गए स्टेप follow करें :

• सबसे पहले आपको सिबिल पोर्टल cibil.com पर अपना account बनाना होगा |
• account बनांते समय आपको अपनी पर्सनल details देनी है और आइडेंटिटी को वेरीफाई करना है |
• एक बार इस पोर्टल पर सफलतापूर्वक पंजीकरण करने के बाद आप इस पोर्टल पर लॉग इन करके free cibil score चेक कर सकते है |

सिबिल पोर्टल पर KYC दस्तावेज कैसे अपलोड कैसे करें ?

• सबसे पहले cibil.com की ऑफिसियल वेबसाइट पर आना होगा |
• वेबसाइट के होम पेज पर upload supporting documents का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करना है |

• अगले पेज पर आपको दो आप्शन दिखाई देंगे CIBIL Score and CIR और CIBIL Rank & Company का |
• दोनों में से कोई एक select करना है उसके बाद submit पर क्लिक करना है |
• अगले पेज पर आपके सामने एक फॉर्म ओपन होगा | यहाँ पर आपको अपने documents अपलोड करने है और submit पर क्लिक करना है |

CIBIL Consumer login कैसे करें ?

• सबसे पहले आपको सिबिल पोर्टल की ऑफिसियल वेबसाइट पर आना होगा |
• वेबसाइट के होम पेज पर PARTNER LOGIN के आप्शन में Consumer का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करना है |
• क्लिक करने के बाद आपके सामने consumer login फॉर्म ओपन हो जायेगा |
• इसमें आपको consumer user id और पासवर्ड दर्ज करने है और लॉग इन कर लेना है |

एसबीआई सिबिल स्कोर चेक कैसे करें ?

आप निचे दिए गए स्टेप फॉलो करके SBI सिबिल स्कोर चेक कर सकते है:

• सबसे पहले SBI की ऑफिसियल वेबसाइट पर आना होगा |
• इसके बाद Get CIBIL पर क्लिक करना होगा |
• क्लिक करने के बाद आप इस इस लिंक homeloans.sbi/getcibil पर आ जायेंगे.
• आपके सामने एक फॉर्म ओपन होगा |
• इस फॉर्म में आवश्यक विवरण दर्ज करके आप अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते है |

सिबिल में विवाद कैसे उठाएं ?

• सबसे पहले आपको सिबिल की ऑफिसियल वेबसाइट पर आना होगा |
• वेबसाइट के होम पेज पर आपको Dispute Resolution का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करना है |
• अगले पेज पर आपको एक आप्शन को select करना है जिसके लिए आप विवाद उठा रहें है |
• अगले पेज पर आने के बाद आप लॉग इन पर क्लिक करके अपने विवाद समाधान की प्रक्रिया को कर सकते है |

Contact Us

• Consumer Helpline Number: +91 – 22 – 6140 4300
• Timings [Mon – Fri]: 10:00 AM to 06:00 PM
• Office Walkin Timings: Currently unavailable due to COVID-19 restrictions. Please contact on phone or write to us.
• Board Line Telephone: +91 – 22 – 6638 4600

REGISTERED CORPORATE OFFICE:

• TransUnion CIBIL Limited
• (Formerly: Credit Information Bureau (India) Limited)
• One World Centre, Tower 2A, 19th Floor,
• Senapati Bapat Marg, Elphinstone Road,
• Mumbai – 400 013.
• Fax: +91 – 22 – 6638 4666

निष्कर्ष

दोस्तों इस article में हमने जाना की CIBIL Score Kya Hai ? अगर आपको इसके बारे में अधिक जानकारी लेनी है तो आप सिबिल स्कोर कस्टमर केयर नंबर पर सम्पर्क कर सकते है | जितना अच्छा आपका सिबिल स्कोर होगा आप उतने ही आकर्षक और कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकेंगे. चाहे आप कोई भी लोन ले रहे है, क्रेडिट स्कोर प्रतेक लोन में जरुरी है.

बहुत से लोगो के मन में यह सवाल था की CIBIL Kaise Check Kare तो वो इस आर्टिकल की मदद से आपका क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते है. अगर आपको अपना सिबिल स्कोर चेक करना है तो आप सिबिल की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर इसे चेक कर सकते है.

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